אם אתה רוצה לקבל משכנתא הפוכה, הסיכויים הם תצטרך לקבל ייעוץ קודם.

הממשלה דורשת מועמדים לבית הון משכנתא משכנתא (HECM) (אשר מהווים כ 95% של משכנתאות הפוכה בחיתום) כדי להשלים פגישה עם יועץ משכנתא הפוכה לפני ההלוואה יכול לסגור. כמה לווים, וגם יועצים, לראות את זה בתור הליך מייגע, ללכת דרך- the- תנועות. אבל אם אתה מעוניין באמת בשלב זה (ואתה צריך להיות, בהתחשב בסיכונים, ראה משכנתא הפוכה: אלמנה שלך (אה) לאבד את הבית? ), הנה כמה הצעות למציאת מישהו אשר "אני מציע לך עצה טובה, ללא דעות מוקדמות.

- <->

התחל עם HUD

אתה לא רק צריך להשלים ייעוץ משכנתא הפוכה כדי לקבל הלוואה לאחור הביתה; אתה צריך להשלים את זה עם יועץ שאושר על ידי מחלקת השיכון ופיתוח עירוני (HUD), אחד משני הרגולטורים העיקריים של תעשיית המשכנתא הפוכה. אם אתה רוצה להיפגש עם מישהו פנים אל פנים, תצטרך למצוא יועץ מקומי באמצעות HUD אישר דיור היועץ סגל. בחר את המדינה שלך, ולאחר מכן להשתמש בכלי החיפוש של הדפדפן שלך כדי למצוא את כל היועצים מציעים ייעוץ משכנתא הפוכה.

מדריכי HECM מאושרים ענו על מספר דרישות, כולל השלמת קורס הכשרה מאושר; עובר 100-שאלה, מתוזמן HECM הבחינה כיסוי יסודות משכנתא הפוכה, עלויות, הטבות חלופות; ועובד עבור סוכנות HUD שאושרה. הם גם צריכים לקחת קורס הכשרה מאושר אחת לשנתיים.

HUD ממליץ כי לווים לקבל ייעוץ פנים אל פנים בכל הזדמנות אפשרית: זוהי דרך טובה יותר עבור לווים להיות מעורב בפגישה עבור המדריכים כדי לוודא הבית מבינים את המוצר משכנתא הפוכה. אם אתה מרגיש נוח להשלים את הייעוץ בטלפון או אם אין כל משכנתא הפוכה יועצים לידך, השתמש באחד HUD אישרה סוכנויות ייעוץ לאומי. להיות מודעים לכך מדינות מסוימות דורשות ייעוץ פנים אל פנים אז זה אפשרי כי כמה פדרלי אישר סוכנויות ייעוץ לאומי לא יכול לספק ייעוץ משכנתא הפוכה בכמה מדינות.

אל תעשה את זה

מקום אחד אתה לא צריך להתייעץ: משאיל שלך. HUD אוסר עליהם היגוי, בימוי, המלצה או לעודד אחרת לווים לעבוד עם יועץ משכנתא הפוכה ספציפית. לכל היותר, המלווה יכול להציע לך רשימה של חמש סוכנויות מקומיות (לא מקום רע להתחיל, כמובן, אם כי זה לא צריך להחליף את המחקר שלך), בתוספת רשימה HUD של מדריכים ארציים.

יועצים לא יכול לדבר עם המלווים עליך או על המצב שלך, או; ולא צריך להמליץ ​​על מוצר מסוים משכנתא הפוכה או משאיל. מטרת ההפרדה היא לוודא כי לווים לקבל ייעוץ משוחדת.

צמצם את הרשימה שלך

עכשיו יש לך רשימה של סוכנויות ייעוץ מקומיות או לאומיות, הגיע הזמן לצמצם את האפשרויות שלך. אתה יכול לבדוק את המקורות המקוונים הרגילים, כמו Better Business Bureau ו Yelp, כדי לנסות סוכנויות וטרינר אתה שוקל, אבל לא להיות מופתע אם אתה מוצא מעט כלום בדרך של ביקורות של לקוחות, טוב או רע. בנוסף, רבים של סוכנויות אלה מספקים מגוון רחב של שירותי ייעוץ אשראי הצרכן, כך שגם אם אתה מוצא ביקורות, הם עשויים לא נוגעים ייעוץ משכנתא הפוכה. ובכל זאת, הם יכולים לתת לך תחושה של המקצועיות הכוללת של החברה ואת הכשירות.

אחת מתוך תשע סוכנויות ייעוץ האשראי שאושרה לייעוץ לאומי, GreenPath, כוללת סקירות מקוונות ב- ConsumerAffairs, מרכז מידע ומשאבים מקוונים המבוססים על אינטרנט, הממתן ביקורות של משתמשים ומעניק לחברות הזדמנות להגיב על תלונות. אתה יכול או לא יכול למצוא ביקורות של יועצים מקומיים משכנתא הפוכה באתר.

משאב נוסף אפשרי הוא מתכנן פיננסי מקומי המתמחה קשישים. הוא או היא עשויים לדעת אילו משכנתא הפוכה יועצים הם האפשרויות הטובות ביותר באזור שלך. אבל לא לשלם עבור הפגישה תכנון פיננסי רק כדי לקבל המלצה ייעוץ.

מסך הבחירות שלך

השלב הבא הוא ליצור קשר עם סוכנויות ברשימה קצרה שלך ולשאול אותם סדרה של שאלות ההקרנה.

1. כמה אתה גובים עבור ייעוץ משכנתא הפוכה?

תוכל לקרוא במקומות רבים כי ייעוץ נוטה לעלות בסביבות 125 $, אבל אין סכום מוגדר כי היועצים חייבים לגבות, וגם אין כמות מינימלית או מקסימלית כי המדריכים חייבים לציית. דמי רק צריך להיות "סביר ומקובל" עבור המיקום שלך ועל רמת ייעוץ מסופק. היועצת צריכה להיות מסוגלת להסביר כיצד הסוכנות קבעה את גודל האגרה, ועליך להודיע ​​לך מראש כמה דמי זה יהיו.

ייתכן שתוכל למצוא את דמי סוכנות ייעוץ מאתר האינטרנט שלה. זה סימן טוב כאשר סוכנות מפרסמת את דמי שלה, כל עוד המידע תואם את מה סוכנות אומר לך מילולית. לראות מה סוכנויות שונות לחייב באינטרנט נותן לך נקודת התייחסות טובה כדי לראות אם תשלום הוא "סביר ומקובל" באזור שלך. השתמש בשכל הישר: אם $ 125 נראה אמת מידה מקומית תקפה, סוכנות שגובה $ 175 אינה יוצאת דופן; אחד גובים 400 $, מצד שני ….

אם ההכנסה שלך היא מתחת ל 200% של רמת העוני הפדרלי, אתה לא יכול להיות מחויב עבור ייעוץ כל עוד אתה מוכן לתעד את ההוצאות וההוצאות שלך, כדי להוכיח את הצורך שלך יש דמי ייעוץ ויתר. סוכנויות ייעוץ אינם רשאים לפנות לקוחות שאינם יכולים להרשות לעצמם את דמי.

2. כמה זמן יהיה הפגישה הפוכה משכנתא הפניה שלי לקחת?

לדברי HUD, הפגישה טיפוסי ייעוץ משכנתא הפוכה צריך לקחת לפחות 90 דקות כדי להיות יסודי ומעמיק. עם זאת, אחד הספקים שאושרו ארצה אומר באתר האינטרנט שלה כי ייעוץ ייקח כשעה.אם היועץ אומר הפגישה ייקח 15 עד 30 דקות, זה לא סימן טוב כי תקבל את תשומת הלב שאתה צריך. גם לשאול כמה זמן ייקח כדי לקבל פגישה; אם יש המתנה ארוכה ואתה על המועד האחרון, אתה רוצה לחפש במקום אחר.

3. על מה נדבר בפגישת הייעוץ שלי?

הפגישה הפוכה משכנתא ייעוץ שלך צריך לכסות את היתרונות והחסרונות של לקיחת משכנתא הפוכה, לא רק באופן כללי, אבל בהתחשב בנסיבות הפיננסיות שלך ואת החיים. זה צריך להסביר איך מקבל משכנתא הפוכה ישפיע על הזכאות שלך הכנסה משלימה הכנסה Medicaid, אם אתה מסתמך על אחת התוכניות הללו. היועץ צריך גם לעזור לך להבין את הדרכים השונות אתה יכול לקבל משכנתא הפוכה התמורה ואת הנסיבות שבהן את המשכנתא הפוכה הופכת בשל לתשלום.

-> ->

4. אתה יכול לדבר איתי על חלופות למשכנתא הפוכה?

התשובה לשאלה זו צריכה להיות כן, שכן HUD דורש כי יועצים משכנתא הפוכה לדון אפשרויות אחרות במהלך הפגישה ייעוץ שלך. אם קושי ביצוע קצוות הוא המוטיבציה העיקרית שלך לקבל משכנתא הפוכה, היועץ צריך לעזור לך לחפש פתרונות כמו הטבות ציבוריות ופרטיות ושירותים קהילתיים המסייעים לקשישים לשמור על עצמאותם. היועץ צריך גם לדון באפשרות של צמצומים על ידי מכירת הבית שלך קונה פחות יקר או שכירת במקום.

ראה גם 5 חלופות למעלה למשכנתא הפוכה.

השורה התחתונה

אם וכאשר אתה סוף סוף להיפגש, HUD גם ממליץ כי הילדים שלך ויועצים אחרים להשתתף בפגישה אם אפשר.

יועץ משכנתא הפוכה טובה תעזור לך להבין משכנתאות הפוכה להבין אם משכנתא הפוכה מתאים לצרכים שלך. יועץ משכנתא הפוכה תבחר חייב להיות HUD שאושר הנושא תעודת ייעוץ לאחר שתשלים את הפגישה. להיות מעודכן על מה יועצים משכנתא הפוכה אמורים לדון איתך, כמה זמן הפגישה שלך צריך לקחת מה זה צריך לעלות יכול לעזור לך לסלק את כל יועץ שאולי רק הולך את התנועות נגד. אחד שבאמת רוצה לעזור.