עבור משקיעים רבים, קרנות נאמנות עדיפות על מניות משום שהם מציעים גיוון נוטים להיות פחות נדיפים מאשר במניות. קרנות נאמנות הן גם בדרך כלל יותר חסכונית כאשר מדובר בעלויות העסקה ועמלות אחרות. אמנם זה יתרון, זה עדיין אפשרי עבור המשקיעים לעלות את עצמם כסף שלא לצורך כאשר משקיעים אלה קרנות. הנה ארבעה missteps יקרים כדי להימנע אם קרנות נאמנות הן חלק תיק ההשקעות שלך. (למידע נוסף, עיין במדריך: יסודות הקרן ההדדית).

1. Overexposure

קרנות נאמנות נועדו לאפשר למשקיעים להשקיע כדי לפזר את הסיכון על סוגים שונים של נכסים וסוגי ניירות ערך. קרנות נאמנות מסוימות עשויות לכלול מאות מניות שונות, יחד עם תמהיל של איגרות חוב, אשר מציעות מידה של הגנה אם אחת או יותר מהבסיס ההשקעות אינו עומד בציפיות הביצועים. אמנם זה טוב למשקיעים, זה יכול לגרום לך מבלי משים להתרכז יותר מדי של קרנות הנאמנות שלך אחזקות במגזר אחד. (למידע נוסף על קרנות סקטור, ראה: מבוא למגזר קרנות .)

זה יכול להיות בעייתי במיוחד עבור משקיעים אשר לשים כמויות גדולות של כסף לתוך קרנות האינדקס. אם השקעת כספים רבה בקרן אינדקס ספציפית, כגון מדד Standard & Poor 500 (S & P 500), ויש לך גם החזקות משמעותיות בקרן מגזר פיננסי, למשל, מגדילה את החשיפה לסיכון. אם המניות הפיננסיות יידרדרו, ייתכן שלא יהיה מספיק איזון בהקצאת הנכסים שלך כדי לקזז את ההשפעה.

2. להיות מודאג עלות

יחס ההוצאות של קרן נאמנות מייצג את העלות השנתית של בעלות על הקרן. כלול בהוצאות ההוצאות הן דמי ניהול, דמי ניהול, דמי 12 ב -1, עלויות תפעול וכל הוצאות אחרות הדרושות לקיום הקרן. היחס מתבטא באחוזים, המייצגים כמה נכסי הקרן שלך אתה צפוי לשלם עבור ההשקעה שלך מדי שנה.

על פי נתוני Morningstar, יחס ההוצאה הממוצעת המשוקלל לנכסים בכל הקרנות, כולל תעודות סל (ETF), עמד על כ -64% בשנת 2014. בעוד שיש הרבה קרנות שמציעות יחס הוצאות נמוך יותר, קרנות כי הם הרבה יותר יקר. משקיעים המתמקדים אך ורק בהחזרים תוך התעלמות מיחס ההוצאות של קרן מסוימת עשויים לקצר את עצמם.

לדוגמה, נניח שאתה משקיע 10 $, 000 בקרן עם עומס מכירות של 2% ו -64% יחס הוצאות שנתי. בהנחה של תשואה שנתית של 6%, ההשקעה שלך תהיה שווה בערך $ 27,000, פעם אחת את דמי נוכו. בסך הכל, זה מייצג ירידה של כמעט 14% בערך העתידי של הקרן. עם יחס ההוצאות של 1. 5%, ערך ההשקעה שלך יופחת על ידי כמעט 28%.שקילת העלות ארוכת הטווח כנגד התשואה הצפויה יכולה למנוע מהמשקיעים להקטין את תיק ההשקעות בשוגג. (כדי ללמוד עוד על יחסי הוצאות, קרא: שים לב יחס ההוצאות של הקרן שלך .)

3. שכחה גורם מסים

קרנות נאמנות, כמו כל השקעה אחרת, כפופים מס רווחי הון פדרלי. מס זה חל כאשר מניות של קרן נאמנות נמכרות ברווח או שההשקעות בבסיס בקרן נמכרות, וחלוקה נשלמת למשקיעים בסוף השנה. כאשר לקרן הנאמנות יש יחס תחלופה גבוה יותר, המתייחס לתדירות החזקת הקרן בקרנות השקעה חדשות, דבר העלול להגדיל את חבות המס של המשקיע.

השקעה בקרנות נאמנות עם יחס מחזור נמוך יותר, כגון ETF, היא אחת הדרכים להגדיל את יעילות המס. קצירת הפסד מס היא אופציה נוספת למזעור נושך המס בסוף השנה. אסטרטגיה זו כרוכה למכור את הביצועים הנמוכים ואת הטענה את ההפסד על מסים כדי לקזז את רווחי הון. יחד עם זאת, אתה מחליף את הנכס שנמכר עם אחד הדומה לשמירה על אותה הקצאת נכס. רק לזכור כי הקרן החדשה לא יכולה להיות דומה באופן משמעותי אחד הישן תחת הכלל IRS לשטוף המכירה. (לפרטים נוספים על קצירת הפסד מס, ראה: כיצד מס הפסד מסיק יכול לחסוך לך כסף .)

4. בחירת קרן זה לא מתאים לסוג ההשקעה שלך

קרנות נאמנות נופל לשתי קטגוריות עיקריות: מנוהל באופן פעיל ומנוהל באופן פסיבי. ניהול פעיל פירושו שמנהל קרן אחראי על קביעת ניירות הערך שיכללו בקרן. עם קרנות מנוהלות באופן פסיבי, נכסי הקרן הם השתקפות של מדד שוק גדול יותר והחזקות נשארות סטטיות יחסית. כתוצאה מכך, הם נוטים לשאת פחות עמלות מאשר עמיתיהם המנוהלים באופן פעיל שלהם.

אם אתה יותר של הידיים על המשקיע, אתה לא יכול להיות מודאג עם שכר גבוה יותר ללכת יחד עם קרן מנוהל באופן פעיל או את עלויות הוועדה שתשלם כדי לסחור במניות של ETF. מצד שני, אם המטרה שלך היא יצירת הכנסה פסיבית, עלות נמוכה יותר מדד הקרן יכול לחסוך לך כסף. בגלל קרנות אינדקס מובנים כדי להתאים את הביצועים של המדד מסוים הם לעקוב, הם גם מציעים שיעור יציב של תשואה.

השורה התחתונה

קרנות נאמנות לשאת מספר יתרונות למשקיעים שרוצים לבנות תיק מגוון, אבל הם יכולים בקלות להפוך לבור כסף אם אתה לא זהיר. לפני השקעה בקרן נאמנות כלשהי, זה חיוני כי אתה מבין מה upfront ואת עלויות לטווח ארוך הם, איך אתה עומד להיות מושפעים במונחים של מסים וכיצד הקרן תואמת את אסטרטגיית ההשקעה המועדפת עליך.