a:

תלוי איזה סוג של חשבון 401 (k) יש לך ואת הגיל שלך, ייתכן שתוכל למשוך כספים ללא מס. עם זאת, אם יש לך מסורתית 401 (k) במימון דולר לפני, או שאתה לוקח חלוקה לפני גיל 59. 5, סביר להניח שתידרש לשלם מסים על חלק או את כל הנסיגה.

מסורתית נגד Roth

כל התרומות שתבצע לחשבון Roth המיועד במסגרת תכנית 401 (k) שלך מבוצעות באמצעות קרנות לאחר מס. זה מה שמבדיל בין חשבון רוט לבין חשבון 401 (k) מסורתי. מכיוון שכבר שילמת מסים על התרומות שלך, כל סכום שאתה מושך הוא ללא מס, ללא תלות בגיל שלך בנסיגה. עם זאת, זה חל רק על משיכות של התרומות שלך. כל הרווחים שאתה מושך עדיין כפופים למס הכנסה רגיל שלך אם אתה למשוך אותם לפני שהגיע לגיל 59. 5.

-> ->

כי חשבונות 401 (k) המסורתיים ממומנים עם דולר לפני מס, אתה נדרש לכלול משיכות ההכנסה החייבת שלך, ללא קשר לגילך כשאתה מתחיל לקחת הפצות. עם זאת, אם למשוך כספים לפני גיל 59. 5, המשיכות שלך כפופים גם 10% נוספים עונש מס. ההפצה שלך עשויה להיות פטורה ממס ועונש אם אתה עומד בקריטריונים לנסיגה קשה או לאחד החריגים המעטים לכללי ההפצה המוקדמים.

-> ->

דוגמה

נניח שאתה תרם $ 50, 000 ל 401 שלך (k) ו צברו עוד 15,000 $ ברווחים. בגיל 50, אתה רוצה למשוך 25 $, 000. למען הפשטות, להניח את כל ההכנסה החייבת שלך כפוף שיעור מס של 25%.

אם יש לך חשבון רוט, מה שהופך את הפצות מ תרומות כספים לפני הרווחים, אתה יכול למשוך 25,000 $, ללא עונש, כי אתה כבר שילמו מסים על כספים אלה. למעשה, אתה יכול לסגת עד $ 50, 000 ללא מס, אבל אתה חייב לשלם מס הכנסה ו 10% מס עונש על כל נסיגה העולה על סכום זה. רוב תוכניות הפרישה לבצע הפצות המורכבות הן תרומות הרווחים, ולכן חלק הנסיגה שלך עשוי להיות חייב במס ללא קשר לכמות. ברגע שאתה מגיע לגיל 59. 5, כל משיכות הם פטורים ממס.

אם יש לך חשבון מסורתי, אתה נדרש לשלם מס הכנסה 25%, בנוסף מס 10% עונש, על מלוא כמות ההפצה. בסך הכל, היית צריך לשלם $ 8, 750 מסים, ביעילות צמצום הנסיגה שלך ל 16 $, 250.