בתנאים כלכליים קשים, כל מוסד פיננסי רוצה לקבל את ידיו על הצרכן כסף כדי לחזק את נכסיה ולהגדיל את בסיס הלקוחות שלה. בימים אלה, בנקים מקומיים ולאומיים הפכו כל כך טוב בשיווק ומכירה של המוצרים שלהם, הם היכו חנויות מכולת עם העין שלהם, המושך את העין, לא יכול להתנגד, התכה, רוטב "עסקאות". אתה כנראה רואה לפחות שניים או שלושה הצעות לפתיחת חשבון הבנק בתיבת הדואר שלך, כמה בנקים אפילו להציע מזומנים או כרטיסי מתנה כדי להתחיל.
בנקים רבים נלחמים על הישרדות מנסה לגדל את העסק שלהם על ידי משיכת לקוחות מהמתחרים שלהם באמצעות freebie או במזומן בחזרה מציע. בואו נסתכל על איך הצרכנים צריכים לנצל את העסקאות האלה, ולמצוא את חשבון הבנק הטוב ביותר עבור המצב הכלכלי שלהם. (אם אתה רוצה לפתוח כל סוג של חשבון הבנק, קרא Demystification של חשבונות בנק .)

-> ->

בחר חשבון בנק נכון
הצרכים של כולם שונים ומשתנים בהתאם לזמן ולמצבים. חמשת הקריטריונים הבאים יכולים לעזור לך לצמצם את האפשרויות כדי למצוא את סוג החשבון הנכון עבור הצרכים שלך היום.

1. מטרת השימוש
ברור, ההחלטות שלך מונעים על ידי הצרכים שלך. אתה קונה מכונית כאשר אתה צריך רכב עבור יוממות. באופן דומה, אתה פותח חשבון בנק חדש כאשר אתה צריך את זה, כלומר. כדי לחסוך כסף או לכתוב צ'קים. הצרכים שלך צריכים להיות ספציפיים מספיק כדי לעזור לך לבחור את סוג החשבון הנכון.

לדוגמה, אם אתה רוצה לכתוב המחאות מזומנים, אתה צריך לבדוק חשבון. אולי יש לך כבר חשבון בדיקה, אבל זה לא עניין להרוויח יכולת ואתה רוצה את הכסף שלך לגדול תוך עדיין גישה אליו. במצב זה, שקול לשים כסף בחשבון חיסכון עם בדיקת נגישות. אם אתה לא רוצה את הכסף בעתיד הקרוב, אבל רוצה להשקיע אותו במשך תקופה ארוכה, שקול לשים את זה ריבית גבוהה מניב תעודת פיקדון (CD) החשבון. (לקבלת מידע נוסף על תקליטורים, ראה שלב את ההכנסה שלך עם סולם תקליטורים .)

אם אתה מתכנן להקים עסק, כדאי לשמור את העסקאות בנפרד נפרד מחשבונות האישיים שלך על ידי פתיחת חשבון בדיקת העסק. אתה עדיין יכול לגדול את הכסף העסקי שלך על ידי או לשים את הכסף משם בחשבונות חיסכון עסקי או תקליטורים. בחר את החשבון הנכון התואם את הצורך שלך ולא פשוט לפתוח כל חשבון. יותר מדי חשבונות בנק יכול לסבך את החיים שלך רק להוביל לבלבול למתחילים.

2. נוחות
שאלת מפתח לשאול את עצמך בעת פתיחת החשבון היא: "כמה קל ומהר אני יכול להשיג את הכסף שלי?" התשובה תלויה בבנק שאתה בוחר כמו בנקים שונים מחזיקים שעות שונות, ומציעים מגבלות יומיות שונות וזמני העברה.
ראשית, לקבוע אם הבנק יש סניפים מרובים בעיר או בשכונה שלך.אם לא, לקבוע אם הבנק לפחות יש גישה חופשית אוטומטית כספומט גישה כספומט (ATM) ברחבי העיר. אם לבנק אין כספומטים משלו, זה צריך לפחות גישה כספומט חינם שותפות עם כמה רשתות כספומט אחרים. כמו כן, לבדוק אם הבנק יש מתקן בנקאות נייד עם שעות מאוחר, אשר מסייע כאשר אתה לא מצליח לגשת לבנק במהלך שעות העבודה הרגילות.

הבנקאות באינטרנט הוא חייב להיות מתקן בימים אלה. גלה אם הבנק או החשבון מציע באינטרנט או באינטרנט העברת כספים מתקנים, שהוא כלי טוב להעביר כסף הלוך ושוב מחשבונות בנק שונים. מתקנים נוחים אלה יחסוך לכם זמן רב.

3. Freebies ואגרות
כאשר מדובר בבנקים ספציפיים, שום דבר לא בחינם. כצרכנים, אנחנו תמיד משלמים עלות מסוימת עבור שירות או מוצר, בין אם זה מלפנים או מאוחר יותר. אנחנו מקבלים רושם שאנחנו מקבלים משהו בחינם אבל במהותו, עסקים (ובנקים) למכור את המוצר, בסופו של דבר להוסיף את העלות של freebie למוצרים אחרים הצרכנים לקנות, מה שהופך את הצרכנים בסופו של דבר לכסות את "חינם" קידום מכירות.

חלק טקטיקות הפיתיון המשמשים את הבנקים כדי לפתות את הצרכנים הם:

• אין דמי אחזקה (לעתים קרובות, לזמן מוגבל).
• אין חיוב שירות חודשי (שוב, בתוך פרק זמן).
• כסף חינם ($ 50-100) בעת פתיחת חשבון חדש עם הפקדה ישירה.

לאחר שאתה פיתה, הבנק יהיה להגדיר את הרשת שלה כדי ללכוד אותך. ייתכן שקיבלת הטבה, אבל עכשיו אתה כנראה צריך לשמור על איזון מסוים כל הזמן (אשר מגביל את הגישה שלך הכסף שלך, ועושה אותם עניין קבוע על הכסף שלך) או שהם גורמים לך להשתמש בשירותים אחרים שלהם דון 'לא לבוא עם זה חבילה חופשית, אשר בסופו של דבר גורם לך לשלם יותר עבור שירותים פשוטים שכחתם כאשר היית פיתה על ידי עסקה מבריקה זו.

בסופו של דבר, היזהר מכל freebies, וודא שאתה מקבל את כל הפרטים, ווים, ומגבלות לפני פתיחת החשבון. זהו אחד מאותם זמנים שבהם אתה בהחלט רוצה לקרוא את האותיות הקטנות.

4. הצעות חברות נוספות
בנקים רבים, איגודי אשראי ומוסדות פיננסיים אחרים מציעים הטבות נוספות עבור היותו חבר או בעל חשבון בבנק. לדוגמה, חלק מציעים כספות ללא תשלום או בהנחה. אם אתה צריך ארון הקמרון סגור כדי לשים את החפצים שלך, אתה יכול לחסוך קצת כסף על ידי פתיחת חשבון בבנקים אלה.

בנקים מסוימים מציעים עיבוד שכר חינם או מחיר מוזל עבור חשבונות עסקיים אם אתה מסכים יש העובד שכר המחאות ישירות שהופקדו בחשבונות שלהם, אשר אמור להיות באותו בנק. זה חוסך מינימום 40 $ שכר עיבוד שכר מחויב על ידי ספקים אחרים.

בנקים רבים מציעים כניסה חופשית למוזיאונים או כרטיסי הנחה לפארקי שעשועים אם אתה משתמש בכרטיס החיוב שלך (מקושר לבנק שלהם). כל אלה הם יתרונות מוספים לפתיחת חשבונות בבנקים מסוימים, אך הם לא צריכים להיות הגורם המרכזי בבחירת חשבון. (לקבלת מידע נוסף על כך, ראה נמאס הבנקים?נסה איגוד אשראי ו בחר להכות את הבנק .)

5.
על פי מערכת הפדרל ריזרב (FRS), כל בנק משפטי או מוסד פיננסי המציע כל סוג של בדיקה, חסכון, שוק הכסף או חשבון CD מבוטח עד 100 $ 000 עבור כל אדם (כולל כל החשבונות) באמצעות התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC). חשבונות ההשקעה שלך, לעומת זאת, אינם מוגנים תחת המטריה FDIC.

אם אתה פותח חשבון עם בנק לאומי ידוע, אתה יכול להיות בטוח שיש לו את הביטוח המשפטי מ FDIC. אבל אם אתה מתמודד עם הבנק המקומי, לוודא עם הנהלת הבנק כי הכסף שלך הוא בטוח ומבוטח על ידי FDIC. (לקריאה בנושא, ראה האם הפקדות הבנק שלך מבוטח? )

דרישות לפתיחת חשבון
הפריטים הבאים הם מה שאתה צריך לספק לבנק בעת פתיחת חשבון אישי: מספר תעודת זהות (SSN)

• שתי צורות זיהוי (כולל תעודת זהות). כמה דוגמאות כוללות: רישיון נהיגה, תעודת זהות, דרכון או כרטיס אשראי צילום, ולעתים כל חיוב או כרטיס אשראי שנערך עם הבנק.
• הוכחת מקום המגורים הנוכחי (אימות כתובת). זה יכול להיות מתוך הצעת חוק השירות או כל דואר המציג את השם והכתובת שלך.
• הפקדה ראשונית. הסכום משתנה עם כל בנק, אבל בדרך כלל $ 1-100 לפתוח בדיקה או חיסכון חשבונות; מינימום $ 500 עבור תקליטורים.
• הפריטים הבאים הם מה שאתה צריך לספק לבנק בעת פתיחת חשבון עסקי:

שתי צורות זיהוי (כולל אחת עם תעודת זהות). כמה דוגמאות כוללות: רישיון נהיגה, תעודת זהות, דרכון או כרטיס אשראי צילום, ולעתים כל חיוב או כרטיס אשראי שנערך עם הבנק.

• הוכחת רישום עסק. הזיהוי יכול לכלול: מספר זיהוי מעסיק (EIN) או מספר זיהוי מעסיק פדרלי (FEIN) ממס הכנסה או בתעודה עסקית (בחלק מהמדינות נקראת תעודת "עושה עסקים כ") DBA.
• הפקדה ראשונית. הסכום הוא בדרך כלל $ 25-100.
• פתיחת חשבון בדיקה

במקרה של ספק, אל תהסס לשאול שאלות לנציג הבנק (מכירות או שירות לקוחות) לגבי הנקודות הבאות:
האם אתה יכול להפקיד את ההפקדה ולהשתמש בשירותי הצעת החוק?

• האם אתה מקבל תעריפים מיוחדים, אולי עבור הלוואות אוטומטי נוסף או תקליטורים?
• האם יש לך אפשרויות מרובות להצעות כרטיס חיוב? חלק מהבנקים מציעים כסף בחזרה על השימוש בכרטיס חיוב או כרטיס חיסכון לחיסכון בכפייה.
• האם יש לך מאזן מינימלי או דרישות איזון ממוצע? לפעמים הניסוח הוא מעורפל ומבלבל, הקפד להבהיר את כל הספקות שיש לך עם הבנק.
• האם המשכורת שלך אשר מופקדת ישירות לשבוע, דו שבועי או חודשי להפקיד ללא דמי?
• מסקנה

זה באמת חשוב לבחור את החשבון הנכון עבור המטרה הנכונה כי זה הולך להישאר איתך ועם היסטוריית האשראי שלך במשך זמן רב. אז להשקיע קצת זמן השוואת חשבונות בנק שונים, ולהשתמש המצביעים דנו לעיל כדי להפוך את ההחלטה שלך.הם יכולים לעזור לך מסמר את החשבון הנכון עבור המצב הכלכלי האישי שלך.