חדש נכנס לתחום robo-advor עונה על השאלה, "האם אני מקבל את התוצאות הטובות ביותר מחשבון הפרישה שלי? "בלום. com, נוסדה בשנת 2013, מציעה פתרון ממתינים פטנט עבור 401 (k), 403b וניהול חשבונות TSP. Blooom מטרות שני סוגים של משתתפי תוכנית הפרישה: אלה עם חשבונות קטנים יותר ללא גישה יועץ פיננסי אנשים שאין להם זמן או נטייה לנהל את החשבון שלהם.

המשך לקרוא עוד על השירות, ואם זה נראה כמו אופציה עבור ארגז הכלים שלך פרישה תכנון. (לקריאה הקשורה, ראה: "הרובו-יועץ הבא": 529 תוכניות < )

כיצד Bloomom פורח

הגישה בלום נחשב פתרון ניהול השקעות עבור עובדים. הגישה היא פי ארבעה. ראשית, המשרד בוחן את אפשרויות הקרן 401 (k) ומבטל את אלה שאינם מתאימים. שנית, Blooom מוצא את הכספים הטובים ביותר עבורך, בדרך כלל, אם כי לא תמיד, אלה יהיו קרנות אינדקס. שלישית, בשמך, Blooom קונה ומוכר כספים כדי למקד את הקצאת היעד שלך - כאן שבו אלגוריתם קנייני בלום נכנס לשחק. לבסוף, יועץ פיננסי של בלום ודם מדגיש את התוצאות ובודק פעמיים את ההמלצה המומלצת 401 (k).

בלום קובע את הקצאת נכס ההשקעה שלך על פי אלגוריתם סודי. החברה גורמת לעידן שלך לגיל הפרישה הרצוי לעלות עם אחוזי שהוקצו אג"ח לעומת קרנות המניות. הקצאת הנכסים תשתנה ככל שתתקרב לפרישה לתמהיל שמרני יותר עם השקעות באגרות חוב גבוהות יותר ואחוז קטן יותר המיועד לקרנות הון סיכון.

ארבע פעמים בשנה, Blooom סוקר את ההשקעות הנוכחיות שלך ומשווה את יתרות חשבון הקרן עם הקצאת הנכסים הרצויה. אם ערכי הקרן מפליגים רחוק מדי מהחלוקה המועדפת, בלום ממזגת את הכספים. פירוש הדבר שהפלטפורמה תמכור את הנכסים המשוקללים יתר על המידה ותרכוש עבורכם את הכספים המשוקללים. ככל שאתה מתקרב פרישה, Blooom reallocates ההשקעות שלך לתיק שמרני יותר עם הקצאה קטנה יותר קרנות המניות תנודתי יותר. (לקריאה הקשורה, ראה: הפסקות: האם רובו-יועץ חדש זה מתאים לך?

אף פעם לא נעול ב

עבור המשקיעים מודאג להיות נעול, פלטפורמת Blooom הוא גמיש. אם ברצונך לשנות את הקצאת הנכסים שלך, בלום מציע שיטה קלה ליידע אותם על הקצאת הנכסים החדשה המועדפת עליך. קל לשנות את תאריך הפרישה שלך גם כן. ואם אתה רוצה לדבר עם יועץ על 401 שלך (k), ישנן מספר דרכים ליצור קשר עם החברה.

Blooom שונה מיועצים רבים אחרים. שירות Blooom אינו מחייב אותך לפתוח חשבון חדש או להעביר נכסים לחברה. הוא מנהל את הנכסים שלך ללא קשר למקום שבו נמצאים הכספים. המשרד עובד עם ספק חשבון הפרישה הקיים שלך ואת הכספים הנוכחיים של התוכנית. כל אחד עם חשבון 401 (k) או חשבון פרישה אחר יכול להשתמש ב- Blooom. (עבור קריאה בנושא, ראה: למה רובו יועצים ליפול קצר עם גיוון. )

היישום Blooom ינתח את חשבון הפרישה שלך בחינם כדי להעריך אם אתה מוקצה כראוי כדי לקבל את ההחזר הטוב ביותר עבור רמת הסיכון הרצויה. עמלות של בלום:

• עבור כל חשבון בשווי של פחות מ $ 20, 000: $ 5 לחודש
• עבור חשבונות בשווי של $ 20, 000 עד $ 499, 999: $ 19 לחודש
• עבור חשבונות בשווי של $ 500, 000 ו מעל: 99 $ לחודש

עמלות ניתן לשלם באמצעות כרטיס אשראי או חיוב. Blooom הוא יועץ נאמנות, כלומר, נדרש על פי חוק לפעול לטובתך.

השורה התחתונה

Blooom הוא כלי ניהול ממוקד עבור חשבונות פרישה במקום העבודה. המשרד אינו מתעסק ב מסורתי או רוט IRAs אבל מתמקד אחד רחב 440k פרישה מקום עבודה, 403b ו TSP חשבונות. נכון ליוני 2016, בלום ניתח יותר מ 1 מיליארד דולר של יתרות פרישה החשבון. (לקריאה הקשורה, ראה: על הפרק: מה כדאי לדעת על רובו-יועץ זה.