"אתה לא יכול לקחת את זה איתך כשאתה הולך." מוכר, לא? בעוד הצהרה זו נכונה, אתה יכול וצריך לעשות את הטוב ביותר כדי לשלוט על הנכסים שלך מעבר לקבר. אם אתה לא יכול לעשות זאת, ייתכנו מכשולים בניהול האחוזה שלך. מכשולים אלה עשויים להפחית באופן משמעותי את היתרונות שהיורשים שלך היו נהנים. החזקות וכספים העוברים מבן זוג אחד לשני אינם בדרך כלל בעיה. תהליך ההעברה הופך להיות הרבה יותר מעורב, עם זאת, כאשר העושר הוא עבר הדור הבא. ניכוי נישואין בלתי מוגבל הוראה בתוך ארצות הברית הפדרלי ונדל ן מס הכנסה מאפשר העברת עושר לבן הזוג ששרדו ללא מתנה צובר או מס רכוש התחייבויות. בתנאי שהנכסים המוחזקים בנפרד נקראים כראוי, תהליך זה צריך להיות חלק. המתכננים יש, עם זאת, ראיתי כמה טעויות משמעותיות על titling הנכסים המוחזקים בנפרד, כמו גם ייעודי המינויים כי יהיה בטוח לערער אפילו את המאושר של בתים. (לקבלת הסבר רקע של תהליך זה, ראה מאמר: תכנון ן: יסודות תכנון ן .)

לענין סעיף זה נבחן את העברת הנכסים לדור הבא, i. ה. ילדים, נכדים וכו '. במצבים השונים העוסקים בשיחות בהעברת נכסים במשרדי המתכננים, ישנם מקרים בולטים הכוללים מקרה שבו בן זוגו לשעבר של האדם נרשם כנהנה בחשבון עם נכסים משמעותיים המוחזקים בו, של מולטי מיליונר שלא היתה לו תוכנית להעברת מקרקעין, ומקרה של מיליארדר עם 23 חשבונות מוחזקים ביותר מ 7 ברוקרים עם 8 יועצים שונים עם אמון כי ממומן רק עם רכוש. מה שבטוח הוא כי הון עצום יכול בקלות להיות מסוכן אם בעל עושר כזה אינו מחשיב את הדינמיקה של העברת הנדל"ן.

תחנה אחת אתה רוצה להימנע ברכבת העברת הנדל"ן הוא בית המשפט probate. זה המקום שבו היורשים שלך יכול להיות ההוצאות הבא 6 עד 18 חודשים מיון הנדל"ן שלך אם התוכניות שלך להעברת אינם ערוכים ביעילות. אתה יכול בקלות לאבד עוד 2% עד 4% של האחוזה שלך עקב שכר טרחת עורך דין ועלויות המשפט. בית המשפט לערעורים הוא החלק של מערכת המשפט האחראית על יישוב צוואות, נאמנויות, שמרנות ואפוטרופסות וכו '. חלק מתהליך זה עשוי לכלול בדיקה של צוואה צוואה, או רק רצון, אשר הוא מסמך משפטי המשמש להעברת האחוזה שלך, למנות אפוטרופסים לילדים קטינים, לבחור המבצעים של צוואות ולהקים נאמנויות עבור היורשים שלך שורדים. המבצעת שלך עדיין תהיה אחראית למיון האחוזה, אשר יכול לקחת 6 עד 18 חודשים בהתאם המורכבות.תארו לעצמכם את הילד הבכור שלך מבלה את השנה הבאה וחצי נסיעה הלוך וחזור לדיונים בבית המשפט כאשר הוא או היא צריכה להיות אבל על פטירתך. זה לא נשמע כיף, אבל זו אפשרות אם אתה לא מוכן לרגע הזה ששינה את החיים. (לקריאה בנושא, ראה מאמר: קניין נכס והעברה - אסטרטגיות בדיקה .)

אם יש לך ילדים קטינים בבית, אנא שקול צוואה אשר מאשרת אפוטרופסות של הילדים שלך. אם האפוטרופוס לא יתמנה בזמן המוות, משפחתך ששרדה תיאלץ לבקש עזרה בבית משפט צווי משטרתי כדי שימונה אפוטרופוס לילדיך. האדם הממונה לא יכול להיות מי היית רוצה להיות מופקדים עם הילדים שלך. משהו נוסף שיש לקחת בחשבון הוא איך תעביר חלק מהנכס שלך לילד קטין דרך צוואה. ישנן אפשרויות, אבל זה עבור מאמר נפרד. צוואה ימקם את החלטותיך בידי השופט הממונה על העברת האחוזה שלך. הצוואה שלך תבצע את המשאלות שלך מעבר לקבר. רצון גם מאפשר לך לתת תובנה וכיוון על הטיפול של הנכסים המוטבים שלך יהיה מקבל. (לקריאה בנושא, ראה מאמר:

תכנון ן: מבוא לרעיונות .) בתוך סיבה, אתה יכול לענות על איך אתה רוצה שהם ישתמשו מה יש לך השאיר אותם. בעוד שלילדים, טבעיים או מאומצים, יש זכות סטטוטורית לרשת, צוואה מאפשרת לך להדיח ילד אם יש צורך (בדוק את חוקי המדינה שלך לפרטים הספציפיים על כך). אדם יכול גם להדיח בן זוג. עם זאת, יהיה עליך להיות מודע לחוקים השולטים במדינה שלך, בין אם מדובר במדינת חוק מקובלת, במדינת קניין קהילתי או במדינת חלוקה שוויונית (אדם יכול רק להדיח בן זוג במדינת קהילה). לכל אחד יש קבוצה שונה של התניות על מה וכמה ניתן disinherited. כמו כן יש לציין כי אדם יכול רק להפר את בן הזוג או את הילד באמצעות צוואה. מחפשים ייעוץ משפטי ביצירת צוואה. צוואה יכולה להיות יעילה בהעברת הנדל"ן והליכים משפטיים אחרים לאחר המוות, אבל יש חסרונות אתה צריך להיות מודע. לדוגמה, האחוזה שלך יהפוך חלק הרשומה הציבורית, וכל מה שנותר על ידי צוואה חייב לעבור את המשפט המבחן. כמו כן, עורכי דין probate יכול להיות יקר ולא ניתן להימנע, למעט קליפורניה (CA) וויסקונסין (WI). (ראה מאמר:

מדלג על עלויות חיוב .) יש שיטה אחרת של העברת הנדל"ן המיוצר באמצעות יצירת אמון. אמון נוצר עבור מגוון רחב של פונקציות, ויש סוגים רבים של אמון. יש, עם זאת, בסך הכל, שתי קטגוריות, חיים ו עדות. א יכול לשמש כדי ליצור אמון צוואה. אתה יכול גם ליצור אמון למטרה העיקרית של הימנעות המשפט צווי שנקרא אמון נשלל חיים.

כאמור, יש כל כך הרבה היבטים trusts ויש סוגים רבים של אמון אתה יכול ליצור. בואו פשוט להתמקד באמון חיים נשלף לצורך העברת הנדל"ן.כמו רצון אמון ידרוש ממך להעביר רכוש לאחר המוות יקיריהם. זה נקרא אמון חי, כפי שהוא נוצר בעוד בעל הנכס או הנאמן הוא חי. זה ניתן לביטול, כפי שהוא עשוי להשתנות במהלך חייו של הנאמן. הנאמן מחזיק בבעלות על הנכס המוחזק בידי הנאמן, בעוד הנאמן חי. האמון נעשה מבצעית על מותו של הנאמן. בניגוד לרצון, אמון חי עובר רכוש מחוץ לבית המשפט צווי. אין עמלות משפט או עורך דין לאחר האמון. הנכס שלך יכול להיות מועבר באופן מיידי ישירות למוניטין בשם שלך.

אמון הם זולים למדי ליצור. ייקרא אדם בשם נאמן במסמך כדי לפקח על התפלגות הנכסים על פי רצונו של הנאמן בהתאם למסמך הנאמנות ולמנדטיו. זוהי גם דרך יעילה לשלוט על העברת הנדל"ן שלך מעבר לקבר. כדי להיות תקף אמון צריך לזהות את הדברים הבאים: את הנאמן, הנאמן, הנאמן יורש, ואת הנהנים אמון.

הצהרת אמון תספק גם את התנאים הבסיסיים של אמון. האחוזה שלך נשאר פרטי ועובר ישירות היורשים שלך; אתה לא משלם עורך דין או בית המשפט המחוזי עולה, ואת יקיריכם לא יכול להיות קשור בבית המשפט probate עבור מה עשוי להיות שנה או יותר. מנקודת מבט זו של המתכנן, אמון יכול להיות בחירה פנטסטית להעברת הנדל"ן. (לקריאה בנושא, ראה מאמר: תכנון ן: נישואין בנישואין ללא נישואין .) השורה התחתונה

בין אם תבחר צוואה או אמון אתה צריך לחפש את עצתו של מהימן שלך יועצים מקצועיים (מס, השקעות ומשפט). אנא בדוק מה מתאים לך. אם אין לך תוכנית העברת הנדל"ן, לא לדאוג, המדינה שבה אתה גר ואת הממשלה הפדרלית יש אחד בשבילך. מה שהופך את זה עדיפות עכשיו יכול לחסוך כסף זמן יקר מאוחר יותר.