האמריקנים חיים יותר מתמיד, וכתוצאה מכך פרישה ארוכה. אבל אם אתה מניח שרוב האנשים חוסכים יותר כדי להתכונן לצורכיהם ארוכי הטווח, אתה טועה. (למידע נוסף על שמירה על פרישה, עיין במדריך שלנו: יסודות תכנון פרישה .)

6 עובדות מפתיעות על פרישה

הנה כמה מן האמיתות המדהימות יותר על פרישה בארצות הברית.

1. זה יכול להימשך יותר ממה שאתה עשוי לחשוב.

האמריקאי הממוצע יפרוש בגיל 66 ולחיות עד כמעט 79. אבל עבור רבים מאיתנו, הפרישה תימשך הרבה יותר מ 13 שנים. זה בגלל מספר האנשים שמתים יחסית צעירים להטות את המספרים.

שקול את זה: אישה בת 65 יש סיכוי של 50% לעשות את זה עד גיל 85, גבר בן 65 יש סיכוי של 50% להגיע לגיל 82. לכן עובדים צעירים צריכים לתכנן שני עשורים או יותר של הכנסה פרישה. ולגמלאים הנוכחיים, תיק אולטרה שמרני המורכב רק מאיגרות חוב עשוי שלא לספק מספיק צמיחה, במיוחד עם שיעורי הריבית עדיין ליד השפל ההיסטורי.

"בעוד תיקי השקעות, או בעיקר מורכבים מאיגרות חוב, עשויים להיראות בטוחים יותר ממניות בעלות סיכון נמוך יותר כלפי מטה בטווח הקצר, מבחינה היסטורית הן סיפקו תשואה כוללת נמוכה באופן משמעותי לטווח ארוך. זה יכול להיות סיבה לדאגה רבה לגבי שמירה על האינפלציה או הפגישה התחזיות הנכס הרצוי להכנסה משביעת רצון מאוחר יותר ", אומר דניאל פ Schutte, MBA, מייסד ויועץ פיננסי, Credo Wealth ניהול, דנוור, קולו

! - 3 ->

"תיק פרישה רחב היקף הכולל 40% מניות גדולות בארה"ב, 25% שווי מניות בארה"ב, 25% אג"ח של ארצות הברית ו -10% במזומן יש 98% הצלחה הדולר לפחות 35 שנים בעת פרישה לפני שנגמר הכסף. "גיוון הוא קו מנחה להשקעה לכל החיים - הישארו מגוונים גם בפרישה", אומר קרייג ישראליסאן, Ph.D, מעצב תיק 7 טו-שתיים, ספרינגוויל, יוטה.

2. ביטוח לאומי קצר.

הרבה יועצים פיננסיים ממליצים להחליף 80% מההכנסות הרגילות שלך ברגע שאתה מכה פרישה. רוב הזמן, עם זאת, תשלומי ביטוח לאומי לבד לא יהיה כמעט מספיק כדי לפגוע כי היעד. נכון לעכשיו, ההטבה החודשי הממוצע הוא $ 1, 360, אשר יוצא ל 16 $, 320 בשנה.

"אחת הבעיות הגדולות עם ביטוח לאומי היא כי זה מספק רק רמת חיים דומה לאלה ברבעון הנמוך ביותר של המפרנסים בארה"ב. במילים אחרות, אלא אם משק הבית שלך מרוויח פחות מ 30 $, 000 בשנה , רוב האנשים יצטרכו להסתמך על איזושהי חיסכון אישי כדי לשמור על רמת החיים הנוכחית שלהם פרישה ", אומר מארק Hebner, מייסד ונשיא Index Index יועצים, Inc, אירווין, קליפורניה, ומחבר הספר "קרנות אינדקס: 12 שלב תוכנית השחזור עבור משקיעים פעילים. "

לכן חשוב כל כך להתחיל לחסוך בזמן שאתה צעיר, תוך שימוש בכלי רכב בעלי יתרון מס כמו IRA או מקום עבודה 401 (k). (ראה

קח את הצעדים הפשוטים הללו לפתיחת IRA ו- מהי תוכנית פרישה 401 (k): הנה היסודות .) 3. האמריקנים הם בדרך מאחורי החיסכון. "בין שתי התרסקות שוק המניות לא חוסך מספיק ב -16 השנים האחרונות, יחד עם עלויות מוגברת האינפלציה, האמריקנים הם מאוד מאחור על שמירת עבור פרישה", אומר קרלוס דיאס ג 'וניור, מנהל עושר, מס Excel & Wealth הקבוצה, אגם מרי, פלורידה. ככל שמקום העבודה האמריקאי מתרחק מתוכניות הפנסיה, הטעם הולך ופוחת על העובדים להבטיח את כספי הפרישה שלהם. אבל העובדה היא, מעטים יחסית להצליח. ניתוח של המכון למדיניות כלכלית, לפי נתונים משנת 2013, הראה כי זוג טיפוסי בגילאי 56-61 היה רק ​​17,000 $ להפריש. עבור רבים מאיתנו, זה לא מספיק כדי לחיות במשך שנה, שלא לדבר על פרישה שלמה.

4. רק מחצית מאיתנו יש תוכנית פרישה

זה היה אמור להיות במקרה שאתה יכול לבלות את רוב הקריירה שלך בחברה אחת ולספור על פנסיה ברגע שהגיע פרישה. אבל היום, מספר האמריקנים עם מקור חיים של הכנסה מעסיקם הוא עד 21%, על פי מחקר של המכון למדיניות כלכלית.

למרבה הצער, רבים מאיתנו אינם מחליפים את הפנסיה עם תוכנית תרומה מוגדרת כמו 401 (k). רק 43% מאיתנו - כולל כאלה שיש להם גם פנסיה - עושים שימוש בתוכניות כאלה כדי להיערך לצרכים ארוכי הטווח שלנו. התוצאה הסופית: כמעט מחצית האוכלוסייה אין רכב חיסכון במקום כלשהו. 5. רבים מאיתנו נשארים בשוק העבודה. בהתחשב בעובדה שכל כך הרבה אמריקאים עומדים מאחורי החסכונות שלהם, אולי זה לא מפתיע שרבים נשארים בשוק העבודה גם אחרי שהגיעו לביטוח לאומי. כמעט 14% מבני 70 עדיין עובדים במשרה מלאה, על פי המכון הלאומי להזדקנות, ועוד 14% עובדים במשרה חלקית. אחוז העובדים במשרות חלקיות נשאר יציב בקרב בני 75, אם כי חלקו בעבודה במשרה מלאה יורד ל -6%.

6. Medicare לא יכסה את החיים בסיוע.

נתוני הממשלה מגלים כי קרוב ל -70% מהאנשים שמגיעים לגיל 65 יזדקקו לטיפול ארוך טווח בשלב מסוים. ועם העלות החציונית של מתקן דיור מוגן עולה על 3 $, 600 לחודש - זה יותר מפי שניים עבור חדר פרטי בבית אבות - את החשבונות ניתן להוסיף במהירות.

מה קשישים רבים אינם מבינים היא כי Medicare לא משלם עבור רוב עלויות הטיפול לטווח ארוך. היא מכסה רק 100 ימי טיפול במתקן סיעודי מיומן, ורק אם קדמה לה שהות של שלושה ימים או יותר בבית חולים. אם אתה לא יושב על ביצה קן גדול, זו סיבה טובה להתחיל לחשוב על ביטוח סיעודי בסוף שנות ה -50 שלך או בתחילת שנות ה -60. (לפרטים נוספים לקרוא

מבוא לביטוח: ביטוח סיעודי

.)

השורה התחתונה

השחיקה האיטית של תוכניות פנסיה פירושו שהאמריקנים צריכים לפנות לתוכניות מוגדרות על מנת להיערך לפרישה. אבל כמו הנתונים מראים, זה כל כך לעתים קרובות מדי לא המקרה.