תוכן עניינים:
האם משיכות מחשבונות פרישה משפיעות על איזה סוגר מס אתה נופל? אם הכנסה משיכות חשבון פרישה יכול לדחוף אותך לתוך סוגר מס גבוה תלוי לחלוטין בסוג החשבון. כל הכנסה שאתה מרוויח לאחר פרישה מהעבודה במשרה חלקית או נכסים מניבים הוא עדיין חייב במס במלואו על שיעור המס הרגיל שלך. עם זאת, אם עיקר ההכנסות שלך מגיע מחשבונות פרישה חשבונות, כגון 401 (k) או חשבונות IRA, סוג המס שלך עשוי להיות נמוך יותר ממה שאתה חושב.
-> ->חשבונות מסורתיים
מסורתית 401 (k) ו- IRA חשבונות ממומנים עם דולר לפני מסים. פירוש הדבר שאתה דוחה את תשלומי מס ההכנסה על חלק מהרווחים שהפנית לחשבון זה בזמן העבודה. במקום לשלם מס הכנסה על המשכורת המלאה שלך בשנה זה היה הרוויח, ה- IRS מאפשר למשתתפים החשבון המסורתי לדחות מיסים עד הכסף הוא נסוג. זהו כלי נהדר עבור אלה שחושבים שהם יהיו בסוגריים מס נמוך לאחר פרישה. עם זאת, מכיוון שעדיין לא שילמת מס הכנסה על כספים אלה, כל משיכתך מהחשבון המסורתי חייבת להיכלל בהכנסה החייבת שלך באותה שנה, ועשויה לדחוף אותך למדרגה גבוהה יותר.
-> ->Roth חשבונות
הוויכוח על איזה סוג של חשבון הפרישה עדיף, מסורתי או רוט, הוא מתמשך. הטבות המס upfront של חשבונות מסורתיים למרות, חשבון רוט יכול באמת לעזור לך לשמור על מסים שלך נמוך לאחר הפרישה. הסיבה לכך היא חשבונות רוט ממומנים עם דולר לאחר מס. אתה משלם מס הכנסה על מלוא הסכום של הרווחים שלך במהלך שנות העבודה שלך, אבל כל התרומות שלך וכל עניין הרוויח עליהם הם ללא מס עם הנסיגה. משמעות הדבר היא שאם אתה רוצה להוציא $ 100, 000 בשנה מסוימת ויש לי את הסכום או יותר בחשבון Roth, את כל ההכנסות עבור השנה היא ללא תשלום.
יש כמה תנאים עבור מס חינם רוט משיכות. עבור הפצות שלך להיות לגמרי פטורים ממס, אתה חייב להיות לפחות 59. 5 שנים והחזיקו את החשבון לפחות חמש שנים לפני הנסיגה הראשונה שלך. אם אתה לא עומד בדרישות אלה, הסכום הכולל של התרומות הקודמות שלך הוא עדיין ללא מסים, שכן אתה לא יכול במס על פעמיים על אלה דולר, אבל כל הרווחים ריבית לך לסגת במס במס הכנסה הרגיל שלך שיעור המס עשוי ליטול נוסף 10% מס עונש.
בסוגריים מס לשנת 2017
בשנת 2017, דרישות סוג המס עודכנו שוב על ידי מס הכנסה. בהנחה שאתה קובץ כמו יחיד, הנמוך ביותר 10% מס סוגר חל אם ההכנסה שלך היא מתחת 9 $, 325. אם אתה מרוויח יותר מזה, עד $ 37, 950, ההכנסה החייבת שלך כפוף לשיעור של 15%.שיעורי המס לקפוץ ל -25% עבור אלה מרוויח בין 37 $, 950 ו $ 91, 900. שיעורי המס ממשיכים להגדיל עד 39. 9% למי מרוויח מעל 418 $, 400.
מאז רוב האנליסטים מעריכים פרשנים רק צריך 80% של ההכנסה שלהם לעבוד שנים כדי לחיות בנוחות, באמצעות חשבון רוט לבד או בשילוב עם מסורתי 401 (k) או IRA עשוי להיות המפתח לשמירה על חשבון המס שלך נמוך. אם יש לך שני סוגי חשבונות, הגבל את משיכות החשבון המסורתי שלך לסכום שמשאיר אותך בסוגריים נמוכים יותר, ולאחר מכן השלם את ההכנסה הזו באמצעות קרנות Roth.
טיפים פרישה יעילה משיכת תכנית פרישה
הנה כיצד היועצים יכולים לעזור להגדיל את יעילות המס עבור לקוחות אשר מושך נכסים מחשבונות פרישה.
כסף חשבון חשבון לעומת חשבון ריבית גבוהה בדיקת: מה עדיף?
לקבוע אם חשבון שוק כסף או חשבון בעל ריבית גבוהה הוא טוב יותר עבורך.
מה ההבדל בין הגדרות משיכת יתר לבין משיכת יתר?
למד אילו הגדרות משיכת יתר הן, כיצד הן משפיעות על הקשר שלך עם הבנק שלך וכיצד הן קובעות את ההגנות על משיכת יתר בחשבונות הדרישה שלך.