לאחר המחקר, 401 (k) משקיעים לבוא עד כמות שהם צריכים כדי לקיים אורח חיים לפני פרישה במהלך שנים הזהב שלהם. הסיבה לכישלון? העדר תכנון. כדי להימנע ממציאת עצמך קצר במזומן רק כמו שנים הפנאי שלך להתחיל, שקול את שש עצות. (לקבלת מידע נוסף על ניתוח 401 (k), ראה

האם שלך 401 (k) על מסלול? ) TUTORIAL:
401 (K) תוכניות מוסמך

1. יש מספר בראש

חוכמה קונבנציונלית אומר לנו כי חיסכון לעתיד הוא המפתח לפרישה מאושרת. בהתאם מנדט זה, משקיעים לשים כסף לתוכניות חיסכון פרישה נדחית מס. אם הם מצליחים לשמור את המקסימום המותר על ידי התוכנית, הם פונים לעתים קרובות השקעות מודע מס כדי לשמור על הקן ביצים שלהם גדל חובות המס שלהם נמוך. על פני השטח זה נשמע נהדר, אבל זה מספיק?

כסף שאיבה בעיוורון לתוך ההשקעות שלך ומקווה לטוב ביותר היא לא דרך חכמה לתכנן. במקום רק להסתכל על סכום הסיכון שהם מוכנים לקחת או את הסכום שהם יכולים להרשות לעצמם לשים כל חודש ושימוש זה כמדריך החיסכון שלהם, משקיעים חכמים להגדיר מטרות. הם להבין כמה כסף הם יצטרכו לשמור על מנת לממן את אורח החיים פרישה הרצוי שלהם, ואז הם לחסוך ולהשקיע בהתאם. (כדי לעזור עם תכנון פרישה, לבדוק את

5 תוכנית פרישה עובר לעשות לפני סוף השנה .)

2. עקוב אחר התוצאות שלך

לאחר יעד ספציפי דולר קשה מאפשר למשקיעים לעקוב אחר ההתקדמות שלהם לעבר מטרה זו ומאפשר למשקיעים לבצע שינויים תיקי שלהם על פי ההתקדמות. נניח, למשל, שבמשך שנים רבות, חברות קרנות הנאמנות הציעו שתוכניות 401 (k) שלהן יניבו תשואה ממוצעת של 8% בשנה.
שיעור תשואה היפותטי זה הציע, בממוצע, שהמשקיעים יכניסו רק את הכפל שלהם כל שמונה שנים. למרבה הצער, מחזירה הממוצע לא תמיד עובד כל כך טוב בחיים האמיתיים. שקול, למשל, את התקופה של 10 שנים 2000-2010. במקום להכפיל כל שמונה שנים, 10 שנים של השקעה בקרן מניות מגוונת היטב כמו ואנגארד סך הכל שוק המניות אינדקס הקרן נמסר 2% 45% החזר שנתי ממוצע. השקעה של 10 $ ב -1 בינואר 2000 היתה 12 דולר, 744 ב -31 בדצמבר 2010, כעבור עשור.

הלקח למשקיעים ברור: צפה באיזון שלך. אם זה לא המקום שבו הוא צריך להיות, לנקוט פעולה. קבל יותר אגרסיבי, לשמור יותר, לשנות השקעות, וכו 'לפתח את האסטרטגיה שלך כדי לשמור על קשר עם השווקים הפיננסיים המשתנים. (מסיבה נוספת לסקור את תוכנית הפרישה שלך, קרא את

תוכנית פרישה חדשה גבולות עבור 2010 .) 3. במשך שנים, חברות קרנות נאמנות אמרו 401 (k) משתתפי התוכנית להשקיע פחות מ -10% מההכנסה שלהם בשנה היה מספיק."להשקיע מספיק כדי להתאים את החברה" היה עוד עצה. כמה "מומחים" אף הציעו למשקיעים לחסוך יותר מדי. רגשות אלה נפלו בצד הדרך. כיום, כמה מומחים ממליצים למשקיעים לשמור 12-15% מההכנסה לפני מס שלהם כנקודת מוצא. הגדלת שיעור זה בכל שנה מומלץ בחום.

השכל הישר משחק גם תפקיד כאן. כולנו יודעים כי מספר משמעותי של אנשים להגיע פרישה ללא מספיק כסף. עם זאת, אנחנו אף פעם לא שומעים סיפורים על גימלאים מוצאים את עצמם מוצפים במזומן ומאחל להם פחות מזה. השורה התחתונה כאן? שמור יותר. במקרה הגרוע ביותר, תוכל לשמור הרבה יותר ממה שאתה צריך, כי תוכל לפרוש מוקדם. (לקבלת מידע נוסף, קרא את
למעלה 4 סיבות לחסוך לפרישה עכשיו

.) 4. השקעות גיוון דורות של 401 (k) המשקיעים נאמר כי גיוון בין מניות / אג"ח / מזומנים היה הדרך להגן על תיקי ההשקעות שלהם. כפי שלמדנו, יש תקופות שבהן הרעיון הזה פשוט לא עובד.

הדור הבא של המשקיעים יעשה טוב לגוון מעבר הנפקות המסורתית על ידי הקצאת חלק מנכסיהם לקצבה, נדל"ן מניב או השקעות אחרות שאינן מתואמות ביצועי שוק המניות. (לקבלת רעיונות נוספים על גיוון, ראה
Bear-Proof תיק הפרישה שלך

.) 5. אל תהיו חמדנים יותר מאשר כמה גימלאים יש חלק ניכר מעושרם שהושקע המניות של המעסיק לשעבר שלהם ביום שהם פורשים. אם הם נכשלים לגוון, הם עלולים לאבד את הכל אם / כאשר המניה קורסת. באופן דומה, משקיעים לעיתים קרובות להחזיק את ההשקעות שלהם גם לאחר ההשקעות עלו באופן משמעותי ערך.

בשני המקרים, יש ערך ללמוד את הגבולות שלך. אם יש לך סכום נסיכי במניות החברה, גיוון הוא דרך מצוינת לנעול את הרווחים שלך. אם ההשקעות האחרות שלך עשו את העבודה שלהם ויש לך מספיק ביצה קן כדי להשיג את המטרות שלך, להעביר לך כסף השקעות שמרניות יותר. זכור כי הישן אומר על הערך של ציפור ביד לעומת שניים בתוך בוש! (לקבלת מידע על מה לעשות כאשר הגעת ליעדים שלך, ראה
3 דרכים להפוך את קרנות הפרישה שלך לאחרונה

.) 6. יש תוכנית B מה אם אתה עושה הכל נכון אבל ההשקעות שלך עדיין לא מסתדר? עבור לתוכנית ב 'אתה יכול לבחור לעבוד יותר, אתה יכול לבחור לשנות את אורח החיים שלך, או שאתה יכול לבחור לעשות את שניהם.

שינוי אורח החיים שלך עשוי לדרוש לך לקצץ דברים שאתה אוהב לעשות. זה עשוי לדרוש מעבר לבית זול יותר. זה עשוי אפילו לדרוש העברת לעיר פחות יקר, לוקח שותפה לחדר או לנוע עם קרוב משפחה.
בדיוק כפי שאתה צריך להיות ניטור ההשקעות שלך במהלך שנות העבודה שלך, אתה צריך גם לשקול את החלופות שלך. על ידי לקיחת קצת זמן לשקול את החלופות שלך לפני שאתה צריך לעשות בחירה, תהיה לך תוכנית ולהיות מוכן לפעול על זה אם וכאשר הזמן לבחור מגיע.(אם תבחר לעבוד זמן רב יותר, ראה

עבודה ארוך יותר: האם זה יפגע הפרישה שלך

.) השקעות בעולם האמיתי השווקים הפיננסיים הם כלי מושלם. בהסתמך עליהם נושאים העתיד שלך לאופי תנודתי ובלתי צפוי של תשואות ההשקעה השווקים הפיננסיים לייצר. למרות החסרונות הללו, השווקים הפיננסיים הם גנרטור החיסכון הפנסיוני העיקרי עבור מיליוני משקיעים. קבל את מה שאתה לא יכול לשנות, ולקחת חלק פעיל במעקב אחר ההשקעות שלך ולעשות את השינויים שאתה יכול במרדף אחר המטרות שלך. (כדי לקרוא עוד על איך ההשקעה הפרישה השתנה, ראה

האבולוציה של פרישה
.)