מסים עשויים להיות עובדת חיים, אבל זה לא אומר כי משקיעים מתמצא לא צריך לעבוד על הפחתת הנטל. באותה מידה, מס רווחי הון יכול לאכול משם על התשואות שלך והמשקיעים צריכים להיות מודעים לתוצאות המס שנגרמו על ידי אפשרויות ההשקעה שלהם.

כאשר מדובר בהפיכת מס חכם השקעות מהלכים המשקיעים יכולים לשמור על דברים פשוטים ועדיין להפחית את הסכומים שהם חייבים חייב לבוא זמן המס. אחת הדרכים הקלות ביותר לחסוך היא לוודא שיש לך את הזכות הנכסים במקומות.

-> ->

שמור תשואה יצירת השקעות בחשבונות מס ייעודיים

עבור רוב המשקיעים, ישנם שני מקומות לגדל ביצה קן. ישנם חשבונות יתרון מס, כגון 401 (K), IRA ו ROTH IRA, וחשבונות חייבים במס, כגון חשבונות ברוקרים. כדי לשמור על המכסה על מס רווחי הון, על המשקיעים להשקיע כל השקעות שיניבו מניות של דיבידנדים, איגרות חוב מניבות או קרנות להשקעה בנדל"ן (REIT) - לחשבונות השקעה בעלי יתרון ממס. השקעות גבוהות מחזור שיפעילו רווחים, ולכן אירועי המס, צריך להיות גם לתוך חשבונות המס יתרון. אבל כל ההשקעות שיש להם שיעורי מחזור נמוך לא לייצר הרבה תשואה, צריך להישאר בחשבונות חייבים במס, עבור אלה, את המס על הרווחים לא יהיה גדול.

-> ->

להחזיק מעמד יותר לשלם מסים פחות

המשקיעים שרוצים לשמור את החשבונות המס שלהם למטה צריך להיות מודע כמה זמן הם מחזיקים מלאי מנצח בתיק שלהם לפני שהם מוכרים אותו. כל הרווחים ממכירת מניות או השקעות המוחזקות במשך פחות מ 12 חודשים יהיה במס כמו הכנסה רגילה (10% ל 39. 6%, בשנת 2015, בהתאם סוגר המס שלך). השקעות שהוחזקו במשך יותר מ 12- חודשים חייבות במס בשיעור רווחי הון גבוה יותר בטווח של 0% עד 20%. ככלל, להחזיק בהשקעות מאפשר לך לשלם פחות מסים על הרווחים - אבל אסטרטגיה זו רק הגיוני אם אתה מבין רווח. הדבר האחרון שאתה רוצה לעשות הוא לקבל החלטות על בסיס מסים בלבד.

הפסד מס הפסד יכול לקזז רווחים

אף אחד לא רוצה להפסיד כסף בשוק המניות, אבל אלה שעושים לפעמים למצוא כי הם יכולים להפחית את הנטל עם מס הפסד הקציר. אסטרטגיה זו מאפשרת למשקיעים לקזז את הרווחים במלאי אחד על ידי מימוש הפסדים אחרים. קצירת הפסד מס יכולה להיעשות בכל עת (אם כי רוב המשקיעים נוטים להשתמש בו בסוף השנה). אבל יש כמה כללים להיות מודעים. המשקיעים יכולים רק לקזז רווחים על המניות שהם כבר בבעלות במשך יותר מ -12 חודשים. ויש כלל לשטוף, אשר מונע ממשקיעים לקנות את אותו מלאי במשך 30 יום לאחר המכירה. משקיע יכול לרכוש מניות באותה תעשייה, אך לא אותו מלאי שנמכר כדי להפחית מסים.

שמור על מחזורי המסחר למטה

כאשר השוק משתנה בפראות, משקיעים רבים ממהרים לקנות ולמכור, רק כדי לחוות מכה מס צפוי בכל פעם שמניות נמכרות ברווח. היזהר: להיטים אלה יכול להיות גדול, שכן הם מחויבים על שיעור רווחי הון לטווח קצר. אם אתה בתוך 25% סוגר, כל הרווחים ממכירת המניה יהיה במס בשיעור זה. ב 33% מס סוגר, הרווח יהיה במס על 33%. מחזור פחות יש לך בתיק שלך, פחות מסים אתה בסופו של דבר.

לשמור על עין על עסקאות בחשבונות הדדי שלך

אם יש לך קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל, יש סיכוי שמנהל הקרן קונה ומוכר אחזקות לאורך כל השנה - וזה בסדר, אלא אם התיק משתנה במהירות יצירת אירועים במס על כל הרווחים. אם יחס המחזור בקרן הנאמנות הוא 100%, או יותר, יחולו מסים על הרווח. אבל אם אתה מעביר את הכסף שלך לתוך קרנות פסיביות, אשר נוטים לסחור לאט יותר, בסופו של דבר אתה משלם פחות על המסים שלך.

תן את המתנה של מלאי מוערך

משקיעים עשויים לרצות לתת משהו למשפחה שלהם, או לצדקה. בעוד הכסף עשוי להיראות כמו הבחירה האופטימלית, נותן את המתנה של מלאי מוערך יכול לעזור להפחית את הסכום שאתה חייב לבוא זמן המס. על ידי מתנת מניות, לא תצטרך לשלם מס מתנה, ואם בן המשפחה שאתה נותן הוא בתוך סוגר מס נמוך (נניח, 10% עד 15% מס סוגריים), הוא או היא זכתה ' לא צריך לשלם מסים על המתנה. אם הנמען נמצא במעמד מס גבוה יותר ומחזיק במלאי במשך יותר משנה, הרווחים ממכירה יחויבו במס בשיעור נוחים יותר לטווח ארוך. כאשר נותן מלאי לצדקה, מנסה להחזיק אותו יותר משנה, ולאחר מכן לקחת ניכוי מס צדקה על הערך של המניה.

קח את הניכוי כנגד הכנסה רגילה

אם אתה מסיים את השנה עם הפסדים יותר ממה שאתה יכול לקזז, יש דרך אחרת כדי להפחית את נטל המס שלך. כללי ה- IRS מאפשרים הפסדים עודפים של פחות מ -3,000 דולר לניכוי כנגד הכנסה רגילה, בעוד שההפסדים העולים על 3,000 $ יכולים לשמש בשנים הבאות כדי להפחית את רווחי ההון או הכנסה רגילה עד להפסדים.

השורה התחתונה

מסים הם בלתי נמנעים, אבל את הנטל יכול להיות מופחת על ידי שימוש באסטרטגיות השקעה חכמה. לאחר תיק מס יעיל הוא חלק חשוב של כל תוכנית פיננסית קול. זה לא משהו המשקיעים צריכים לחכות עד סוף שנת המס לחשוב.