401 (k) תוכניות הם בדרך כלל מאוד תכליתי בכך שהם מציעים מספר קרנות במגוון רחב של שיעורים. הטריק הוא לבחור את הכספים הנכונים עבור המטרות שלך. קרן זה נהדר עבור בן 35 יכול להיות אסון עבור בן 65. זו הסיבה מדוע הצעד הראשון הוא להעריך את הסיכון של הכספים הנוכחיים שלך.

סיכונים

כמה שנים נותרו לך עד פרישה? יותר שנים, את הסובלנות יש לך יותר עבור upswings או downswings בכל שנה, מאז rebounds בלתי נמנע ותיקונים להביא את התשואות קרוב לממוצע. זו הסיבה מדוע אדם צעיר צריך להשקיע באופן נועז בקרנות צמיחה אגרסיביות, בעוד בכיר צריך gravitate לקראת אפשרויות בטוחות יותר.

החריג לכלל זה הוא אם אתה יודע את עצמך כדי להתמודד עם downturns רע. קל לשכוח את ההיבט האנושי של הדברים. אדם צעיר עם 30 שנה לפרוש יש כל סיבה כספית ללכת על הכספים המסוכנים ביותר, אבל לא אם זה אומר שהוא לא יכול לישון בלילה. חייג בחזרה את הסיכון לרמה הנוחות שלך אם יש צורך, אבל לעשות זאת עם הידע שאתה נותן את הכסף הפוטנציאלי שלך שנים הזהב. ובכל זאת, חשבון הפרישה שלך לא צריך לתת לך ulcers.

-> ->

מניות קרנות Vs. בונד קרנות

קרנות המניות לרוץ מן מסוכנת מאוד בטוח יחסית. שווקים מתעוררים, כובע קטן וכל דבר פחות או יותר עם המילה "אגרסיבי" הם מועמדים טובים לאלה עם שנים רבות לפרוש. ההיפוך הוא משמעותי, אבל יש תיקון גדול כלפי מטה כלפי מטה לאורך הדרך מדי.

מגזר קרנות עשוי גם להתאים את הצעת החוק עבור המשקיע הצעיר, אבל השאלה היא אם אתה משתתף פעיל. אם אתה קורא חדשות פיננסיות כל יום ופעל ההשקעות שלך מקרוב, אתה יכול להבקיע גדול על ידי השקעה נישות כגון תרופות או טכנולוגיה. על ידי שמירה מקרוב על השוק, אתה יכול לזהות מגמות העולה כדי לנצל, או איומים מתנשא, כלומר הגיע הזמן לצאת. אבל מי מסתפק רק מבט על ההצהרה השנתית הוא כנראה טוב יותר דבק קרנות מסורתיות יותר עם גיוון רחב.

עבור אלה עם פחות שנים לפרישה, קרנות הון המניות גדול עם תאגידים גדולים לשלם דיבידנדים אמין הם הימור בטוח. יש עדיין תנודות בשוק, אבל לא גדול כמעט כמו כמוסות קטנות. זה גם לא רעיון רע לשמור קצת כסף בשוק העולמי. ככה אתה לא שומר את כל הביצים שלך באותו סל, אשר מוריד את הסיכון הכולל שלך.

בונד קרנות הם בדרך כלל פחות מסוכן מאשר מניות כפי שהם שטר חוב של חברות וממשלות ולא מניות של בעלות. הם נעים בין כמעט ללא סיכון, כגון אג"ח לטווח קצר, כדי מסוכן למדי, כגון אג"ח קונצרניות בשוק המתעוררים.לרוע המזל, הריבית הנמוכה בשנים האחרונות הפכו קרנות אג"ח רבות לא אטרקטיביות. אלא אם כן אתה מוכן להלוות כסף ליזמים במדינות העולם השלישי, אתה בקושי שמירה על האינפלציה. התשואות הנמוכות של קרנות אלו הפכו אותן למקומות חניה בלבד לכסף שמחכה להזדמנויות השקעה אחרות. בקרוב להיות גמלאים עשוי לשמור על כמה אג"ח עבור היבט בטיחות, אם כי הם בדרך כלל טוב יותר לשים את חלק הארי של הכסף שלהם לתוך מניות הון המניות הגדולות.

תיקי תיק לדוגמא

להלן תיק דוגמאות לשלושה גילאים, הנותן מושג גס לגבי סוגי הכספים המתאימים.

30 בן:

50% קרן צמיחה מקומית קטנה

50% קרן צמיחה עולמית

45 בן:

50% S & P 500 קרן אינדקס > 30% קרן צמיחה עולמית

20% שווקים מתעוררים קרן אג"ח גבוהה תשואה

בן 60:

50% קרן מקומית גדולה

30% קרן גלובלית גדולה > 20% קרן אג"ח לטווח בינוני

ביצועים

כעת, כשיש לך מושג כללי על הרכב תיק מתאים, הגיע הזמן לצמצם את החיפוש אחר הצעות הקרן הטובות ביותר בתוכנית 401 (k) הספציפית שלך. ביצועי הקרן ניתן לחקור באתרי דירוג מכובד כגון Morningstar, Inc או Lipper. חפש ארבעה וחמישה כוכבים מדורגים מ Morningstar, או Lipper מנהיגים עבור מבט מהיר. לקבלת מבט מקרוב מתחת למכסה המנוע, שניהם מציעים כלים בחינם כדי לבצע השוואה של ביצועי הקרן לאורך זמן נגד המדד. שקול לטווח קצר, בשנה האחרונה, ואת הביצועים לאורך זמן, האחרון 10 עד 15 שנים. גם לשים לב למנהל קרן מידע; אם גבר חדש לקח את ההגה בתחילת השנה, כל הצלחה קודמו היה שנוי במחלוקת.

יחס הוצאות

שיקול מרכזי אחד הוא יחס ההוצאות של הקרן. זה אולי לא נראה כמו הבדל גדול אם קרן החיובים 0. 5% או 0. 8%, אבל יש לזכור כי הוא מגולח תשלום מעל החלק העליון של כל ביצת הקן שלך, שנה אחר שנה. עם חשבון שש ספרות, אתה מסתכל על אלפי דולרים פחות בזמן שאתה פונה keycard הארגונית, ומחקרים מראה גבוה דמי עמלות לא להכות את האופציות חסכני יותר בכלל.

הימנע מחזור גבוה

קרנות צריך להיות מחזור נמוך למדי, כלומר לא גדול מדי של אחוז מהנכסים בקרן נמכרו או קנו בכל השנים הקודמות. מסחר מטורף נגרם עלויות עסקה גבוהות ועשוי להצביע על ניהול פזיז. עלויות עסקה אלה אינן נכללות יחס ההוצאות הרשמי, ולכן זה בעצם עלות נסתרת לאכול משם את ביצועי הקרן נטו. חלק מהקרנות הן כה גדולות, ומכירת המניות משפיעה על מחיר המניה של הנכסים שהן מוכרות, מה שהופך אותה להשפעה שלילית כפולה על המשקיעים בקרן.

היזהרו קרנות תאריך היעד

יש מגמה מצערת שבו יעד תאריך קרנות מומלץ להיות "הבחירה הקלה" על ידי חברות הקרן. אלה קרנות המורכבות מקרנות אחרות בתיק של חברת הקרנות, ככל הנראה מציעים תערובת מראש של נכסים המתאימים לגילך.בדרך זו, אתה לא צריך לעשות את כל ההתאמות עצמך ככל שאתה מתבגר. אמנם זה נוח, זה מגיע במחיר. קרן תאריך היעד גובה תשלום שנתי, אך מכיוון שהיא רק מעבירה את הכסף לקרנות אחרות, אתה בסופו של דבר לשלם את דמי גם. אם היעד תאריך הקרן חיובים 0. 5%, ולאחר מכן מכניס את הכסף שלך בקרן צמיחה מקומית עם דמי 5. 5%, אתה משלם פעמיים את דמי מאשר אם אתה פשוט לשים את הכסף בקרן הצמיחה המקומית עצמך.

אם אתה מחפש מידע נוסף על השקעות 401K, Investopedia של שאל יועץ מתמודד עם הנושא על ידי מענה על אחת השאלות המשתמש שלנו.