תוכן עניינים:
- 1. שיפור בתחילת שנת 2016, רובו-יועץ Betterment מתכננת להציע למעסיקים רק 401 (k) תוכנית ETF מקוון, כי תכונות המניות ואת איגרות החוב הנסחרות קרנות מ ואנגארד, iShares, שארל שוואב ואחרים.
- - <->
- ניהול עבור שני הצדדים מסופק על ידי Morningstar Inc ו GuidedChoice בע"מ
- קרנות מנוהלות על ידי ואנגארד, לאזארד ווילמינגטון חברת אמון. נותני החסות יכולים גם לבחור אמון אישי קולקטיבי ETF. שקיפות הוא בעל חשיבות עליונה, עם כל עלויות ודמי לחשוף מראש. שירותי שימור וניהול ניתנים במסגרת התוכנית.
- טיעונים בשפע משני צדי הבעיה, אך נראה כי הקונצנזוס מצביע על כך שחברות קטנות יותר מרוויחות יותר מתוכנית סלולר בלבד (401 k). הסיבה? חוסר יכולתם לנצל את התמחור המוסדי על קרנות נאמנות מתחרות.
תעודות סל, או תעודות סל, הפכו לכלי השקעה פופולריים. אין פלא שהם מצאו את דרכם לתוך 401 (k) תוכניות - במיוחד בהתחשב חיסכון בעלויות ושקיפות שהם מספקים.
אם תוכנית פרישה של ETF בלבד 401 (k) תוכנית הגיוני לך ועובדיך ייקח מחקר מצידך. (עבור התחלה, ראה האם תעודות סל מתאימות לתכניות 401 (k)? בינתיים, הנה ארבע חברות המציעות תוכניות אלה יחד עם תיאור קצר של מה שהן מספקות.
1. שיפור בתחילת שנת 2016, רובו-יועץ Betterment מתכננת להציע למעסיקים רק 401 (k) תוכנית ETF מקוון, כי תכונות המניות ואת איגרות החוב הנסחרות קרנות מ ואנגארד, iShares, שארל שוואב ואחרים.
ייעוץ תיקי ההשקעות של Betterment יהיה חלק מהחבילה עבור העובדים המשתתפים. על ידי מענה על שאלות כגון גיל, משכורת, שווי נטו ומטרות לטווח ארוך, המשתתפים מקבלים הדרכה מותאמת אישית ההשקעה.
הושק בשנת 2005, Capital One ShareBuilder 401 (k) נוצר כדי להקל על חברות קטנות ובינוניות להשתתף בנוף 401 (k). ניצול עלות נמוכה, מבוסס מדד גישה מקוונת, ShareBuilder גם מסתמך על מורשים 401 (k) יועצים ואנשי שירות לקוחות כדי לסייע לבעלי ועובדים לשים את תיקי שלהם יחד.
- <->
מהיר (20 דקות) תוכנית ההתקנה, ניהול קל עבור עסקים ועלויות נמוכות באמצעות מודל 100% ETF התוכנית הם סימני ההיכר של המודל ShareBuilder.
Capital One ShareBuilder מציע חמישה תיקי מודל - יציב, שמרני, מאוזן, מתון ואגרסיבי - כל אחד עם מגוון רחב של תעודות סל מ iShares, ואנגארד ו SPDRs.3. צ 'ארלס שוואב
צ' ארלס שוואב מדד יתרון 401 (k) התוכנית היא פלטפורמה כל ETF שהושק בשנת 2014. יחד עם קרן הנאמנות קרן צד שהושק בשנת 2012 - פלטפורמת המדד המשולב יש 10 מיליארד דולר בנכסים על פי החברה . יש לציין כי שוואב לא מפרה את ההשקעות בתעודות סל לעומת השקעות בקרנות נאמנות.
ניהול עבור שני הצדדים מסופק על ידי Morningstar Inc ו GuidedChoice בע"מ
התוכנית של שוואב כוללת כ 80 תעודות סל המכסים כ 25 קטגוריות הנכס. החברות כוללות את צ'רלס שוואב ניהול השקעות, ETF Securities, First Trust, גוגנהיים השקעות, Invesco PowerShares, iShares ETFs, Pimco, רחוב Street יועצים גלובלי, ואן אק גלובל, ואנגארד וקרנות הסחורות של ארצות הברית.
4. גרנית שירותי פרישה
Granite פרישה שירותים, LLC מציעה את מה שהיא מכנה "ETF 401 (k) פתרון."מתוכננת לחברות קטנות ובינוניות, תוכנית 401 (k) של גרנית מציעה חינוך השקעות אישי ומשתמשת בתעודות סל כאופציה העיקרית להשקעה.
קרנות מנוהלות על ידי ואנגארד, לאזארד ווילמינגטון חברת אמון. נותני החסות יכולים גם לבחור אמון אישי קולקטיבי ETF. שקיפות הוא בעל חשיבות עליונה, עם כל עלויות ודמי לחשוף מראש. שירותי שימור וניהול ניתנים במסגרת התוכנית.
השורה התחתונה
מספר החברות המציעות תוכניות משחק טהור מסוג ETF-401 (k) מוגבל - לפחות לעת עתה. חברות מסוימות, כמו פידליטי, אמרו כי קרנות הנאמנות במדד עדיפות על מדדי תעודות סל, בעוד שאחרות, כמו TD Ameritrade, מציעות תעודות סל כאופציה.
טיעונים בשפע משני צדי הבעיה, אך נראה כי הקונצנזוס מצביע על כך שחברות קטנות יותר מרוויחות יותר מתוכנית סלולר בלבד (401 k). הסיבה? חוסר יכולתם לנצל את התמחור המוסדי על קרנות נאמנות מתחרות.
אם אתה שוקל תוכנית של ETF בלבד 401 (k) עבור החברה שלך, חשוב לקבל פרטים מלאים לפני תחילת התוכנית. גלה על קרנות ETF הזמינות, עלויות וגורמים אחרים, יחד עם איך הם עשויים להשתנות עם החברה שלך גדל.
לפרטים נוספים, ראה
תעודות הסל הטובות ביותר עבור 401k
.