הצרכנים מוצגים עם מגוון רחב של אנשי מקצוע השקעות. יועץ פיננסי ומתכנן פיננסי הם כותרות פופולרי עבור אנשים אלה המסייעים לצרכן לנהל את הכסף שלו או שלה.

להלן תרגיל למטה כדי לעזור להבדיל בין כותרים פופולריים אלה באמת מתכוון.

יועץ פיננסי

זהו מונח רחב עבור מקצועי שעוזר לנהל את הכסף שלך. אתה משלם היועץ, ובתמורה, הם עוזרים עם כל מספר של משימות הקשורות כסף. יועץ פיננסי יכול לעזור לנהל השקעות, מתווך מכירה ורכישה של מניות וקרנות או ליצור אחוזה מקיפה תוכנית המס. אם היועץ עובד עם הציבור, הם חייבים להחזיק רישיון סדרה 65. בנוסף לרשיון זה, ישנם אישורים רבים אחרים יועץ פיננסי היועץ עשוי להחזיק, בהתאם לשירותים המסופקים. (לפרטים נוספים, ראה: קניות עבור יועץ פיננסי .)

- 9 ->

יועץ פיננסי הוא מונח כללי, תת קבוצות של היועץ הפיננסי עשוי לכלול ברוקרים, סוכני ביטוח, מנהלי כספים, מתכנני נדל"ן, בנקאים ועוד.

תחשוב על ההשוואה בין יועץ פיננסי לעומת מתכנן פיננסי כמו משפך עם היועץ הפיננסי על העליונה. בהמשך האנלוגיה הזאת של המשפך וממשיכה הלאה, מתכנן פיננסי הוא סוג של יועץ פיננסי.

-> ->

מתכנן פיננסי

המתכנן הפיננסי הוא סוג אחד של יועץ פיננסי, המסייע לחברות ויחידים ליצור תוכנית כדי לעמוד ביעדים פיננסיים ארוכי טווח.

למתכנן יש התמחות בהשקעות, מסים, פרישה ו / או תכנון קרקעות. כמו כן, המתכנן הפיננסי רשאי להחזיק רישיונות או ייעודים שונים.

לדוגמה, מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), אנליסט פיננסי מוסמך (CFA), יועץ פיננסי מוסמך (ChFC) ו אנליסט ניהול השקעות מוסמך (CIMA) הם כמה מן הייעוד מתכנן פיננסי יכול להחזיק. כדי להשיג את כל הרישיונות האלה, המתכנן הפיננסי צריך להשלים קבוצה שונה של חינוך, בדיקה, ואת ההיסטוריה דרישות העבודה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: היכן ניתן לחפש מתכנן פיננסי? )

דמיון והבדלים

כל מתכנן פיננסי הוא גם סוג של יועץ פיננסי, אבל כל יועץ פיננסי אינו בהכרח מתכנן פיננסי. NAPFA, האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים, טוענים כי יש יותר מ -100 אישורים זמין כי יועץ פיננסי עשוי להשיג.

ברוב המקרים, צרכן המבקש לעזור בניהול הכסף שלהם יקבל את העזרה של יועץ פיננסי כלשהו.

אבל איזה סוג של מתכנן פיננסי צריך לבחור?

בעת קבלת ההחלטה לבחור מתכנן פיננסי, תחילה להבין את הנוף תכנון פיננסי.על פי FINRA, רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית, כמעט כל אחד יכול לקרוא לו או למתכנן פיננסי יכול לבוא מתוך סוגים שונים של רקעים. מתכננים פיננסיים עשויים להיות מתווכים או יועצי השקעות, סוכני ביטוח, רואי חשבון בפועל או אנשים ללא אישורים פיננסיים. לכן הצרכן חייב לבצע שלו או שלה נאותות לפני הפיכת הכסף שלהם על כל סוג של יועץ פיננסי. (לקבלת מידע נוסף, ראה: למעלה תכנון פיננסי מכללות .)

השורה התחתונה

בעת סריקת נוף היועץ הפיננסי, להכיר כי הן יועץ פיננסי מתכנן פיננסי הן קטגוריות רחב מאוד. רוב האנשים הזקוקים לעזרה כסף יהיה לגייס מתכנן פיננסי, שהוא סוג ספציפי יותר של יועץ פיננסי. אבל, ההחלטה לגבי "סוג" של המתכנן הפיננסי דורש קצת חקירה.

לפני שכירת מתכנן כדי לעזור עם הכספים שלך, הקפד להבין מה אתה משלם. שאל את המתכנן על הכשרה ספציפית שלו או כישורים, מבנה שכר ושירותים מקצועי יספק. שקול לפתח רשימה של שאלות בעת בדיקת מתכנן פיננסי. לבסוף, לבדוק את הרשומה המשמעת והפניות עבור המתכנן כדי לוודא שאתה מקבל את ההנחיות הפיננסיות האיכותיות ביותר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: 7 שלבים כדי להעריך יועץ פיננסי .)

חשוב לציין כי תחת שלטון העבודה החדש של נאמנות הכלל דורש כל אנשי מקצוע שנותנים ייעוץ פרישה ייעוץ או מי יוצר תוכניות פרישה מוחזקים על פי תקן משפטי ואתי. לקבלת מידע נוסף על כלל זה, קרא: DOL תפקיד הנאמנות המוסברת מיום 29 במרץ 2017.