הוצאת ביטוח החיים היא אחת הדרכים הטובות ביותר כדי להגן על הילדים שלך מבחינה כספית צריך משהו בלתי צפוי לקרות לך. וכאשר אתה מגדיר את המדיניות, בחירת המוטב עשויה להיראות כמו פרט קטן. אבל אם אתה לא זהיר לגבי הבחירה שלך, זה יכול לגרום שורה של תוצאות בלתי מכוונות.

ואם הילדים שלך עדיין די צעיר, החלטה זו לוקחת על חשיבות נוספת.

-> ->

לא רק את הילדים הצעירים שלך

לעתים קרובות, הורים להפוך את הילדים שלהם הנהנים של מדיניות, בלי לתת לזה הרבה מחשבה. אבל על פי החוק, חברות הביטוח לא יכול לחלק את הכסף לקטינים. כך יהיה על בית המשפט למנות אפוטרופוס שיפקח על כל נכס מטעמם. זה יכול להיות תהליך ארוך, ואחד שבדרך כלל דורש תאריכי משפט מרובים. זה גם אוכלים על ביטוח חיים לטובת, כי קרוב משפחה שלך קרוב לוודאי יש לעסוק עורך דין לייצג אותם בכל אותם בתי המשפט.

אם אתה נשוי באושר, הבחירה הברורה היא להפוך את בן הזוג שלך לנמען העיקרי של כל תועלת מוות (בהנחה, כמובן, כי אתה בטוח ביכולת שלו או שלה להתמודד עם סכום חד פעמי). אבל מה אם אתה הורה יחיד - או שאתה רוצה לתכנן את האפשרות שאתה ובני הזוג שלך גם למות מוקדם מדי, להשאיר את הילדים שלך יתומים?

הקלה ביותר, ובדרך כלל פחות יקר, האפשרות היא לייעד מבוגר מהימן (חבר קרוב או קרוב משפחה) כדי לפקח על תשלום כספי הביטוח עבורם. אם אתה הולך בדרך זו, להיות מודע לכך שאתה שם הרבה אמון בשיפוט של אדם זה. הוא או היא יש הרבה שיקול דעת במונחים של איך הם בילו את הכספים. בחירת סוג זה של נאמן רק הגיוני אם יש לך הרבה אמון ביכולתו של אדם זה הן כדי לטפל בכסף זהיר ולכבד את הערכים שלך ואת המשאלות של הילדים שלך חינוך.

-> ->

מתי ליצור חשבון UTMA

אחת הדרכים להימנע מסיבוכים מיותרים היא הגדרת חשבון העברות אחיד לחשבון Minor Act (UTMA). במסגרת הסדר זה, תקבולי הביטוח נכנסים ישירות לחשבון, ואתה מקצה קסטודיאן לניהול הנכסים עבור צאצאיך. כאשר הבן או הבת שלך מגיע לבגרות - גיל 18 עד 25, בהתאם למדינה - הם מקבלים את כל הכספים הנותרים.

הבעיה הגדולה ביותר עם חשבונות UTMA היא שהם לא מספקים גמישות רבה. נניח שאתה לא רוצה שילדך יקבל ערמה ענקית של מזומנים כשהוא מגיע לגיל 18. מה אז?

מסיבה זו, חשבונות אלה הגיוני ביותר אם יש לך יתרון מוות צנוע יחסית - אומרים, $ 100, 000 או פחות - והילדים הם צעירים יחסית. במקרה זה, רוב הכסף צפוי להיות בילה במהלך החינוך שלהם.אז יש פחות פחד להשאיר צעירים עם יותר כסף ממה שהם יכולים באמת להתמודד.

כל מדינה מלבד דרום קרולינה מזהה כיום חשבונות UTMA. כל מה שאתה צריך לעשות הוא ליצור קשר עם ספק ביטוח החיים שלך; רוב מצוידים כדי להגדיר אחד בשבילך.

כאשר אמון הוא טוב יותר

חלופה אחרת היא ליצור אמון הופך את המוטב של פוליסת הביטוח שלך.

היתרון הוא שיש לך יותר שיקול דעת לגבי איך ומתי הכסף מופץ. נניח, למשל, שיש לך שני ילדים שעומדים לקבל 200,000 $ כל אחד מחוזה ביטוח החיים שלך. אתה מעדיף לא לקבל את הכסף בבת אחת, ולא עד שהם הגיעו לבגרות. אתה יכול להורות לנאמן - האדם המנהל את האמון - לחלק 50 $, 000 על 20

^{, 25 , 30 ו- 35 ימי הולדת.} אם יש חסרון אמון, זה תג המחיר שלהם. בדרך כלל היה לך עורך דין אחד למעלה, תהליך זה יכול בקלות לעלות יותר מ 1 $, 000. יש דרכים פחות יקר להקים אמון: מוצרי תוכנה משפטית, כולל Quicken WillMaker ו LegalZoom, למשל. או שאתה יכול לקחת שפה סטנדרטית, אשר זמין באופן מקוון באינטרנט, ולהתאים אישית את זה עם המידע האישי שלך.

קרנות נאמנות יכולות גם לשאת בעלויות ניהוליות או משמורת שוטפות. אבל, אם אתה משאיר מאחורי מדיניות עם ערך פנים גדול למדי, זה יכול להיות כלי רב ערך, ואת כמה מאות בהוצאות להיות זניח בטווח הארוך. לפרטים נוספים, ראה

7 סיבות לבעלות על ביטוח חיים באמון בלתי נמנע . מצא משגיח טוב

לא חושב שאתה צריך למצוא מומחה פיננסי להיות האפוטרופוס שלך או נאמן. למי אתה בוחר יש הזדמנות לשכור אנשי מקצוע שיכולים לייעץ על איך להשקיע ולנהל את הירושה. האתגר העיקרי שלך הוא למצוא מישהו שהוא לא רק אמין, אבל יש את השכל הישר לקבל עזרה מבחוץ בעת הצורך.

באופן אידיאלי, זה אותו אדם שישמש אפוטרופוס של הילדים שלך במקרה של המוות שלך, אם כי זה לא חייב להיות. אם האדם שאתה מייעד לטפל הילדים שלך נוטה קבלת החלטות כספיות גרועות, זה יכול להיות רעיון טוב למצוא מישהו אחר לתפקיד מנהל הנכס. רק תדע שככל ששני האנשים האלה מסתדרים, כך יהיו הילדים שלך טובים יותר.

עדכן את הניירת

ללא קשר לאופן ההגדרה של הרצון שלך (ראה

מדוע הרצון שלך צריך שם ייעודי מוטבים ), אתה צריך לוודא את הניירת המוטב מן המבטח הוא מדויק. אחרת אין ערובה כי האדם שאתה רוצה לקבל את הכספים יהיה למעשה לקבל אותם. אם אתה צריך לתקן את החוזה כדי לשקף מוטב אחר, לבקש שינוי של טופס מוטב מן הסוכן שלך. ביצוע העדכון הוא בדרך כלל תהליך פשוט למדי.

זכור כי אתה צריך שם משנית, או מותנה, מוטב מדי. בדרך זו, אם הנמען העיקרי מת לפני או באותו זמן אתה עושה, את הביטוח הטבה עדיין יכול למנוע הצטברות.

השורה התחתונה

בחירת המוטבים אולי נראה כמו פרט קטן כאשר אתה מגדיר את פוליסת ביטוח החיים שלך. אבל כישלון להבין את ההשלכות של החלטה זו יכולה להוביל לתוצאה שונה מאוד מזו שאתה רוצה.

אם אתה לא זהיר לגבי הבחירה שלך של המוטב, זה יכול לקחת קצת זמן לפני הצאצאים שלך למעשה לקבל כל הכסף. או שהקרנות יכולות להגיע לידי מישהו שאינו מוכן לטפל באחריות.