הופעתם של היועצים רובו לקחה את הקהילה המייעצת הפיננסית בסערה הקיום הקצר שלה. אף אחד לא יודע בדיוק איך זה מגמה הולך להתפתח, זה בטוח להניח כי נוכחותו יהיה פטריות exponentially בשנים הקרובות. למעשה, שיעור הצמיחה שלה על ידי אנליסט אחד צפוי להיות עצום 68% בשנה מעכשיו עד 2020. בעוד 2015 היה זמן מרגש עבור מגזר זה, 2016 עשוי להיות אפילו שנה גדולה יותר עבור הקהילה הדיגיטלית. הנה כמה מן ההתפתחויות האפשריות שאנו עשויים לראות בחודשים הקרובים:

->>

מגמות פוטנציאליות

• מגמה לקראת רכישה - קונגלומרטים פיננסיים רבים מפתחים עכשיו פלטפורמות robo משלהם, אך רבים אחרים מחפשים לשפר את מבחר המוצרים והשירותים שלהם על ידי פשוט רוכש את אחת הפלטפורמות הקיימות שכבר נמצאות בשימוש. ההודעה בסוף נובמבר 2015 כי הספק השלישי בגודלו של ייעוץ דיגיטלי עשוי להיות למכירה תפס אנשים רבים בהפתעה. אבל שון מק 'דרמוט, ראש המחקר fintech עבור תאגידים תובנה, אומר כי הודעות רבות יותר מסוג זה יעברו את זה בחודשים הקרובים ובשנים הבאות. הוא מאמין כי התחרות הגוברת במגזר זה יגרום לחברות קטנות ובינוניות רבות לקנות מודלים שהושלמו במקום לקחת את הזמן לפתח משלהן, בעוד שהחברות הגדולות יפתחו כנראה פלטפורמות קנייניות משלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה רובו-יועץ של Blackroock אמצעים .)
• הישרדות החזקים - התחרות הגוברת ואת שולי הרווח של היועצים robo יגרום כמה מהם לצאת של העסק בשנת 2016. גם אלה שיש להם את המימון ביותר יהיה מאבק כדי להישאר לצוף בעקבות החדירה על נתח השוק שלהם על ידי חברות שם המותג גדול כי רכשו את הטכנולוגיה הזו.
• חדירה לשוק 401 (k) למרות ש -2016 עשויה להיות שנה קשה עבור יועצים דיגיטליים עצמאיים רבים, הצעת החוק החדשה של משרד העבודה שתעניק באופן אוטומטי מעמד של נאמנות על כל אנשי המקצוע הפיננסיים העובדים עם תוכניות פרישה ועצה עשויה לספק הזדמנות אדירה עבורם. פלטפורמות אלה יכולים בקלות לענות על הצורך ברמה ללא משוא פנים, ייעוץ ברמה של המשתתפים בתוכנית ולספק שירות יקר בעלות נמוכה. (לפרטים נוספים, ראה: איך הרובו יועצים שונים? )
• ניתוח רגולרי - בעוד שוק תוכנית פרישה יכול לתת robo- יועצים גבול חדש לגמרי שבו לשווק את עצמם, הרשות הפיננסית לתעשייה הפיננסית (FINRA) וועדת ניירות הערך האמריקנית (SEC) החלו כעת לבחון את הפלטפורמות הדיגיטליות האוטומטיות כדי לראות בדיוק כיצד הן צריכות להיות כפופות, ומה יהיה בדיוק פלטפורמה של "נאמנות" מול אחת מהן לֹא.הנציבות SEC קארה שטיין סיכם את הנושא על ידי לשאול קהל בבית הספר למשפטים של אוניברסיטת הרווארד בסתיו 2015 מה תקן אמונים ייראה עבור robo- יועצים הולך קדימה. ה- SEC עשוי לספק הדרכה כלשהי בנושא זה בקרוב. אבל תוכניות אלה צפויות להתקיים לאותם סטנדרטים כמו בני אדם, אם כי חלק מהכללים והמגבלות החלים על בני אדם עשויים להיות מיותרים עבור תוכניות אוטומטיות שאינן נגועות על ידי הטיה אנושית. הרגולטורים יכולים גם לדחוף לקבוע הגדרה ברורה יותר של מה מהווה ייעוץ robo ודיווח שקוף יותר של נכסים דיגיטליים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה הבא עבור רובו יועץ שטח? )
• הנה הבנקים - למרות קונגלומרטים בנקאיים רבים המשיכו לפעול ללא רובו יועצים עד כה, כי עשויה להתחיל להשתנות בשנת 2016. בנקים ורובוסים יכולים ליצור שותפות אידיאלית במקרים רבים. גם הבנקים שהיו בעבר לא היה שום קשר עם ייעוץ פיננסי כללי או מוצרים שאינם בנקאיים, כגון השקעות, יהיה שירות חדש בעל ערך שהם יכולים לשווק ללקוחות הקיימים שלהם.
• גיוון והרחבה - ההצלחה של מודל הפלטפורמה הדיגיטלית לא יפסיק עם השקעות. רובו יועצים כל הזמן להיות שונה ולשדרג לשרת מערך הולך וגובר של צרכים ושווקים. פלטפורמות דיגיטליות המספקות תת-תחומים ספציפיים בשוק הפיננסי, כגון נשים, מתפתחות כיום ופלטפורמות אחרות מתכננות לספק ייעוץ פיננסי כללי, המכסה תחומים רבים אחרים, כגון ביטוח ותכנון פרישה. למרות שזה לא צפוי לקרות השנה, תנועה זו תהיה ככל הנראה לשיאה עם כניסתו של תוכניות אוטומטיות כי הם מסוגלים למעשה תכנון פיננסי מקיף. (לפרטים נוספים, ראה: מי ינצח עם Robo-Advisors? )
• היכו אותם או הצטרפו אליהם - יועצים פיננסיים בודדים ייאלצו למעשה להתחרות בתחרות או בשימוש האוטומטי שלהם זה בפועל שלהם. מגמה זו תחייב יועצים להתמקד הערך האנושי שהם יכולים להביא ללקוחות שלהם, כגון אמפתיה לקבלת החלטות פיננסיות קשות הרגעה רגשית כאשר הוא נחוץ.

-> ->

השורה התחתונה

אף אחד לא יכול לחזות במדויק את העתיד, הצמיחה המהירה של השוק robo-advvisor נראה כמעט בטוח. אלה תוכניות אוטומטיות מסוגלים לבצע השקעות מורכבות יותר ויותר משימות פיננסיות עבור לקוחות ויועצים ו 2016 עשוי להתברר להיות שנה באנר עבור תוכניות אלה. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד יועצים פיננסיים יכולים להתאים את רובו, יועצים .)

-> -