אם אתה מוכן מבחינה כלכלית בריא פיזית, פרישה יכולה להימשך עשרות שנים. בשלבים שונים המרכיבים את הפרישה יש הוצאות שונות ודורשים גישות שונות לתקצוב. גם עם פרישה קצר יותר, תוכל לעבור את אותם שלבים, רק במסגרת זמן מרוכז. הנה איך השלבים האלה נראים וכיצד לטפל הכספים שלך בהתאם.

פרי פרישה (50 עד 62)

פרי הפרישה היא השלב לפני הפרישה. אתה עדיין עובד, אבל פרישה היא בעתיד הקרוב מספיק, כי אתה סוף סוף מקבל תמונה ברורה של מה הביצה הקן שלך, הכנסות והוצאות ייראה. אתה גם מתקרב כדי להבין מה תעשה עם הימים שלך ברגע שאתה חופשי למלא אותם כרצונך. מה שנראה רק תיאורטית קודם לכן בחיי העבודה שלך מתחיל להיראות אמיתי. שמנו את גיל 62 על זה, הגיל שבו אנשים הראשונים זכאי לתשלומים ביטוח לאומי מופחת. אבל אתה יכול לפרוש בגיל 60 או להמשיך לעבוד 70.

בשלב זה, אתה צריך להעריך מה ההכנסה שלך ואת ההוצאות סביר יהיה פעם אתה כבר לא בכוח העבודה. מה תקבל מפנסיה או ביטוח לאומי? מהו האיזון בתוכניות הפרישה שלך, כגון 401 (k) s, 403 (b) s או IRAs, וכמה תוכל לחזור בנוחות בכל חודש? האם כבר שילמת את המשכנתא שלך, ואם לא, כמה אתה עדיין חייב וכמה זמן?

אתה יכול להיות בעמדה חזקה מספיק כדי להעריך ברצינות אם אתה יכול להרשות לעצמך לפרוש מוקדם. המעסיק שלך עשוי להקטין ואתה עלול למצוא את עצמך שוקל אם לקבל buyout (ראה האם אתה מקבל הצעה פרישה מוקדמת?) - או להיות נאלץ לקבל אחד. אם אתה מנהל עסק משפחתי, זה זמן טוב ליצור תוכנית ברצף. ואם אתה לא שם אתה רוצה להיות כלכלית, זה זמן טוב לעבוד יותר, לשנות מקומות עבודה או להמשיך באופן פעיל קידום כך שתוכל להרוויח יותר ולשמור יותר עבור פרישה בזמן שיש לך את ההזדמנות. לקבלת מידע נוסף, ראה 6 שלב מאוחר של פרישה פריצה טקטיקות למעלה .

פרי פרישה היא גם זמן טוב כדי להעריך מחדש את ההוצאות החודשיות והשנתיות שלך לקצץ בעלויות כי יש התגנבה במשך השנים כדי לחסל את כל ההוצאות בזבוז ולתת תקציב הפרישה שלך כמה נשימה החדר. כמו כן, בשלב זה (כמו גם, אולי, בשלבים המוקדמים של הפרישה שלך), ייתכן עדיין יש הוצאות גדולות כמו לשים את הילדים דרך המכללה, ביצוע מקדמה על בית או לשלם עבור חתונה. לבסוף, ייתכן שתרצה להחליף את חופשות הרגיל שלך עם נסיעות למקומות שאתה כבר חזה את עצמך עובר במהלך הפרישה. (למידע נוסף בנושא זה, קרא את פרי פרישה: המעבר לחיים חדשים .)

פרישה מוקדמת (62 עד 70)

כמה השינויים הגדולים ביותר בתקציב שלך תתרחש כאשר אתה פורש לראשונה. לא תהיה לך עוד משכורת קבועה מן המעסיק שלך, אלא אם כן אתה מקבל פנסיה. אתה צריך תוכנית לניהול ההכנסה שלך במהלך פרישה, ואתה צריך להחליט מתי להתחיל תביעה הטבות ביטוח לאומי. כמו כן לא יהיה עוד ביטוח מעסיק בחסות הביטוח. הקפד לתכנן כיצד בן הזוג שלך וכל התלויים יקבלו ביטוח בריאות אם הם על תוכנית הבריאות שלך. אם אתה או בן הזוג שלך לא יהיה מבוגר מספיק כדי להירשם Medicare עדיין, תצטרך לראות אם אתה זכאי Medicaid או להירשם לתוכנית השוק.

ייתכן גם רוצה לקנות ביטוח סיעודי אם אתה כבר לא (כמה מומחים מייעצים לקנות את זה באמצע שנות ה -50 שלך עבור הבחירה ביותר ואת שיעורי הטוב ביותר). פרמיות יפעלו לך כמה אלפי דולרים בשנה, אבל בסופו של דבר יכול להיות מציאה אם ​​אתה מוצא שאתה צריך סיעודי הביתה או אחר טיפול לטווח ארוך (ראה מה הזמן הטוב ביותר כדי לקבל ביטוח סיעודי? >). אתה עשוי להתפתות לצאת למסע ההוצאות בשלב מוקדם זה של פרישה: יהיה לך הרבה זמן פנוי ואתה צפוי עדיין להיות בריא ונמרץ. בשלב זה ירח הדבש, ייתכן שתרצה לקנות את זה מכונית ספורט אתה תמיד דמיינתי את עצמך נהיגה, לקחת חופשה אירופית מורחבת, ללכת לבית הספר הקולינרי או לקחת שיט. עם יותר חופש לנסוע, ייתכן שתרצה לקנות נכס נופש במקום האהוב עליך או בבית השני באזור שטוף שמש לברוח במהלך חורפים קשים. החזק בחזרה: אתה יכול לפוצץ במהירות דרך החיסכון שלך אם אתה מטפל בכניסה פרישה כמו זכייה בלוטו.

אחת הדרכים לנהל את ההוצאות החדשות היא לקחת עבודה במשרה חלקית או עונתית, לפתוח עסק שנותן לך גמישות בשעות ומיקומך, או לתת לעצמך להתמכר זמן מה לפני שאתה קופץ לקריירה חדשה - אתה אף פעם לא יכול להיכנס לפני כי זה לא היה מספיק. להרוויח 35,000 $ בשנה לא לחתוך אותו כאשר אתה צריך $ 70, 000, אבל ברגע שיש לך בדימוס, זה נראה טוב יותר מאשר להרוויח כלום, בשלב זה זה יותר על סיפוק אישי, בכל מקרה. (קראו את

אל תפרוש מוקדם - שנה קריירות במקום .) אתה יכול גם לאזן את הפעילויות היקרות שאתה רוצה לבזבז זמן עם זול או בחינם: מתנדבים כדי להכשיר כלבי שירות, ללמד בכיתה צילום בבית שלך מרכז קהילתי מקומי או טיולים מובילים לאופניים. זה יכול להיות הזמן להעביר למקום יותר רצוי עכשיו כי העבודה שלך כבר לא מקשר אותך למקום מסוים. יהיו עלויות הקשורות לזוז, כמו גם עלויות העסקה אפשרי הקשורים מכירת הבית שלך. האם אי פעם חלמת על פרישה באקוודור, צרפת או מונקו? תלוי את העלות של החיים שבו אתה מתגורר כיום לעומת כי לאן אתה הולך, המעבר יכול להיות ברכה על המצב הכלכלי שלך - או חגורת חגורה גדולה.

פרישה בינונית (גילאי 70 עד 80)

על ידי פרישה אמצעית, תקבל הטבות של ביטוח לאומי (הארוך ביותר שאתה יכול להחזיק מעמד בטענה היתרונות - ולקבל תשלומים מוגדלים - הוא גיל 70).בגיל 70. 5, יהיה עליך להתחיל בהפצות המינימום הנדרשות מסוגים מסוימים של חשבונות פרישה: תוכניות שיתוף רווחים, 401 (k), 403 (b), 457 (b) ו- Roth 401 (k) גם מסורתיים, SEP ו IRAs פשוט (אבל לא רוט IRAs). עכשיו זה זמן טוב להעריך מחדש את הקצאת הנכסים שלך אם אתה לא בהשקעה שעושה את זה בשבילך, כגון קרן תאריך היעד.

בנוסף לקבלת הכנסות נוספות בשלב זה, אתה עלול להיות עייף של כמה נסיעות ופעילויות חדשות לך רדף במהלך הפרישה המוקדמת, כך ההוצאות שלך עשוי לרדת. אתה יכול להיות במצב רוח להישאר בבית יותר, או הנסיעה שלך עשוי להיות מרוכז סביב נסיעות זולות לבקר את הנכדים שלך. עם המזל, הילדים שלך הוקמו מספיק בקריירה שלהם, כי הם כבר לא פונים לבנק של אמא ואבא. בנוסף, אתה כנראה לא משלמים על ביטוח חיים טווח או ביטוח לטווח ארוך נכות יותר: מדיניות זו בדרך כלל לפוג כאשר אתה פונה 65.

ייתכן שיצרת צוואה או תוכנית הנדל"ן כאשר הילדים שלך היו צעירים, כי אתה רוצה כדי לוודא שהם יטופלו אם אתה ובני הזוג שלך מתו בו זמנית בתאונת דרכים. האם עדכנת מסמכים אלה מאז? בעוד אתה עדיין בריא ומוכשר נפשית, ודא תוכנית הנדל"ן שלך הוא בסדר כדי הכסף שלך ואת הנכסים מופצים בדרך שאתה רוצה אחרי שאתה עובר. אתה צריך גם לתת למישהו ייפוי כוח פיננסי, כי יהיה לבעוט אם אתה הופך להיות מסוגל לנהל את הכסף ואת כוחו הבריאותי של כוח במקרה שאתה צריך מישהו אחר כדי לקבל החלטות רפואיות שלך. (לקריאה הקשורה, ראה

עצה על צוואות: האם כל ילד יקבל אותו דבר? פרישה מאוחרת (80 ומעלה)

בפרישה מאוחרת, ייתכן שתקבל עלויות בריאות גבוהות יותר לטיפול מצב כרוני או מחלה חריפה. ההוצאה הרפואית נוטה להיות הגבוהה ביותר בשנים האחרונות של החיים. Medicare יכסה חלק ההוצאות שלך, אבל אתה עדיין יש מחוץ בכיס עלויות עבור copayments, deductibles, coinsurance ו / או מרשמים. ייתכן שיהיה הוצאות חדשות אם אתה מחליט לעבור עצמאית או בסיוע מתקן החיים או אם הבריאות שלך אומר שאתה צריך לעבור לבית אבות או לשכור עוזרת בריאות בבית. אם יש לך ביטוח סיעודי, זה יקל את הנטל של כל בית חולים סיעודי או בריאות הביתה. מלבד גידול אפשרי בעלויות הבריאות, ההוצאות האחרות שלך יהיה דומה פרישה מאוחר למה הם היו באמצע פרישה, אלא אם כן אתה עושה שינוי גדול, כמו זז.

אתה רוצה להעריך מחדש את הביצה הקן שלך ולהחליט אם אתה צריך להיות משיכת כסף בקצב מהיר או איטי יותר. אם אתה מפעיל נמוך במזומן ואתה עדיין גר בבית שלך, אתה יכול לשקול משכנתא הפוכה כמקור של כספים. (למד כאשר משכנתא הפוכה היא רעיון טוב או רעיון רע וכיצד להגן על בן / בת הזוג שלך לאבד את הבית.) מסתכל על מה שנשאר לך, תצטרך לחשוב על מה שאתה רוצה לבלות במהלך החיים שלך ומה אתה רוצה לעזוב לאחרים.ודא כל עזבונות צדקה נמצאים במקום. (ראה בחירת הטוב ביותר גמילות מתנה נדיבה .)

השורה התחתונה פרישה היא גם אירוע וגם תהליך. במקרה הטוב ביותר, החיסכון שלך צריך להימשך שלושה עשורים או יותר. ההוצאות בכל מצב פרישה קשורות עם איך אתה בוחר לבלות את הזמן שלך, שבו אתה מחליט לחיות ואיך הבריאות שלך מחזיקה. אם אתה לוקח את הגורמים האלה בחשבון ולהעריך כיצד הם ישתנו במהלך הפרישה שלך, אתה יכול תקציב בהתאם. בכל שלב, לבלות את הזמן כדי לקצור את המספרים ולצייר את התקציבים האלה: זוהי הדרך הטובה ביותר להבין איפה אתה ומה לעשות הלאה. זה עשוי להיות הזמן להסתכל לתוך

4 Apps הטוב ביותר כדי לעקוב אחר הכסף שלך פרישה

. למה לא לתת לטכנולוגיה לעזור?

לקריאה נוספת על השלבים הרגשיים אתה תהיה חוצה כפי שאתה להסתגל לפרישה, לבדוק את מסע דרך 6 שלבים של פרישה .