הופעתה של ייעוץ דיגיטלי משבש את היחסים בין לקוחות ואת העולם המייעץ הפיננסי כמו שמעולם לא; הראשון הגיע ישירות אל הלקוח פלטפורמות הייעוץ וירטואלי בצורה של robo- יועצים כגון אלה המוצעים על ידי Betterment ו Wealthfront. גרסת עסק-לעסק (B2B) עלתה על פני השטח, המספקת את אותה חוויית ייעוץ וירטואלית, אך עם יועץ פיננסי כמתווך. רובו יועצים נועדו לתקשר ישירות עם הצרכנים ולספק ייעוץ השקעות בעלות נמוכה, בעוד היועץ "היברידי" יוצר את ההזדמנות עבור הצרכנים לקיים אינטראקציה כמעט עם גישה יועץ אנושי עבור ייעוץ אישי. למרות שוק ייעוץ robo הוא עד כה רק חלק קטן של רב טריליון דולר שוק הייעוץ, המהירות שבה הוא גדל יש יועצים פיננסיים מסורתיים ממהר למצוא דרכים לנצל את המגמה. החל מינואר 2016, במהלך השנה האחרונה, מספר חברות טכנולוגיה פיננסיות הציגו פלטפורמות דיגיטליות המספקות מענה ליועצים פיננסיים המבקשים לנצל את הביקוש הגובר לעצות דיגיטליות.

ההבדל העיקרי בין שתי הגרסאות הוא איך הלקוחות אינטראקציה עם הפלטפורמה. עם הגרסה של הלקוח אל הלקוח, לקוחות מתקשרים רק עם רובו-יועץ עם מגע אנושי מועט. עם גירסת B2B, לקוחות יכולים לנהל את רוב התכנון שלהם ולהשקיע על פלטפורמה דיגיטלית, אבל יש להם גם גישה יועץ פיננסי מסורתי שיכול לספק ייעוץ פיננסי אישית יותר בעת הצורך. ברוב המקרים, פלטפורמות יכול להיות יועץ ממותגים, אשר נראה ללקוחות כמו יישום בנוי בהתאמה אישית. לקוחות נכנסים דרך הפורטל שלהם, שם הם יכולים לגשת הערכת סיכונים כלי דוגמנות כלי. כלי ניהול תיקי השקעות כוללים מסחר אוטומטי, איזון מחדש, קצירת מסים ואספקה ​​אוטומטית.

על פי מחקר פידליטי, כ -50 חברות נכנסו לעצות הדיגיטליות, אך רק כמה מהן יצאו עם גרסה B2B ליועצים פיננסיים. עד כה, שלוש חברות צמחו כמנהיגים בחלל הזה, אבל כמה אחרים מכינים מוצר להשיק בשנה הבאה.

שיפור> שיפור הוא כבר מנהיג הוקמה במרחב ישיר לצרכן מתחרים עם Wealthfront ו Schwab Intelligent תיקי עבור המיקום העליון. נכון לפברואר 2015, היה לה 1 $. 4 מיליארד נכסים תחת ניהול (AUM) המשרתים יותר מ 65, 000 לקוחות. Betterment הציגה את הגירסה המוסדית שלה בשנת 2015. היא מציעה מגוון רחב של תיקי השקעות מגוונים הכוללים קרנות בעלות נמוכה (ETF). כל התיקים מנוהלים באמצעות חשבונות עטיפה כך שדמי הניהול כוללים את כל דמי המסחר והעסקה.שיפורים חיובים יועצים פיננסיים מ 0. 15 עד 0. 35% על הנכסים המנוהלים. אין חשבונות מינימום, אבל חשבונות עם $ 50, 000 או יותר יש גישה אוטומטית קצירת הפסד המס.

תיקי שוואב מוסדיים אינטליגנטי

הונח כאשר שוואב נכנס היועץ פלטפורמה דיגיטלית שטח זה יהיה משחק מחליף. הפלטפורמה הישירה של שוואב, "Intelligent Portfolios", זינקה לפסגה בשתי השנים שבהן היא הייתה זמינה, ואחרי חצי שנה, תיקי המודיעין המוסדיים שלה נמצאים בקצב כדי לעקוף את Betterment. היתרון הגדול של שוואב על פלטפורמות מתחרות הוא הזמינות של 14 תעודות סל פרטיות משלה, המסייעות לשמור על עלויות נמוכות. עם זאת, לקוחות היועץ יכול לבנות תיקי מותאם אישית באמצעות יותר מ 450 תעודות סל מ 28 כיתות הנכס. יועצים יכולים עצמית המותג היישום באמצעות הלוגו שלהם ואת פרטי הקשר. יועצים עם יותר מ -100 מיליון דולר ב- AUM עם Schwab יכולים לגשת לפלטפורמה בחינם. האגרה היא רק 0. 10% עבור יועצים עם פחות מ 100 מיליון דולר AUM. לכל החשבונות יש גישה לניטור אוטומטי של תיקי השקעות ולאיזון מחדש, וחשבונות עם לפחות 50 אלף דולר מקבלים גישה לאספקה ​​אוטומטית של מסים. החשבון המינימלי הוא $ 5, 000.

Accelerator Trizic

טריזיק סן פרנסיסקו הוא שחקן רציני בתחום הפלטפורמה הדיגיטלית. תוכנת Accelerator מאפשרת ליועצים להציע ללקוחותיהם חוויה דיגיטלית אותנטית תוך מתן תמיכה מלאה לתמיכה אחורית עבור יועצים. הוא מציע ממשק תווית לבן המאפשר ליועצים להתאים אישית את זה עם הלוגו שלהם ואת הנושא. ל- Trizic מגוון רחב של ניירות ערך, קרנות נאמנות ותעודות סל, המאפשרים ליועצים ליצור תיקי מודל מותאמים אישית ללקוחותיהם. למרות ש- Trizic חתמה על הסכם רישוי עם TD Ameritrade כדי להפוך את Accelerator לזמין ליועציה, לקוחות היועץ הטריזי יכולים לקשר את הפלטפורמה לאפוטרופוס שלהם. ללקוחות יש גישה למסחר אוטומטי ולאיזון מחדש, בניית תיק מבוסס מודלים גמישה וניהול תיקי מס אופטימליים. דמי הייעוץ נע בין 0. 10% עבור נכסים תחת $ 10, 000 עד נמוך כמו 0. 05% עבור נכסים מעל $ 100, 000.