לקחו את הקפיצה והחלטתי לקנות בית. לאחר חתימת הר הניירת, אתה עכשיו הבעלים הגאה של מקום מגוריך. שלושים ימים מאוחר יותר, כאשר תשלום המשכנתא הראשון מגיע בשל, אתה נפגע על ידי המציאות של מה שעשית. יש לך לקח על 30 שנה בשווי של תשלומים מסיביים, בכלכלה לא עושה שום הבטחות על יציבות עבודה לטווח ארוך. במאמר זה, אנו מסתכלים על היתרונות של משלם את המשכנתא ברגע שאתה יכול לתת לך עצות על איך לעשות את זה.

מדריך: יסודות משכנתא

לשלם את זה?

הסיבה הראשונה והבולטת ביותר לשלם את המשכנתא שלך בהקדם האפשרי היא שזה יחסוך לך עשרות אלפי דולרים. קרא את המסמכים חתמת כאשר קנית את המקום ולבחון מקרוב את לוח הזמנים הפחתת שלך. חברות המשכנתאות לחשוף זכות קדימה כי תשלם יותר מפי שניים את מחיר הרכישה של הבית, לפני שאתה בעצם הבעלים. (כדי ללמוד עוד על לוח הזמנים של ההפחתה, ראה הבנת מבנה תשלום המשכנתא .)

הסיבה השנייה היא שקט נפשי לך להרוויח מ owning הבית שלך. עם הדרישה החודשי נמוך ההוצאה הכספית, הסיכוי של אבטלה או underemployment כבר לא כל כך מרתיע. עכשיו אתה יכול להרשות לעצמך לקחת עבודה שמשלמת הרבה פחות מאשר המיקום הקודם שלך, ללא כל חששות לגבי לאבד את הבית שלך.

עם זאת, אנשים רבים טוענים כי לשלם את המשכנתא שלך הוא מהלך פיננסי רע. הם טוענים כי תקבל תשואה גבוהה יותר, בטווח הארוך, אם להשקיע את הכסף שלך, במקום לבצע תשלומים משכנתא נוספת. אמנם יש סיכוי כי תוכל להשיג כזה הישג, יש גם סיכוי שאתה לא. לאור הבחירה בין חיסכון מובטח של 6% ריבית על המשכנתא שלהם (המורכבת במשך 30 שנה), או את האפשרות של השגת שיעור תשואה אחר, אשר עשוי להיות גבוה יותר או נמוך יותר, משקיעים שמרניים ייקח את ההימור בטוח.

כמובן, כל הוויכוח הוא שנוי במחלוקת כאשר אתה באמת מסתכל על העובדות של המצב. רוב האנשים לקנות בית אז יש להם מקום שבו לחיות. גם אם זה מכפיל או משולשים ערך, הם לא הולכים למכור אותו, ואם הם עושים, זה ייקח כל סנט הם מרוויחים לקנות בית דומה באותה שכונה. חוץ מזה, כי אתה לא יכול לחיות בקרן נאמנות, רוב הקונים הביתה לא עושים את הרכישה שלהם במאמץ לנצח את התשואה של S & P 500.

הטיעון הבא נגד לשלם את המשכנתא שלך הוא אפילו יותר מפוקפק, אבל אתה שומע את זה כל הזמן, אפילו ממשקיעים מתוחכמים: ריבית המשכנתאות תספק לך הפסקה מס. אמנם מבחינה טכנית זה נכון ואתה מוציא $ 1 בריבית כדי לקבל הפסקה מס 35 סנט, זה רק אם אתה נמצא מס ההכנסה הגבוהה ביותר.עבור האדם הממוצע, זה לא החזר טוב על ההשקעה שלך.

משלם את המשכנתא שלך מספק החזר על ההשקעה שלך כי הוא הרבה יותר אמין מכל דבר שוק המניות יכול להציע. זה גם חוסך לך עשרות, ולפעמים מאות, של אלפי דולרים. לראש הדף את כל זה, זה מספק את הביטחון של בעל מקום זול לחיות, במקרה ההכנסה שלך יורדת. עם כל היתרונות האלה בחשבון, הגיע הזמן להסתכל על אסטרטגיות שיעזרו לך לשלם את המשכנתא.

תוכנית לפני שאתה קונה

תראה לפני שאתה קופץ לעשות את המתמטיקה מראש, כדי לקבוע כמה הבית אתה יכול להרשות לעצמך לקנות, ואז לקנות בית פחות ממה שאתה יכול להרשות לעצמך. אסטרטגיה זו תבטיח כי יש לך תזרים מזומנים מספיק כדי לבצע תשלומים משכנתא נוספת יספק כמה כרית, אתה צריך לקחת עבודה בשכר נמוך בשלב כלשהו בעתיד. כמו כן, ודא כי המשכנתא שלך לא להטיל עונש על תשלום מראש. סעיף זה יכול לשים את המאמץ על המאמצים שלך לצאת החוב. (כדי ללמוד עוד על עלויות הבית, ראה משכנתאות: כמה אתה יכול להרשות לעצמך? , הלוואות הון עצמי: עלויות ו הלוואה הון עצמי: מה זה האם וכיצד זה עובד .) הבא, אתה צריך לשים לב לתנאי מימון. בעוד משכנתאות שיעור מתכוונן מציעים תשלומים ראשוניים נמוכים, הם משמשים לעתים קרובות מדי כדי לאפשר לקונים להיכנס לבתים הם לא יכולים להרשות לעצמם. כאשר הריבית עולה, כמה בעלי בתים נתפסים מוכן. באופן דומה, קונים הביתה לעתים קרובות לתכנן את הכספים שלהם מבוסס על הרעיון כי תשלומי המשכנתא שלהם לא ישתנה; הם מגלים שזה לא תמיד נכון, כאשר הממשלה המקומית שלהם מעלה מסים הנדל"ן. אם התוכנית שלך היא לצאת החוב מהר ככל האפשר, משכנתא בריבית קבועה מספק את יכולת חיזוי של ריבית קבועה, וזה תמיד יכול להיות refinanced אם שיעורי נופלים. (לקבלת מידע נוסף על משכנתאות, ראה

משכנתאות: שיעור קבוע לעומת להתאמה-שיעור .) כיצד לשלם משכנתא

ברגע שיש לך משכנתא, המפתח לשלם את זה הוא פשוט: לשלוח כסף. כמה תוכניות משכנתא מציעים לוח זמנים תשלום דו חודשי, אשר תוצאות תשלום נוסף אחד בשנה. זוהי אסטרטגיה נהדרת, אלא אם כן יש דמי המשויכים אליה. אם יש, פשוט להפריש קצת מזומנים ולבצע תשלום נוסף בעצמך.

אם ההתקדמות שלך הקריירה לאורך השנים, לשים אותם מעלה ובונוסים לעבוד על ידי שליחת אותם למשכנתא החברה. היית עושה בסדר גמור בלי הכסף הזה, ואתה לא לפספס את זה אם אתה לא מתרגל שיש את זה בתקציב שלך.

לפקוח עין על שיעורי הריבית, ואם הם נופלים, לשקול refinancing. אם אתה יכול להפחית את הריבית, לקצר את טווח ההלוואה שלך או שניהם, refinancing יכול להיות אסטרטגיה מצוינת. רק אל תעשה את הטעות של שמירה על המונח שלך אותו ולקחת כסף החוצה. (לקבלת מידע נוסף, ראה

משכנתאות: ABCs של Refinancing .) השורה התחתונה

אין זמן כמו ההווה להתחיל את המסע שלך לשלם את המשכנתא.התחל על ידי קריאת לוח הזמנים הפחת שלך; ברגע שאתה רואה בדיוק כמה התשלום החודשי שלך הולך לעניין, ומה חלק קטן הולך לכיוון לשלם את הקרן, תוכלו להבין כי כל דולר נוסף שאתה שולח, מקטין את החלק של התשלום שלך שירותי הריבית שלך. זה יכול להיות מניע רב עוצמה, עבור אנשים מתמצא כלכלית.

אם אתה למקד את המאמצים שלך על המשימה בהישג יד, אתה עשוי להיות מופתע כמה מהר אתה יכול לפרוש משכנתא. עם המשימה שלך הושלמה, תגלו כי הנוחות של הבית הם אפילו יותר מהנה כאשר אתה, לא הבנק, מי הבעלים של הבית. (לקבלת מידע נוסף על משכנתאות, ראה

קניות עבור משכנתא ו הבנת משכנתא שלך .)