פשיטת רגל יש סיבות שונות. עבור חלק, חוב כרטיס האשראי יוצא מכלל שליטה. עבור אחרים, אירוע רפואי או פיטורים עבודה שולח את התקציב לתוך tailpin. חוט אחד משותף הוא שלא היה כסף לשלם את החשבונות. החיים אחרי פשיטת רגל תמיד אומר לחיות על תקציב רזה יותר.

זה גם אומר למצוא כרטיס אשראי חדש - ואת pickings הם רזה. פשיטת רגל מציב סימן שלילי על קובץ האשראי של הצרכן במשך לפחות שבע שנים. איך שלילי תלוי במספר גורמים, כולל איפה הניקוד עמד לפני פשיטת רגל. עדויות אנקדוטיות מצביעות על כך שפשיטת רגל מפילה את הריבית עד אמצע שנות ה -500 (530-560). הזדמנויות אשראי הם נכים קשות במהלך הזמן שנדרש כדי לבנות מחדש אשראי בריא.

-> ->

כרטיס אשראי לעסקים - עכשיו?

להפתעה הגדולה של צרכנים רבים, כרטיס האשראי מציע להופיע שוב בתיבת הדואר בתוך שבועות לאחר ההודעה על פשיטת רגל (זה שיא ציבורי שפורסם ככזה). הסיבה העיקרית היא כי הצרכן אינו זכאי לפריקה נוספת במשך שנתיים עד שמונה שנים. לכן, החוב החדש שנרכש חייב להיות משולם. עבור הנושה, ההצעה כמעט ללא סיכון.

עם זאת, הקלפים הראשונים המוצעים יהיה כמעט תמיד מאובטחת כרטיסי אשראי. במילים אחרות, נדרש פיקדון במזומן והאשראי מוגבל לסכום הפיקדון. החיובים אינם מנוכים מההפקדה, אולם; זה לא כרטיס מראש. במקום זאת, כמו בכל כרטיס אשראי אחר, חיובים מופיעים בהצהרה ויש לשלם את החשבון. הפיקדון הוא טפח רק במקרה של ברירת המחדל.

תנאי על מוצרי האשראי המוצעים החייבים החדשים משוחררים הם פחות אטרקטיבי. עם זאת, המסע להתאושש ניקוד אשראי טוב מתחיל עם הצעד הראשון. כמה כרטיסי אשראי למעשה לעזור לצרכנים להתחיל מחדש את היסטוריית האשראי מוצק.

לא כל הכרטיסים המאובטחים נוצרים שווים. הם שונים דמי, שיעורי ריבית, תקופות חסד מדיניות הדיווח. גם לאחר פשיטת רגל, כמה הצעות הם הרבה יותר טוב מאחרים. הנה איך לדעת אילו כדאי לשקול.

עמלות

כמה כרטיסי אשראי הם די יקר משלו. ראש הממשלה בנק כרטיס אשראי מאסטרקארד, כרטיס מאובטח, הוחזקה כמו בין הקלפים הכי יקר בשוק. בתור התחלה, יש תשלום 75 ​​$ רק כדי לעבד את היישום. זאת בנוסף לתשלום שנתי של 75 $ לשנה הראשונה (45 $ לשנה החל מהשנה השנייה). בעל הכרטיס גם משלם דמי אחזקה חודשית של 6 $. 25 החל בשנה השנייה רק ​​את הזכות של בעלות על הכרטיס.

כמעט כל כרטיס מאובטח אחר הוא אפשרות טובה יותר.

הארלי דוידסון מציע ויזה מאובטחת ללא תשלום שנתי. דיגיטלי הפדרלית אשראי האיחוד (DFCU) מציעה את DCU ויזה פלטינום מאובטח כרטיס אשראי ללא תשלום שנתי וללא תשלום במזומן ללא תשלום במזומן והעברות יתרת.(עם זאת, ההתקדמות במזומן והעברות איזון הן שני צעדים כדי להימנע אם בכלל אפשרי כאשר אתה חוזר מפשיטת רגל. ראה 8 חלופות כרטיס אשראי במזומן מראש ו היתרונות והחסרונות של העברות מאזן. )

ריבית דרג

על פי רוב, לא להתמקד הרבה על הריבית. גם אם זה בשמים, זה לא צריך להיות חשוב כי פשיטת רגל הניצול צריך ללמוד - עכשיו - איך להימנע נפילה בחזרה לתוך החוב. כשמדובר בכרטיס אשראי: להשתמש בו, לשלם אותו. להשתמש בו, לשלם אותו. להשתמש בו, לשלם אותו. דגש על גורמים אחרים. אם כל השאר שווה, זה בסדר לבחור את הכרטיס עם שיעור טוב יותר, אבל לא מתכוונים לבצע איזון. אֵיִ פַּעַם.

תקופת החסד

תקופת החסד היא מספר הימים במהלך כל מחזור חיוב שחשבון לא יחויב בהוצאות ריבית כלשהן. רק חשבונות ששולמו במלואם בכל חודש יכולים ליהנות מאי-עניין. ברגע שיש איזון על הכרטיס, הריבית צוברת על כל רכישה ממועד העסקה. כרטיסים מאובטחת רבים אינם מציעים כל תקופת החסד בכלל.

כרטיס ה- MasterCard של USAA וכרטיס DFCU, למעלה, מגיעים עם תקופת חסד של 25 יום.

דיווח אשראי

האשראי של הצרכן לעולם לא ישתפר, אלא אם כן נושים מדווחים על היסטוריית תשלומים חיובית לאחד או יותר משלושת סוכנויות האשראי הגדולות הדיווח: Equifax, Experian ו TransUnion. כבונוס נוסף, רבים מאובטחת כרטיסי הדו"ח כפי Unsecured (נוחים יותר לצרכן).

כרטיסי אשראי מאובטחת שלא מדווחים לא יכולים לעזור לצרכן לבנות מחדש אשראי בריא.

מאסטרקארד מאובטח של Capital One מדווח לכל שלוש הסוכנויות.

השורה התחתונה

כל הקלפים שהוזכרו לעיל (למעט ראש הממשלה הראשון) הם בחירה מצוינת עבור ניצולי פשיטת רגל. התכונות לחפש: שכר נמוך, ריבית סבירה, תקופות חסד ודיווח אשראי הלשכה. התקשר מספרי טלפון חיוג חינם באתרי אינטרנט כדי לברר את התנאים המדויקים לפני החלת, כי הם משתנים מעת לעת. לקבלת מידע נוסף, ראה קבלת כרטיס אשראי מאובטח ו כרטיסי אשראי לאנשים עם רע אשראי .

ולהבין כי הצרכנים לא צריכים להישאר בלימוזינה מאובטחת לנצח: אחרי שהם מראים שימוש אחראי (תשלומים בזמן) במשך תקופה של זמן (בדרך כלל 6-12 חודשים), הם יכולים להגיש בקשה לא מאובטחת כרטיס בקשה להחזר של פיקדון ביטחוני.