חיסכון לפרישה הוא מרתון, לא ספרינט. באופן אידיאלי, כולם יתחילו לתרום לתוכנית 401 (k) שלהם ברגע שהם יתחילו את העבודה הראשונה שלהם, הם יוסיפו ל- IRA באופן קבוע והם ישמרו וישקיעו בחשבונות במס לאורך כל חייהם.

המציאות, כפי שרוב היועצים הפיננסיים יודעים היטב, היא שללקוחותיהם יש מצבים שונים ונסיבות שונות. רבים נראה לחפש יועץ פיננסי כאשר יש להם 5 עד 10 שנים (או אפילו פחות) ללכת לפני מועד הפרישה המתוכנן שלהם, והם כולם במצבי פרישה שונים.

-> ->

עם זאת, הנה רשימה של יועצים והן אנשים מתכננים על שלהם נקודות כדי לבדוק כאשר אתה בתוך 10 שנים של פרישה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מקציפים חרדה תכנון פרישה עם טיפים אלה. )

מקס אאוט פרישה תרומות

השנים שקדמו לפרישה צפויה להיות בין ההכנסה הגבוהה ביותר שלך שנים. זה הזמן להגביר ולמקסם את התרומות שלך 401 (k) s, 403 (ב) תוכניות, IRAs, עצמאיים פרישה תוכניות חשבונות המס.

-> ->

עבור בעלי עסקים ואנשי מקצוע מרוויחים, אתה צריך לשקול את יתרת הפנסיה תוכנית הפנסיה למלח משם עוד יותר כסף על 10 השנים האחרונות של עבודה.

לפתח תקציב עבור פרישה

זה גם הזמן להתחיל לחשוב על מה שאתה רוצה לחיות כמו פרישה וכמה זה אורח חיים יעלה. האם תישאר בבית הנוכחי שלך? האם תוכל לצמצם? האם תעבור לחלק מהארץ שבה יוקר המחיה גבוה או נמוך יותר? האם אתה עושה הרבה נסיעה?

בניית תקציב פרישה, תולדה של אורח החיים שלך פרישה הרצוי. אל תשכח לכלול את העלות ההולכת וגדלה של שירותי בריאות פרישה בתקציב זה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: תכנון עלויות בריאות בפרישה.

מסמר למטה מקורות כסף

חשוב לקבל את הידיים סביב כל הנכסים ואת המשאבים הכספיים אשר יתמכו אורח החיים שלך פרישה. הנה כמה פריטים שיש לקחת בחשבון:

• 401 (k), 403 (b) וחשבונות תרומה מוגדרים דומים
• חשבונות IRA
• חשבונות השקעה במס
• קצבאות
• ביטוח חיים עם ערך מזומנים
• עניין בעסק
• אופציות על מניות ומלאי יחידות מוגבלות (RSUs) מהמעסיק שלך
• פנסיה
• ביטוח לאומי

אין זה נדיר שמישהו עבד בחמש משרות או יותר במהלך עבודתו קריירה. זה לעתים קרובות התוצאות במספר חשבונות פרישה ישנים מפוזרים סביב מעסיקים לשעבר. אם אתה נשוי ובן הזוג שלך היה כמה מעסיקים מדי, מספר זה יכול בקלות להכפיל.

הגיע הזמן להתמודד עם זה פרישה חשבון העומס ולעשות קצת איחוד.אולי אתה רוצה לגלגל את כולם או רובם לתוך IRA אחד. או אולי אתה מעביר אותו לתוך המעסיק הנוכחי של 401 (k) תוכנית, אם מותר ואם החשבונות זכאי. זה האחרון יכול להיות מועיל אם אתם מתכננים לעבוד אחרי גיל 70. 5 ורוצים להימנע לוקח הפצות המינימום הנדרש תוך כדי עבודה.

ודא שאתה מודע לכל פנסיה שבה עדיין יש לך יתרון. ודא המעסיק לשעבר שלך יש את פרטי הקשר הנוכחי שלך. בעוד כמה חשבונות ישנים אלה עשויים להיות קטנים יחסית, הם יכולים להוסיף עד כמה כסף אמיתי כאשר מאוחד. (לפרטים נוספים, ראה: מדריך לגלגול של 401 (k) למעסיק חדש. )

להיות מוכן לקניה

חברות רבות מציעות לעובדים חבילות פרישה מוקדמות כדי לעודד אותן לעזוב . זה נעשה בדרך כלל כדי לעודד יציאות מרצון כאשר הארגון מחפש לצמצם את מספר העובדים. במהלך השנים אני נשאל על ידי לקוחות וחברים אם הם צריכים לקבל הצעה כזו מהחברה שלהם. כמעט ללא יוצא מן הכלל עודדתי את האנשים האלה לקחת את ההצעה ולא להסתכל אחורה. בדרך כלל, ברגע שמישהו נמצא על "הרשימה", המעסיק שלהם החליט שהם צריכים ללכת - אם לא עכשיו, בנקודה לא רחוק מדי בהמשך הדרך.

אם הלקוח שלך הוא 50s ​​שלו עובד עבור ארגון גדול, אתה צריך לפחות להעלות את הנושא של איך להגיב להצעה פרישה מוקדמת אם אחד קורה לעלות.

האם היטל פרישה

יש מחשבונים פרישה רבים זמינים באינטרנט. חלקם טובים יותר מאחרים, אך חשוב לזכור כי גם אלה הפופולריים ביותר הם רק כלים המספקים הדרכה - לא תשובות סופיות.

רוב המחשבונים מבקשים את נכסי הפרישה שלך, פנסיה וביטוח לאומי, השקעות אחרות וכו '. בדרך כלל ניתן לשנות דברים כגון הקצאת הנכסים ורמת ההוצאה שלך כדי לקבל טווח של תוצאות והסתברויות של הצלחה - אוזל הכסף. אמנם אתה יכול או לא אוהב את התשובות, זה הרבה יותר טוב לדעת מראש כי אתה מתמודד עם מחסור סביר אז יש לך קצת זמן לבצע התאמות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מציאת הכלים הטובים ביותר כדי לנהל את הכסף פרישה. )

זה טוב כדי לעדכן את היטל זה מדי שנה כפי שאתה מתקרב פרישה. יתרה מזאת, יועץ פיננסי בתשלום רק יספק אפילו יותר טוב לעזור לך לעבור את התהליך הזה.

לשכור יועץ

מלבד המומחיות, יועץ מוסמך יכול להוסיף פרספקטיבה מנותקת צד שלישי לתכנון הפרישה שלך. הוא או היא יכולים להדגיש את המצב שלך כדי לבדוק מה צפוי לקרות במצבים שונים - חושב שוק ירידה מידית כאשר אתה רוצה לפרוש. יועץ פיננסי יכול גם לעזור בקביעת אילו חשבונות לקחת משיכות מן הראשון. גורם הפצה מינימלי נדרש לתוך משוואה זו גם כן.

השורה התחתונה

עבור אלה פרישה מתקרבת, התקופה בתוך 10 שנים של שלב החיים הזה הוא אחד קריטי מבחינת תכנון והשקעה.יועץ פיננסי ידע יכול להציע הדרכה וייעוץ שיכול להיות ההבדל בין אורח החיים פרישה רוצה ואת אחד הם נאלצים להסתפק. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד להגן על פרישה מפני תביעות. )