יש דור עולמי, כי הוא מסומן על ידי אנשים צעירים, משכילים אשר לעתים קרובות שקועים החוב unmanageable. בארצות הברית הוא נקרא "חוב הדור", ביטוי שטבע הסופרת אניה קמנץ. באירופה, זה נקרא "1, 000 יורו דור", כינוי זוכה לרומן אינטרנט שפורסם באיטליה. כיצד יכולים צעירים בכל רחבי העולם להימנע מלכודת זו? המשך לקרוא כדי לגלות.

-> ->

הדרכה: כיצד לנהל את החוב ואת החוב

החוב Unmanageable החוב Unmanageable הוא החוב כי לא ניתן שירות ללא קשיים משמעותיים ללווה. מבחינה טכנית יותר, זה מתייחס החוב שאינם הקשורים דיור העולה על 8% מההכנסה ברוטו של אדם. הדמות לעתים קרובות נכנס לשחק בעת חישוב זכאות להלוואות, במיוחד דיור. (לקבלת מידע נוסף, ראה יותר מדי החוב למשכנתא? )

-> ->

כשמדובר הלוואות לדיור, יחס החזית שלך, אשר מורכב של ארבעת מרכיבי המשכנתא שלך: תשלום קרן, ריבית, מסים ביטוח (המכונה לעתים קרובות בשם PITI), צריך לא יעלה על 28% מההכנסה ברוטו שלך. יחס גב שלך, הידוע גם בשם יחס החוב להכנסה, לא יעלה על 36% מההכנסה ברוטו שלך. ההבדל בין השניים הוא המקום שבו מגיע 8%.

כדי לחשב את החוב החודשי המקסימלי על סמך מספרים אלה, להכפיל את ההכנסה ברוטו שלך על ידי 0. 36 ולחלק על ידי 12. לדוגמה, אם אתה מרוויח 35 $, 000 לשנה, לא יעלה על $ 1, 050, מתוכם לא יותר מ 816 $. 60 צריך להיות מוקדש לדיור. זה נותן לך על $ 233 לחודש כדי לכסות את המכונית שלך תשלום, בית הספר הלוואות, כרטיסי אשראי וכל צורות אחרות של החוב. עבור אלה רק מתחיל את העולם עובד להרוויח משכורת קטנה, זה באמת לא מספק הרבה מקום שירות חובות.

איך זה קרה? ישנם גורמים רבים המביאים חוב unmanageable. ראשית, יש את העלות הגבוהה של המכללה, אשר CollegeBoard. הארגון מצטט כ -28 דולר ל -500 שנה לשנה במוסד פרטי ל -4 שנים ו -8 דולר ל -244 שנה לשנה בבית ספר ציבורי בן ארבע שנים, במהלך שנת הלימודים 2001-2011. התלמידים משלמים את המחיר בתקווה להבטיח עבודה בשכר גבוה. (עבור קריאה בנושא, ראה להשקיע בעצמך עם השכלה המכללה .)

כמה תלמידים ברי מזל מספיק כדי לקבל את העזרה של ההורים או מלגות כדי לכסות את העלות, אבל תלמידים רבים אינם בני מזל זה. לפי FinAid. org, שני שלישים של סטודנטים לסיים עם קצת חוב; את סטודנט לתואר ראשון סטודנט חוב ההלוואה הוא כמעט 23 $ 186, בעוד סטודנטים לתואר שני, בהתאם לתואר, בסופו של דבר בגלל הממוצע של בין 42 $, 898 ו $ 118, 500.

אם התלמידים לצבור חוב כרטיס אשראי או קווי אשראי במהלך הספר לשלם עבור שכר דירה, מזון, השכרת רכב והוצאות מחיה אחרות, החוב הכולל שלהם עם סיום הלימודים באמת יכול להוסיף.כתוצאה מכך, תלמידים רבים מתחילים בקריירה שלהם עם נטל חוב ניכר.

דיור: לקנות, השכרה או להעביר חזרה הביתה? לאחר crunching את המספרים כדי לענות על השאלה היכן לחיות ברגע שהם בוגר, צעירים רבים מבינים כי הם לא יכולים להרשות לעצמם לשלם משכנתא על גבי שירות החוב הקיים שלהם. אחרים מחליטים לקנות בסופו של דבר בבית עניים, ולא רק כמה לחזור עם אמא ואבא, בסופו של דבר כמו boomerangs. ( למה יש ילדים שלא עוזבים את הקן מספק מבט מקרוב על תופעה זו.)

ציפיות לא ריאליות בנוסף לעלויות של חינוך ודיור, תרבות מתמשכת של צרכנות מעודדת צריכה נוספת, הפיכת חפצים יוקרתיים לצרכים. נסיעות, טלפונים סלולריים ומחשבים הם בין החפצים כולם נראה שיש. כולם רוצים לחיות "חיים טובים", אבל בגלל לא כל אחד יכול להרשות לעצמו את הפריטים האלה, במיוחד אנשים צעירים שכבר נושאת משמעותי חובות התלמיד סטודנט, כרטיסי אשראי ההלוואה לעתים קרובות למלא את הפער. (קרא להפסיק עם הג'ונס - הם שברו עבור תובנה יותר).

מעטים זוכרים שהמצב לא תמיד היה כך. בעבר הלא רחוק, אנשים עבדו כל החיים כדי להשיג את היעדים הפיננסיים שלהם, המטרות שלהם היו לעתים קרובות צנוע. בית בפרברים (לא מקמנסיון) היה הישג עצום; בשנת 1950, כי הבית היה על 983 מטרים רבועים, אבל עד 2011 את הגודל הממוצע היה ballooned ל 1, 800 מטרים רבועים, על פי האיגוד הלאומי של בוני הבית. באופן דומה, דור הבייבי בום עשוי להיזכר שהחופשות של הוריהם היו נדירים ולעיתים קרובות היו מעורבים בנסיעות פנים. מוצרי יוקרה אחרים כגון מכוניות יוקרתיות ובגדי מעצבים הפכו אף הם נפוצים יותר; למעשה, משווקים מתייחסים לעתים קרובות "מתחת ל -40 מותרות הצרכן" כמו מפתח דמוגרפי.

היום, את affordability של נסיעות, גישה קלה אשראי ומאמצים שיווקיים כבדים שינו את הדינמיקה. צעירים גדלים לראות את אורח החיים שהוריהם נהנים, והם רוצים לחיות גם ככה, אבל בלי לעבוד במשך עשרות שנים כדי להשיג את זה. התוצאה הסופית היא לעתים קרובות החוב unmanageable.

השורה התחתונה בתרבות הצריכה המהירה שלנו, האמת היא כי איטי יציב עדיין מנצח את המירוץ. החלטות פשוטות, כגון לא להשקיע יותר ממה שאתה מרוויח ולמידה לעכב רכישות עד שתוכל לשלם עבורם במזומן, ללכת דרך ארוכה לקראת מקבל את הבית הפיננסי שלך כדי. ברוב המקרים, האתגר הגדול ביותר שאתה בפנים הוא לא כספי, אבל הצורך לרסן את הרצון שלך להשקיע.

בעוד הפיתוי של ההוצאות יכול להיות קשה להתנגד, לקחת את עצה של סבתא שלך ולהעריך את מה שיש לך במקום להתלונן על הדברים שאתה חסר.