אם יש לך מזל, אתה כנראה מעולם לא נאלץ להשתמש ביטוח מחלות קשות. סביר להניח שאף פעם לא שמעתם על זה.

אבל במקרה של אחד הגדולים שלושה חירום בריאות - סרטן, התקף לב או שבץ - קריטי ביטוח מחלה יכול להיות הדבר היחיד להגן עליך מפני הריסה פיננסית. אנשים רבים מניחים שהם מוגנים לחלוטין עם תוכנית ביטוח בריאות רגיל, אבל את עלויות מופקע של טיפול במחלות מסכנות חיים הם בדרך כלל יותר מכל תוכנית יכסה.

המשך לקרוא כדי לראות אם זה משהו שאתה ובני משפחתך לשקול. (לקריאה בנושא, ראה: טיפים על ביטוח בריאות )

ביטוח מחלות קשות 101

כמו תוחלת החיים בארה"ב ממשיכה לגדול, מתווכים ביטוח מוצאים דרכים כדי לוודא האמריקאים יכולים להרשות לעצמם את הזכות להזדקן. ביטוח מחלות קשות פותח בשנת 1996 כאשר אנשים הבינו כי שורדים התקף לב או שבץ יכול לעזוב את המטופל עם חשבונות רפואיים בלתי עביר.

"אפילו עם ביטוח רפואי מעולה, רק מחלה קריטית אחת יכולה להיות נטל כספי עצום", אמר CFP ג'ף רוסי של שיא Wealth יועצים, LLC.

ביטוח מחלות קשות מספק כיסוי אם אתה נתקל אחד או יותר של מקרי חירום רפואיים הבאים:

התקף לב

• שבץ

• השתלת איברים

• סרטן

• לעקוף כליל

• בגלל מחלות אלה דורשים טיפול רפואי מקיף וטיפול, העלויות שלהם יכול לעלות על פוליסה ביטוח רפואי המשפחה במהירות. אם אין לך קרן חירום או חשבון חיסכון בריאותי, יהיה לך אפילו יותר זמן לשלם את החשבונות האלה מהכיס. (לקריאה בנושא, ראה:

כשלון בריאות יכול לסכל את החיסכון שלך לפרישה. מאז אנשים רבים בוחרים כעת תוכניות מוכרות, הם חייבים אפילו יותר מאשר אם היו להם תוכנית מסורתית. ביטוח מחלות קשות יכול לשלם עבור עלויות לא מכוסה על ידי ביטוח. הכסף יכול לשמש גם עבור עלויות שאינן רפואיות הקשורות למחלה, כולל תחבורה, טיפול בילדים, וכו 'בדרך כלל, המבוטח יקבל סכום חד פעמי לכיסוי עלויות אלה.

ישנם יוצאים מן הכלל קריטי ביטוח מחלה כיסוי. סוגים מסוימים של סרטן לא יכול להיות מכוסה, בעוד מחלות כרוניות הם גם פטור לעתים קרובות. ייתכן שלא תוכל לקבל תשלום אם מחלה חוזרת או אם אתה סובל שבץ שנייה או התקף לב. כיסוי כלשהו עלול להסתיים ברגע שהמבוטח מגיע לגיל מסוים.

כמו כל סוג של ביטוח, הקפד לקרוא את המדיניות בזהירות. הדבר האחרון שאתה רוצה לדאוג הוא תוכנית החירום שלך.

למה זה עשוי להיות חשוב

מאז חשבונות רפואיים הם הסיבה מספר אחת לפשיטת רגל ב U.ס ', להגן על עצמך מפני גורל זה צריך להיות שיקול חזק. אם יש לך היסטוריה משפחתית של כל המחלות שהוזכרו לעיל, זה כנראה רעיון טוב אפילו יותר.

החדשות הטובות הן כי ביטוח מחלות קשות לא צריך להיות יקר. לדברי רוסי, 50 בן יכול להיות 15,000 $ בשווי של כיסוי רק $ 30 - $ 35 לחודש. העלות הממוצעת של מחלות קריטי נע בין $ 7, 000 $ $ 14, 000, אז אתה לא צריך לרכוש את $ 100, 000 התוכנית להיות מכוסה. "ללא קשר למצב הכלכלי של מישהו, אם זה עוזר להם לישון טוב יותר בלילה, זה יכול להיות שווה לשלם עבור", אמר רוסי.

אתה יכול לרכוש ביטוח מחלות קשות על שלך או דרך המעסיק שלך (רבים מציעים את זה כמו תועלת וולונטרי). הוספת אותו על תוכנית ביטוח חיים הנוכחי עשוי גם לחסוך לך כסף.

כיסוי נכות יכול גם להיות גיבוי טוב במקום ביטוח מחלות קשות אם אתה יכול להרשות לעצמך את זה. זה נכון במיוחד עבור כל מי שפרנסתו ייקח מכה משמעותית מהעדר עבודה ממושכת.

השורה התחתונה

עם כל סוג של ביטוח, אתה צריך להעריך את הסיכון שאתה לוקח ואם העלות של הפחתת שווה את זה. עבור אנשים מסוימים, ביטוח מחלות קשות ייתכן שלא יהיה צורך; עם זאת, הוא יכול למנוע כמה תוצאות חמורות. לדבר עם מקצועי, להעריך את הסיכונים הבריאותיים שלך ולהחליט מה הכי טוב בשבילך ועל המשפחה שלך. (לקריאה הקשורה, ראה:

תכנון עלויות בריאות בפרישה. )