הטוב ביותר ללא מס הכנסה קרנות (FKTFX, VLTCX)

דוח מס הכנסה תקופתי (אוֹקְטוֹבֶּר 2024)

דוח מס הכנסה תקופתי (אוֹקְטוֹבֶּר 2024)
הטוב ביותר ללא מס הכנסה קרנות (FKTFX, VLTCX)

תוכן עניינים:

Anonim

אף אחד לא אוהב לשלם מסים, אבל זה חלק הכרחי של החיים במדינה אשר מספקת לאזרחיה עם שפע של הטבות. אבל רק בגלל שאתה משלם מסים לא אומר שאתה לא יכול לנצל את הדרכים המשפטיות הזמינות כדי לשמור על מסים נמוך. המשקיעים יכולים ליהנות קרנות ללא מס הכנסה לגדול עושר למזער מסים.

מהי קרן הכנסה ללא מסים?

בואו נשבור את ההגדרה לשני חלקים; ללא מס הכנסה. קרן הכנסה היא קרן נאמנות או קרן הנסחרת (ETF) אשר משלמת דיבידנדים לבעלי המניות. המשקיעים משתמשים בסוג זה של השקעות כדי ליצור זרם הכנסות מהשקעותיהם. קרן פטורה ממס היא השקעה עם דיבידנדים שאינם חייבים במס. אלה סוגים של קרנות ללא מס הכנסה נקראים בדרך כלל קרנות אג"ח מוניציפלי.

- אם אתה בתוך סוגר מס גבוה יותר, הכנסה ללא מס הכנסה הקרן המכילה ללא אג"ח מוניציפליות מהמדינה שלך יכול להיות בחירה השקעה נבונה. אבל לפני מקבל נסחף עם הרעיון של השקעה בקרן ללא הכנסה הכנסה, שקול מס סוג המס שלך. (לפרטים נוספים, ראה:

5 סיבות להשקיע באג"ח מוניציפאליות כאשר הריבית על הפד ) תשואה שוויונית מס

אתה צריך לקבוע אם תוכל ליהנות מהשקעה במס, - קרן הכנסה חופשית. התחל על ידי בהתחשב בשיעור המס השולי שלך. לאחר מכן, להשוות את שיעור התשואה על קרנות להשוואה ללא מס הכנסה חייבת. לבסוף, לחשב איזו השקעה צפויה לתת לך גבוה יותר לאחר החזר מס.

לדוגמה, סיימון מתגורר בקליפורניה, והוא נמצא במדרגת המס השולית הפדרלית של 25%. מס המדינה שלו סוגר הוא 4. 5%. המדינה הכוללת שלו בתוספת שיעור המס הפדרלי הוא 29. 50%. יש לו גישה לקרן מס הכנסה A (FKTFX) של פרנקלין קליפורניה, והוא יכול לקנות אותה ללא עמלת עסקה באמצעות חשבון התיווך של פידליטי השקעות. התשואה של 30 יום, או שיעור התשואה, הוא 2.39%. סיימון יודע שהוא יכול לקבל החזר מס חינם כ 2.39%. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד נקבע שיעור המס שלך .) סיימון יכול לקבל תשואה למס ניירות ערך (SEC), או שיעור התשואה, של 4. 88% אם הוא משקיע בוואנגארד לטווח ארוך אג"ח קונצרני מדד קרן אדמירל מניות (VLTCX) . אבל איזו השקעה מציעה את הטוב ביותר לאחר החזרת המס? בהתחשב סיימון של 29. 50% מס סוגר בואו לראות אם הוא טוב יותר להשקיע את 2. 39% מס הכנסה חינם קרן או 4. 88% מס הכנסה הכנסה. היו מודעים לכך שאף אחת מהחזרות של הקרנות אינה מובטחת והן עשויות להשתנות.

סיימון של 2. 39% ללא החזר מס שווה ערך לתשואה חייבת של 3. 337%. כל החזר במס מעל 3. 337% עדיף על המס ללא תשלום 2. 39%. מאז הוא יכול להרוויח החזר במס של 4. 88% הוא יהיה טוב יותר בקרן חייבת.אתה יכול להשוות מס חינם עם התשואות החייבות במס זה תשואה המקבילה מחשבון. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

למעלה 4 מוני ניו יורק קרנות נאמנות

.) הטוב ביותר מס הכנסה ללא תשלום קרנות בהון המקומי ללא מס הכנסה ללא תשלום קרנות להציע תשואות עסיסי. זה לא נדיר עבור שלהם חוזר לראש הדף קרנות החייבות להשוות. בחר קרן שהונפקו עם אג"ח מהמדינה שלך מתחם חיסכון המס שלך. רק לזכור כי התשואות כפופים לשינוי אינם מובטחת. נתוני הביצועים להלן הם עד 10 בדצמבר 2015.

קרנות הכנסה ללא מסים

קרנות תשואה גבוהות של מוני בונד

ביצועים (שנה אחת)

יחס הוצאות

אמריקן High- קרן ההכנסה העירונית (AMHIX)

4. 33%

0. 68%

MFS קרן ההכנסה העירונית הגבוהה (MMHYX)

5. 18%

0. 69%

קולומביה גבוהה תשואה העירוני קרן (LHIAX)

5. 20%

0. 87%

Moni California לטווח בינוני קרנות אג"ח

Vanguard קליפורניה קרן לטווח קצר פטורים מס (VCAIX)

2. 96%

0. 20%

שוואב קליפורניה ללא מסים קרן בונד (SWCAX)

2. 90%

0. 49%

הקרן העירונית המרכזית של קליפורניה (SRCMX)

3. 93%

0. 77%

מוני קליפורניה לטווח ארוך קרנות אג"ח

T. Rowe מחיר בקליפורניה מס חינם קרן בונד (PRXCX)

3. 25%

0. 49%

Nuveen קליפורניה עירוני קרן בונד (NCAAX)

4. 54%

0. 77%

USAA קליפורניה קרן בונד (USCBX)

3. 96%

0. 57%

מוני מסצ 'וסטס בונד קרנות

נאמנות קרן מסצ' וסטס קרן ההכנסה העירונית (FDMMX)

3. 54%

0. 46%

קרן פטורה של קרן ואנגארד מסצ'וסטס (VMATX)

3. 57%

0. 16%

א.ב. קרן הכנסה מוניציפלית השנייה מסה תיק (AMAAX)

3. 91%

0. 77%

Moni מינסוטה בונד קרנות

SIT מינסוטה מס הכנסה חינם קרן (SMTFX)

3. 29%

0. 82%

קרן הנאמנות המוניציפלית של מינסוטה (FIMIX)

3. 01%

0. 49%

קרן הפטור ממס של קולומביה מינסוטה (IMNTX)

3. 38%

0. 83%

מוני לאומי לטווח בינוני אג"ח

מדינת משק חקלאי קרן בונד (SFBDX)

3. 13%

0. 15%

וולס פארגו Advantage Core בונה סדרה M (WFCMX)

3. 47%

0. 00%

ואנגארד תשואה גבוהה פטור ממס קרן (VWAHX)

3. 75%

0. 20%

מוני לאומי לטווח ארוך קרנות אג"ח

ארה"ב פטור ממס קרן לטווח ארוך (USTEX)

3. 36%

0. 55%

T. Rowe מחיר הפסגה קרן ההכנסה העירונית (PRINX)

3. 31%

0. 50%

T. רוו מס הכנסה חינם קרן (PRTAX)

3. 14%

0. 51%

מוני לאומי לטווח קצר קרנות בונד

U. ס 'משקיעים גלובליים לטווח קצר מס חינם קרן (NEARX)

1. 58%

0. 45%

Invesco מוגבלת טווח הכנסה העירונית קרן (AITFX)

1. 65%

0. 38%

ואנגארד מוגבלת מס פטורה קרן (VMLTX)

1. 07%

0. 20%

Muni New Jersey Bond קרנות

T. Rowe מחיר ניו ג 'רזי מס חינם בונד הקרן (NJTFX)

2. 78%

0. 51%

Vanguard ניו ג 'רזי מס פטורה קרן לטווח ארוך (VNJTX)

1. 49%

0. 20%

איטון ונס ניו ג 'רזי קרן ההכנסה העירונית (ETNJX)

1. 90%

0. 74%

Moni New York לטווח בינוני קרנות בונד

פרנקלין נ 'י' ביניים ללא מס הכנסה קרן (FKNIX)

2.81%

0. 66%

ווסטרן נכסים ביניים בגרות NY Munis הקרן (IMNYX)

2. 56%

0. 75%

קולומביה AMT-free

N. י 'ביניים קרן מוני בונד (LNYAX)

2. 49%

0. 75%

מוני ניו יורק קרנות אג"ח לטווח ארוך

T. Rowe מחיר ניו יורק מס חינם בונד הקרן (PRNYX)

3. 48%

0. 49%

ואנגארד ניו יורק פטור ממס ארוך קרן (VNYTX)

3. 73%

0. 20%

קולומביה ניו יורק פטור ממס קרן (COLNX)

3. 88%

0. 78%

Moni אוהיו בונד קרנות

ואנגארד אוהיו לטווח ארוך פטור קרן (VOHIX)

3. 99%

0. 16%

נאמנות קרן ההכנסה העירונית של אוהיו (FOHFX)

4. 30%

0. 48%

פרנקלין אוהיו מס הכנסה ללא קרן (FTOIX)

3. 94%

0. 63%

מוני פנסילבניה בונד קרנות

נאמנות פנסילבניה קרן ההכנסה העירונית (FPXTX)

3. 43%

0. 49%

ואנגארד פנסילבניה פטור ממס ארוך טווח (VPAIX)

3. 89%

0. 20%

וולס פארגו Advantage פנסילבניה מס חינם קרן (EKVAX)

3. 88%

0. 74%

Moni מדינה אחת לטווח בינוני קרנות אג"ח

נאמנות מישיגן קרן ההכנסה העירונית (FMHTX)

3. 67%

0. 48%

קולורדו בונד מניות קרן פטורה ממס (HICOX)

4. 47%

0. 70%

Dupree אלבמה מס הכנסה חינם קרן סדרה (DUALX)

3. 13%

0. 81%

Moni מדינה אחת לטווח ארוך קרנות אג"ח

T. רוו מחיר מרילנד מס חינם בונד הקרן (MDXBX)

3. 35%

0. 45%

T. Rowe מחיר גיאורגיה מס חינם בונד הקרן (GTFBX)

3. 42%

0. 53%

T. רוו וירג 'יניה מס חינם קרן בונד (PRVAX)

3. 20%

0. 47%

Moni מדינה אחת לטווח קצר קרנות אג"ח

פידליטי קליפורניה מוגבלת ללא מסים ללא קרן קרן (FCSTX)

1. 51%

0. 49%

Dupree Kentucky מס ללא תשלום קצר עד בינוני סדרה (KYSMX)

1. 22%

0. 74%

ת'ורנבורג קליפורניה Limited Terminal Municipal Fund (LTCAX)

1. 40%

0. 94%

מקור: US News & World Report הטוב ביותר קרנות נאמנות, דירוג בונד העירוני

השורה התחתונה

אם אתה מחפש אחזקות עבור חלק הכנסה קבועה של תיק ההשקעות שלך, אלה ללא מס הכנסות יכול להתאים את הצעת החוק. רק לוודא לקנות את איגרות החוב העירוני בחשבונות מחוץ 401 שלך (k) תוכנית, 403 (ב) או חשבון פרישה הפרט (IRA) כדי לקצור את התועלת הטובה ביותר של התשואה ללא מס. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

ETF ניתוח: iShares לאומי AMT חינם מוני בונד

.)