הם הלכו ימים שבהם חברה לניהול כסף מאוכלסת עם בחורים לבנים שיער לקנות ולמכור מניות עבור רשימה של לקוחות טוני. כיום, מנהלי ההשקעות חייבים להיות אנשי מקצוע טכנולוגיים מתוחכמים המאמצים את הנוף המשתנה במהירות. רובו-יועץ הוא בחוד החנית של עולם חדש זה. שניהם BlackRock (BLK BLKBlackRock Inc 473. 37-0 47% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ) ו ואנגארד, ולאחרונה צ'ארלס שוואב (SCHW SchWCharles שוואב Corp44. 15 1. 12% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ), כל חברות ההשקעה הוקמה, הם על סף הסדר החדש להשקיע בעולם. BlackRock מחויבת לקנות FutureAdvisor, ואילו ואנגארד השיקה שירות robo- יועץ משלה בשם ואנגארד יועץ אישי שירותים ו Schwab רק השיקה Intelligent המייעצת עבור המשקיעים העשירים המוניים. אז מה ההימור טוב יותר?

פלטפורמת FutureAdvisor של BlackRock

על פי פורבס האחרונות. com, BlackRock לקנות FutureAdvisor, איתות רובו, ייעוץ הוא כאן כדי להישאר , BlackRock מחויבת להצטרף לסדר החדש של פלטפורמות השקעה בטכנולוגיה. במאמר רוב Robstein, ראש חטיבת שירותי הטכנולוגיה של BlackRock, הוא בטוח כי פלטפורמות השקעה המשפיעים על טכנולוגיה ימשיך לגדול ולהתרחב במהלך השנים הקרובות מחזקת את ההחלטה של ​​BlackRock לקנות FutureAdvisor. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה Blackrock של Roboadvisory אמצעי הכניסה .)

המשימה של Futurevisor היא לתת למשקיעים הכנסה בינונית הזדמנות עבור שירותי ניהול עושר בעבר רק לרשות העשירים. BlackRock FutureAdvisor להשקעה הפילוסופיה נשענת על מוצק המודרני השקעות השקעות מחקר זה מעדיף קרן אינדקס מגוונת ההשקעה בגישה. לאחר התחשבות בגילו ובפרופיל הסיכון של המשתמש, הפלטפורמה מעבירה את החשבונות המנוהלים לקרנות סחירות (ETF) מגוונות, נמוכות.

בעוד כמה יועצים רובו מחייבים את המשקיע למכור את כל הנכסים שלהם ולהעביר את הנכסים לפלטפורמת הרובו-יועץ החדשה, הגישה החדשה של BlackRock לוקחת גישה שונה. פלטפורמת robo זו מנהלת באופן ישיר את חשבונות התיווך והפרישה של המשתמשים. השירות ממזג את החשבונות על מנת להפחית את דמי ההשקעה ולגוון סיכונים. בנוסף, הגישה לעתיד BlackRock מציעה תשומת לב להשלכות המס עם קצירת מסים עבור חשבונות בשווי של יותר מ 15,000 $. (לפרטים נוספים, ראה:

Robo-Advisors ו מגע אנושי: טוב יותר ביחד? ) הפלטפורמה מציעה כעת ייעוץ השקעות חינם שהמשתמש יכול ליישם בעצמם לכל משקיע שמקשר את החשבון שלו לתוכנה. זה שירות חינם אומר למשקיעים מה לקנות ולמכור על מנת למזער את דמי ההשקעה ואת לגוון סיכונים.כדי להיות זכאי עבור שירותי ניהול ההשקעות הישירות, יש $ 10, 000 יתרת מינימום החשבון ואת דמי הניהול הוא 0. 50%. לאחר Blackrock FutureAdvisor שותפות במקום ייתכן שיהיו שינויים נוספים בשירות זה robo-advvisory.

לדברי BlackRock, FutureAdvisor ימשיך פעולות בתוך BlackRock Solutions, ניהול הסיכון של החברה ואת פלטפורמת ההשקעה, למרות התכונות של תוכנית robo- ייעוץ עשוי להיות כפוף לשינוי.

ואנגארד יועץ אישי שירותים

ואנגארד החדש שהושק יועץ אישי שירותים ממוקדת בשוק בייבי בומר, בניגוד כמה פלטפורמות אחרות כי הם מכוונים לדורות הצעירים. שירותי הייעוץ האישי של ואנגארד מתחילים בפגישה בין הלקוח ליועץ האישי שלהם. הם דנים מצב המשקיע ואת המטרות. לאחר מכן, היועץ יוצר תוכנית פיננסית מותאמת אישית אשר נכנס לפעולה. עם וואנגארד יועץ אישי שירותים, רמת המעורבות של הלקוח תלוי בהעדפות שלו. גישה אישית זו נוצרת כדי להציל את המשקיעים מעצמם ולעשות את הטעות הנפוצה של קנייה גבוהה ומכירה נמוכה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מבט על רובו יועץ של ואנגארד .) כצפוי, תיקי שוכנים חשבונות ואנגארד לנצל את המדד הנמוך שלהם ואת שערי הנסחרות. אין כאן חסרון אמיתי כמו ואנגארד נחשב נרחב להציע יציבה של הדף חריץ, נמוך דמי כספים.

החשבון המינימלי עבור ואנגארד יועץ אישי שירותים $ 50, 000, קצת תלול עבור משקיעים צעירים. דמי הניהול הינם סבירים. 30% מהנכסים המנוהלים (AUM). זה משווה לטובה את רוב היועצים הפיננסיים האנושיים אשר בדרך כלל תשלום 0. 70% של AUM או יותר. משקיעים עם יותר מ $ 500, 000 מוקצים האישיים האישיים שלהם יועץ אישי. אלה עם פחות יש גישה לצוות של יועצים באמצעות מספר טלפון לחיוג חינם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד יועצים פיננסיים יכולים להתאים את רובו יועצים .) יועץ חכם שוואב

רובו-יועץ חדש של צ 'ארלס שוואב ליחידים לא יהיה זמין עד מאוחר יותר 2017, אבל זה יציע תוכניות פיננסיות עבור משתמשים שיכולים קלט מידע על עצמי מקוון מכוונת כלי. השירות יכלול גם תיקי השקעות אוטומטיים מלאים למשקיעים, והם יכולים להגיע אל צוות של CFP בתוך השירותים של Schwab אם הם זקוקים להדרכה או לתמיכה אנושית נוספת.

בעוד הצעה חדשה זו robo-advvisor אינו זמין עדיין, המשקיעים עדיין יכולים להתחיל לבצע השוואות עם ואנגארד ו BlackRock. חשבונות הייעוץ Intelligent להתחיל עם מינימום $ 25,000 ההשקעה, ויהיה מכוון למשקיעים אלה שרוצים יותר מאשר רובו-יועץ גרידא (כלומר, לא אנושיים) השירותים המוצעים על ידי תיקי אינטליגנטי של שוואב. לקוחות המשתמשים ברובו-יועץ זה בסיוע אנושי ישלמו 0. 28% מהנכסים, אבל זה יהיה עמלה יהיה capped ב 900 $ עבור כל רבעון. שוואב לא תחייב עמלות מסחר או דמי שירות עבור לקוחות אלה, והתיקים האוטומטיים ייבנו עם תעודות סל מ Schwab, אלא גם ואנגארד, iShares ו PowerShares.(לפרטים נוספים, ראה:

מי ינצח עם רובו-אדווייזורס? כולם? > מה מתאים לך?

מכיוון שיועץ הייעוץ של שוואב אינו זמין עדיין, נשקול את שתי האפשרויות הראשונות בלבד. נתחיל עם הדמיון אחד בין פלטפורמות. שניהם ממליצים נמוך דמי עמלה. הנה ההבדלים העיקריים:

1. ואנגארד מציעה גישה יועצים פיננסיים, ואילו FutureAdvisor לא.

2. FutureAdvisor אינו מחייב אותך להעביר את החשבונות שלך, בעוד ואנגארד דורש הנכסים שלך להיות השקיעו בחשבון תיווך ואנגארד.

3. המינימום של ואנגארד הוא $ 50, 000 לעומת Blackrock של $ 10, 000 מינימום עבור שירותי ניהול אפס המינימום עבור גישה ההמלצות שלהם.

4. עמלות ואנגארד הם 0. 30% של AUM לעומת Blackrock של 0. 0. 50%.

השורה התחתונה

אם אין לך 50 $, 000 להשקיע, אז ברור של Blackrock's FutureAdvisor היא הבחירה הנכונה. אם אתה חייב להיות יועץ פיננסי עם מי להתייעץ, אז אתה יותר טוב עם ואנגארד. אם הקריטריונים העיקריים שלך הוא תשלום נמוך יותר, אז האגרה של ואנגארד הוא יותר יעיל עלות. באופן כללי, הן ואנגארד יועץ אישי שירותים ו FutureAdvisor של BlackRock הם קול רובו יועצים של חברות מכובד. כמו שוואב מגלגל את זה Intelligent המייעצת, השוואה זו עשויה להזדקק לבדיקה. בסופו של דבר המשקיעים צריכים למצוא את רובו-יועץ שמתאים הכי טוב עם המצב האישי שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מה הבא למרחב הרובו-יועץ? )