המטרה הבסיסית מאחורי רכישת ביטוח היא להפוך אותך כספי שלם בעקבות הפסד. אתה מסכים לשלם אגרה קטנה יחסית (יחסית) לחברת ביטוח היום, דבר שיגרום לך הפסד קטן, אבל עכשיו, תמורת ערבות מחברת הביטוח שהיא תישא בנטל של גדול אבל לא בטוח בעתיד. נניח שיש לך בית בבעלותך, חינם וברור - ללא ביטוח. כל עוד אתה ממשיך לשלם מס רכוש שלך, יש לך את כל הזכות ליהנות מהבית כי כל עוד אתה אוהב, כפי מובטחת על ידי החוק. אתה יכול לחיות שם, להשכיר אותו, להשאיר אותו ריק או אפילו למכור אותו אם אתה רוצה. עם זאת, אם זה עץ ענק בחצר האחורית נופל על הבית שלך גרימת נזק חמור, זה עדיין תלוי בך כדי לכסות את העלות כדי לתקן את הבית. זוהי הסיבה הבסיסית לבצע ביטוח רכוש, אשר היה משלם עבור הנכס שלך להיות קבוע או הוחלף -> -> מי צריך ביטוח?

למרבה המזל עבור אלה מאיתנו שעשויים להיות רשלנית באחריות שלנו יש ביטוח על הנכס שלנו, אנחנו נאלצים במקרים רבים על ידי החוק או חוזה (חוזה המשכנתא) לבצע ביטוח. אמנם לא רבים, אם בכלל, U. ס חוקי המדינה דורשים ממך לבצע ביטוח רכוש, הם עושים לעתים קרובות דורשים צורה כלשהי של ביטוח אחריות, במיוחד עבור מכוניות. זה מכסה תיקון או פיצוי כספי למישהו אחר מלבד אדם אשם. לדוגמה, אדם על ביטוח אחריות של פגם משלמת את המכונית שלהם קבוע, או משלם את החשבונות הרפואיים שלהם. למרבה המזל, כאשר רובנו לרכוש את כיסוי האחריות הנדרשת, ניתנת לנו הזדמנות לרכוש את ביטוח רכוש (א ביטוח מקיף או התנגשות) בקלות רבה, ובכך לחסוך לנו מצוקה כלכלית אם המכונית שלנו נפגעת בתאונה.

-> ->

כיסוי
על פי סקר שפורסם ב

Journal of Financial Design

, בעלי בתים רבים יש השקפות misguided במידה רבה של מה ביטוח הבית שלהם מכסה באמת. על פי סקר זה שנערך על ידי האיגוד הלאומי של המפקח על הביטוח, "שליש מבעלי הבתים מאמינים כי נזקי המבול יכוסו על ידי המדיניות הרגילה שלהם.יותר ממחצית חושבים מדיניותם מכסה אותם במקרה של הפסקת קו המים.שלושים וחמישה אחוזים אומרים הם יתוגמלו על רעידת אדמה, ושיעור נמוך במקצת סבור שהעובץ מכוסה. "
למעשה, הסכנה האופיינית (גורמת להרס רכוש), כי הם בדרך כלל לא מכוסה הם:
< -> -> נזקי הצפה (זוהי מדיניות נפרדת) רעידת אדמה (זו גם מדיניות נפרדת)

תבנית

• פעולות מלחמה
• חלקים של הנכס במצב לא תקין כולל אינסטלציה שחוקה, חוטי חשמל, מזגנים, יחידות חימום וגגות).
• מדיניות נכתבת לעתים קרובות, כדי שמשהו יהיה מכוסה, זה חייב להיות "פתאומי ותאונתי", כלומר זה לא היה דליפה איטית שגרמה נזק במשך חודשים רבים. לעתים קרובות זה אינו מכוסה על ידי ביטוח. אם הגג שלך מערות מ זקנה, ולא מפני נזק סערה, סביר להניח שזה לא יהיה מכוסה.
• הסכנות האופייניות, אשר בדרך כלל
• הן

מכוסה:
אש רוח (טורנדו או הוריקן) ברד

• גניבה
• כיסוי אחריות
• בנוסף מכסה את הערך של הבית או רכוש אחר, פוליסות ביטוח רבות גם לכלול הפרשה חשובה עבור כיסוי אחריות. אתה לא יכול לחשוב שזה חשוב מאוד, להיות אדם זהירים כי אתה, עם זאת, ישנם עשרות עורכי דין להוטים בכל עיר בחיפוש גבוה ונמוך עבור תביעות נגד אנשים כמוך. כיסוי אחריות ידועה לבעלי מכוניות, אך עשוי להיות פחות ידוע לבעלי בתים.
• אם הבית של השכן שלך תופס אש כי עזבת את הגריל פחם ללא השגחה, מי לדעתך ישלם על הנזק שנגרם על ידי האש? אתה. אתה שילמת את חברת הביטוח פרמיות שלך, כך שהם ישלמו עבור תביעות גדולות יותר כאשר הם מתרחשים. כנ"ל לגבי מישהו שנפגע ודורש טיפול רפואי בזמן על הנכס שלך.

אם אתה בחופשה ואת הנכס שלך נגנב, כגון טבעת יהלום, אתה עשוי להיות זכאי להחזר. הקפד לתעד את גניבה עם ראיות כי אתה בבעלות אותו ואתה אמור להיות מסוגל לספק דו"ח המשטרה לחברת הביטוח.
אל תחשבי - לדעת

אתה צריך לדעת מה המדיניות שלך עושה - וחשוב יותר - אינו מכסה. חברות הביטוח לא להישאר בעסק על ידי גביית סכום מינימלי כדי לכסות את כל הדברים שיכולים לקרות הנכס שלך.

כיסוי נוסף (לא)

עסקים ביתיים אינם מכוסים בדרך כלל. זה אינו כולל מחקר ביתי, אלא מקום שבו אנשים נכנסים לביתך כלקוחות, כגון סדנה שבה אתה מתקן רהיטים. תזדקק למדיניות עסקית (מסחרית) נפרדת כדי לבטח כראוי את האזור ואת החבות הקשורה אליו. שוב, כללים אלה משתנים ממדינה למדינה ומדינה למדינה.
כמו כן, אם הנכס שלך, במיוחד הבית שלך, נשאר ריק במשך יותר מתקופת זמן מסוימת, כגון 60 ימים, אז מדיניות בעלי הבתים עשויה להתבטל מיד על ידי חברת הביטוח. ההנחה היא כי בית ריק נמצא בסכנה הרבה יותר גבוהה של סכנות כגון אש או גניבה, ולכן משנה את פרופיל הסיכון מספיק כדי לדרוש מדיניות נפרדת. אם יש לך בית שני או נכס חופשה, אתה יכול לקבל מדיניות נוספת כדי לכסות את הבית הזה גם כן.

Pitfalls to הימנע
בדוק אם המדיניות שלך מכסה תיקונים בערך במזומן בפועל (ACV) או במחיר חלופי. עלות החלפת הוא בדרך כלל הרבה יותר טוב. מקרה במקרה: אם הגג שלך נפגע צריך להיות מוחלף לחלוטין, עלות ההחלפה ישלם עבור זה יהיה מלא לתקן פחות deductible שלך, בעוד ACV ישלם לך מה הגג שלך נאמד למעשה להיות שווה בזמן הנזק .הסחר הוא כי ACV עלויות פחות כיסוי עלות החלפת.

אמנות ותכשיטים

בנוסף, אם יש לך תכשיטים יקרים או אמנות שאתה רוצה מכוסה, ייתכן שיהיה עליך להוסיף floater. זהו תוסף למדיניות העיקרית שלך. פוליסות רבות יש סכומים סטנדרטיים שהם ישלמו על הפסדים פריטים מסוימים, והם ישלמו לא יותר.
Co- ביטוח סעיפים

לבסוף, כמה בעלי הנכס רק רוצה לבטח רכוש עבור מה שהם שילמו על זה, אשר עשוי להביא לידי ביטוי סעיף ביטוח משותף. זה (בהתאם לחוקים המקומיים) שבו הנכס מבוטח פחות מ 80% של עלות ההחלפה הנוכחית שלה. כמות קטנה יותר של כיסוי וחברת הביטוח תדרוש
לחלוק באחוזים מהתיקונים מעל ומעבר לסכום ההשתתפות העצמית.

פרמיום גורמים
האם אתה גר באזור נוטה סופות טורנדו, הוריקנים או שיטפונות? האם יש לך כלב גדול או בריכת שחייה? האם אתה מעשן? איך ניקוד האשראי שלך? אתה עלול להיות סיכון גבוה מהרגיל בהתבסס על התשובות שלך לשאלות אלו, והן יחייבו אותך בהתאם. אלה הם גורמים כי חברת הביטוח לוקח בחשבון בעת ​​קביעת תעריפי הביטוח שלך. ככל כי אלה סיכונים אחרים חלים עליך, את שיעורי גבוה יהיה. סופי מחשבות

אזהרה אחרונה: כמה חברות הביטוח לספק שיעורי לא יאומן לכאורה עבור המדיניות שלהם. אם החברה אינה ידועה והשיעורים שלה טובים במיוחד, זה צריך להיות דגל אדום בשבילך. בדוק מסביב למוניטין של החברה, ולא רק לקחת את המילה של איש מכירות על זה. תסתכל על המדיניות ולראות מה הם מכסים, ומה הם לא. אתה עלול למצוא רק מאוחר מדי כי מה שחשבת היה כיסוי הולם, היה בקושי המינימום המשפטי באזור שלך. חפשו כיסוי איכותי - זכרו, "ביטוח זול יכול להיות יקר מאוד."