מעת לעת כל אחד צריך ללוות כסף, אם להתחיל עסק חדש, להקים סיפון חדש בחצר האחורית, או לקנות מכונית חדשה. אבל מה מקור המימון הטוב ביותר? כאן אנו מתאר כמה מקורות פופולריים יותר של כספים, כמו גם לבדוק את היתרונות והחסרונות הקשורים כל אחד.

איגודי אשראי איגוד אשראי נחשב מוסד שיתופי הנשלט על ידי חבריה, או אנשים המשתמשים בשירותים שלה. איגודי אשראי בדרך כלל נוטים לכלול חברים בקבוצה מסוימת, ארגון או קהילה שאליה יש להשתייך כדי ללוות. (לקבלת מידע נוסף, קרא בחר להכות את הבנק .)

איגודי אשראי עשויים להיות ארגונים ללא כוונת רווח. כאשר זה המקרה זה אומר שהם יכולים בדרך כלל להלוות כסף במחירים נוחים יותר מאשר הבנקים. בנוסף, עמלות מסוימות (כגון דמי יישום ההלוואות) עשוי להיות זול יותר. לקוחות פלוס בדרך כלל לא מקבלים ניקל ו- dimed עם דמי העסקה כמו שהם עושים בבנקים.

מצד שני, איגודי אשראי בדרך כלל לא שולחים המחאות שגויסו בחזרה לבעלי ההמחאות. הם גם לא מציעים בדרך כלל כספומטים, או רק יש מספר מוגבל של כספומטים באזור שבו הם פועלים. וגם, במקרים מסוימים, איגודי האשראי עשוי להיות מבוטח או לשאת ביטוח מוגבל, אשר יכול לגרום לבעיות במצב סביר כי אשראי איגוד הקפלים. בנוסף, כמה איגודי אשראי מציעים רק הלוואות וניל רגיל אינם מספקים את וריאציה של מוצרים הלוואה כי חלק מהבנקים הגדולים לעשות. (לקריאה בנושא, ראה האם הבנק שלך פיקדונות מבוטח? )

-> ->

הבנקים הבנקים מציעים מגוון רחב של מוצרי משכנתא, הלוואות אישיות, הלוואות בנייה ומוצרי הלוואה אחרים בהתאם לצרכים של הלקוחות שלהם. מעצם הגדרתם, הם לוקחים כסף (פיקדונות) ולאחר מכן הלוואה החוצה את הכסף בצורה של משכנתאות הצרכן הלוואות בשיעור גבוה יותר. הם עושים את הכסף שלהם על ידי לכידת התפשטות זו.

הבנקים הם מקור מסורתי של קרנות עבור אלה רוכשים בית או מכונית, או אלה אשר מחפשים refinance הלוואה קיימת בשיעור נוח יותר. (לקבלת מידע נוסף על הלוואות, ראה צרכים שונים, הלוואות שונות .)

רבים מוצאים כי לעשות עסקים עם הבנק שלהם קל. אחרי הכל, יש להם כבר מערכת יחסים וחשבון שם. בנוסף, העובדים נמצאים בדרך כלל על הסניף המקומי כדי לענות על שאלות ו / או לעזור עם הניירת. מכונות ATM הם בדרך כלל זמין עבור נסיגה מהירה של כספים. נוטריון ציבורי עשוי גם להיות זמין כדי לסייע ללקוח מסמך מסוים עסקאות עסקיות או אישיות. כמו כן, המחאות מוחזרות בדרך כלל לבעלי החשבון ו / או עותק של המחאות כאלה מסופק או זמין.

החיסרון כדי לקבל מימון מבנק הוא כי דמי הבנק יכול להיות חסון. למעשה, כמה בנקים ידועים לשמצה עבור תשלום דמי ההמחאה, כספומט עמלות העסקה, דמי אחזקה, דמי יישום ההלוואה, דמי איזון מינימלי ועוד חיובים אחרים.בנוסף, הבנקים הם בדרך כלל בבעלות פרטית או בבעלות בעלי המניות. ככזה, הם מחושבים לאותם אנשים ולא בהכרח ללקוח בודד. לבסוף, הבנקים עשויים למכור את ההלוואה שלך לבנק אחר או חברת מימון וזה יכול להיות כי דמי ו / או הליכים עשויים להשתנות - לעתים קרובות עם מעט תשומת לב. (לקבלת מידע נוסף, קרא את The Outs and Outs of Bank עמלות )

401 (k) תוכניות 401 (k) תוכניות לאפשר לעובדים להפריש כסף עבור פרישה עבור כספים אלה לגדול על בסיס מסים נדחים. כדי להיות ברור, המטרה העיקרית שלהם היא לספק פרישה של הפרט הם בדרך כלל המוצא האחרון להשאלה. (כדי ללמוד עוד, קרא את שאילת מהתוכנית שלך .)

הכסף שאתה תרמו לתוכנית היא טכנית שלך, ולכן אין חיתום או דמי יישום אם אתה רוצה למשוך אותו. אתה יכול להשתמש בכסף עבור כמעט כל דבר שאתה רוצה לקנות בית, לבניית חדש בחצר האחורית הסיפון.

למרבה הצער, תשלילי הנסיגה של כספים מ 401 (k) של הרבה יותר להכריע את חיובי. בתור התחלה, אדם לסגת את הכספים חייבים לשלם מסים על הכסף. בנוסף, יש בדרך כלל עונש של 10% על משיכת הכספים לפני הגיעם לגיל 59. 5 (אם כי יש כמה חריגים, כגון נכות). בנוסף, אם אתה מסיר כסף מתכנית הפרישה שלך, אתה מפסיד על מסים נדחים הכספים כי היה מורכב עם ריבית אם הם לא היו נסוגה. ברור, כל הדברים האלה יכולה להיות השפעה שלילית על תוכניות הפרישה שלך. (כדי ללמוד עוד על הלוואות מ 401 שלך (k), ראה שמונה סיבות לעולם לא ללוות את 401 (k) )

כרטיסי אשראי אם נעשה שימוש אחראי, כרטיסי אשראי הם מקור נהדר של הלוואות, אבל יכול לגרום לקשיים מיותרים למי שאינם מודעים לעלויות. הם לא נחשבים מקורות מימון לטווח ארוך, עם זאת, הם יכולים להיות מקור טוב של כספים עבור מי צריך כסף במהירות מתכוונים להחזיר את הסכום הלווה תוך זמן קצר.

אם אדם צריך ללוות כמות קטנה של כסף לתקופה קצרה של זמן, כרטיס אשראי (או מראש במזומן על כרטיס אשראי) לא יכול להיות רעיון רע. אחרי הכל, אין דמי יישום (בהנחה שכבר יש לך כרטיס). למי לשלם את כל היתרה שלהם בסוף כל חודש, כרטיסי אשראי יכול להיות מקור מימון 0%. (>>> >>> > בצד ההפוך, אם היתרה מתבצעת, כרטיסי אשראי יכול לשאת חיובי ריבית מופרזת (יותר ויותר 20% בשנה ). חברות כרטיסי האשראי בדרך כלל רק להשאיל או להאריך כמות קטנה של כסף או אשראי ליחיד. במילים אחרות, חברות כרטיסי האשראי בדרך כלל לא לעשות משכנתאות, אשר יכול להיות חיסרון עבור אלה שצריכים מימון לטווח ארוך או עבור אלה המעוניינים לבצע רכישה גדולה במיוחד (כגון מכונית). הלוואת יותר מדי כסף באמצעות כרטיסי אשראי יוצר יכול להפחית את הסיכוי לקבל הלוואות או אשראי נוסף ממוסדות אחרים ההלוואות.(לקבלת מידע נוסף, קרא את כיצד כרטיסי אשראי משפיעים על דירוג האשראי שלך

.) חשבונות מרווח חשבונות מרווח מאפשרים ללקוח תיווך ללוות כסף. הכספים / הון עצמי בחשבון התיווך משמש לעתים קרובות כבטוחה להלוואה זו. המטרה העיקרית של חשבון מרווח היא לאפשר לאדם לרכוש ניירות ערך נוספים במחיר נוח. (למידע נוסף על חשבונות שוליים ועל מסחר במרווחים, ראה

מסחר במרווחים
ו- מהו חשבון מרווח? ) שיעורי הריבית הנגבים בחשבונות שוליים בדרך כלל טובים יותר או עקביים עם מקורות מימון אחרים. בנוסף, אם חשבון מרווח כבר נשמר ללקוח יש כמות גדולה של הון בחשבון, ההלוואה היא קלה למדי לבוא. חשבונות המרווחים משמשים בעיקר לרכישת ניירות ערך, ואינם מהווים בדרך כלל מקור מימון למימון לטווח ארוך. עם זאת, אדם עם הון עצמי מספיק יכול להשתמש בהלוואות הלוואה לרכישת כל דבר, החל במכונית לבית. עם זאת, אם ערך ניירות הערך בחשבון יורד, חברת התיווך עשויה לדרוש מהאינדיבידואל להעמיד בטחונות נוספים בהודעה קצרה או לסכן את המלאי הנמכר מתחת להם. לבסוף, בהאטה בשוק, אלו שהרחיבו את עצמם בשוליים נוטים לחוות הפסדים חמורים יותר בגלל הריבית שנגבתה, כמו גם האפשרות שייתכן שהם יצטרכו לעמוד בשיחת מרווח.

הממשלה

ממשלת U. S או גופים אשר ממומנים על ידי הממשלה יכולים להיות מקור נהדר של כספים. לדוגמה, Fannie Mae היא מעין הציבור הציבור כי עבד כדי להגדיל את הזמינות ואת affordability של בעלות על הבית לאורך השנים.

הממשלה או הישות הממומנת בדרך כלל מאפשרת ללווים להחזיר הלוואות על פני תקופה ארוכה של זמן. בנוסף, שיעורי הריבית טעונים לעתים קרובות לטובת לעומת מקורות חלופיים של מימון. מצד שני, הניירת כדי לקבל הלוואה מסוכנות מעין ציבורית יכולה להיות מרתיעה. בנוסף, לא כולם זכאים לקבלת הלוואות ממשלתיות. יכולות להיות דרישות מגבילות ו / או נכסים. לדוגמה, לגבי מסוימים משכנתאות פרדי מאק הצעות, ההכנסה של הפרט חייב להיות שווה או פחות מן ההכנסה החציונית שטח.

חברות מימון

חברות מימון, כגון GE מסחרי האוצר, באופן שגרתי להלוות למי שמחפש לרכוש כל מספר פריטים. בעוד כמה המלווים לעשות הלוואות לטווח ארוך, רבים, אם לא רוב, חברות מימון המתמחים במתן כספים עבור רכישות קטנות יותר כגון מכונית או מכשיר גדול.

חברות פיננסיות מציעות בדרך כלל מחירים תחרותיים, והעמלות הכוללות
יכולות להיות נמוכות בהשוואה לבנקים ומוסדות אחרים למתן אשראי. בנוסף, תהליך האישור הוא בדרך כלל הושלם די מהר.

עם זאת, חברות מימון לא יכולות לספק את אותה רמת שירות לקוחות או להציע שירותים נוספים, כגון כספומטים. הם גם נוטים להיות מגוון מוגבל של הלוואות. השורה התחתונה אם אתם מחפשים לממן את החינוך של הילדים שלך, בית חדש, או טבעת האירוסים שלך טבעת, זה משלם כדי לנתח את היתרונות והחסרונות של כל מקור פוטנציאלי של הון זמין לך.