פתיחת חשבון פרישה אישי (IRA) היא דרך חשובה לך להתחיל לממן פרישה נוחה וכדי למנוע ממך outliving את הכסף שלך. אם אין לך תוכנית פרישה 401 (k) בעבודה, IRA הוא חיוני. לא מועיל פחות הם ניכויי המס עבור הפקדות מוסמך המסורתי IRAs או הכנסות פטורות ממס אתה יכול לקבל פרישה (מ רוט IRAs 5 שנים או יותר). אם אפריל 15 הוא יורד עלייך ואתה מחפש חיסכון מס, פתיחת IRA מתחיל להיראות די טוב אפילו בטווח הקרוב: עבור מסים שלך 2015 על בסיס רווחי 2014, אתה יכול סטאש $ 5500 ($ 6500 אם אתה מעל 50 ) ב IRA ו, בהתאם ההכנסה שלך ואת סוגר המס והאם המדינה שלך יש מס הכנסה, אתה יכול להבין מספיק חיסכון מהניכוי מס כדי לקזז את העלות באופן משמעותי - עד 1000 $ או יותר. (לקבלת פרטים נוספים, עיין בפרסום שירות מס הכנסה 590-A, ייתכן שתרצה גם לסמן את אתר ה- IRS לשימוש נוח בעתיד.)

-> ->

האם זה משנה איפה אתה פותח IRA הראשון שלך?

מוסדות פיננסיים רבים מוסמכים להציע IRAs - בנקים, חברות השקעות, חברות פנסיה. כאשר הם שונים זה מזה במידה שהם יכולים להודיע, לייעץ, להנחות אותך ולהשקיע אותך בהתאם לסובלנות שלך לסיכון (ראה גם מהי סובלנות הסיכון שלך? ), וגם מה הם מחייבים אתה עבור השירותים שלהם.

U. S ניירות ערך Exchange יש אתר שימושי, כי ייתכן שתרצה סימניה גם. בין היתר, "ברוקרים ויועצי השקעות מציעים מגוון שירותים במגוון מחירים. זה משלם לחנות השוואה. "עצה טובה מאוד.

Disintermediation הוא תהליך של חיתוך מתווכים, וזה מה שעשתה הטכנולוגיה לעסקי התיווך בשנות התשעים. במשך תקופה קצרה מאוד, במקום ביצוע עסקאות על הרצפה של הבורסה באמצעות שרשרת של ברוקרים בודדים, פקידים, סוחרי הרצפה עבור כמה מאות דולרים כל אחד, זה הפך אפשרי עבור אנשים כדי להיכנס כדי לקנות או למכור ישירות באמצעות ברוקרים הנחה עבור $ 6 או $ 8, עם כל הרשומה שמירה עם מחשבים. יש הטוענים כי שינוי ים דומה מתנהל עבור דמי ניהול קרנות ונכסים, כאשר מסחר רובו ויועצי רובו יועצים לחזית.

<->

הבנת אפשרויות השירותים הפיננסיים שלך

חברות מסורתיות, כביכול, חברות ברוקרים להשקעה (למשל UBS, מריל לינץ ') עדיין קיימים, אבל עכשיו הם מדגישים את השירות. הם מספקים יועצי השקעות, מומחים להשקעה - נתמך על ידי האנליסטים של החברה אשר להעריך את הכדאיות של כל השקעה עם זרם קבוע של נתונים מעודכנים רלוונטיים - מי לבנות מערכת יחסים של אמון והבנה איתך, הלקוח, כדי להפוך השקעות בשמך.ברוקרים ההשקעות הקמעונאיות מייצגים את עצמם בתור מישהו בצד שלך, מחזיק את היד כפי שהיא, כפי שהם להקל על הדרך שלך בצורה יעילה ככל האפשר באמצעות העולם מורכב, לפעמים נדיף של השקעה. עבור שירות מותאם אישית כזה, חברות השקעה קמעונאית לגבות את העמלות הגבוהות ביותר ועמלות על עסקאות שהם עושים. חברות אלה הן המתאימות ביותר עבור אלה המעדיפים לתת למישהו עם המומחה הפגינו לייעץ ולהמליץ ​​על מה ומתי לקנות או למכור. ברוקר הקמעונאי, חברות אלה מדגישים, מסיר את הנטל ממך להיות מומחה להקדיש זמן אתה לא צריך לחקור, להעריך, ולעשות עסקאות שישפרו את הסבירות של צמיחה מתמדת של תיק ההשקעות שלך IRAs.

ברוקרים מסורתיים ירצו לראות תיק השקעות כולל של לפחות 250,000 $ על מנת ליזום מערכת יחסים כזו. שירותים אישיים יקרים לספק ויש פעילות מסחר פוטנציאלית מספיק כדי להצדיק פתיחת החשבון. חריגים נעשים, כמובן, כמו בני משפחה, או שבו ייתכן שיש קשרים מסחריים או השקעות בנקאיות להיות מחזר.

אם אתה רוצה יותר על הידיים על הגישה קבלת החלטות ההשקעה שלך, חברת עמילות הנחה (ג אמריטרייד, סקוטרייד, צ 'ארלס שוואב, מריל אדג' וכו ') עשוי להיות מתאים לך. רוב מציעים גם מסורתיים רוט IRAs - ואתה יכול בדרך כלל לפתוח אותם באינטרנט. שוואב. com, למשל, מתגאה כי אתה יכול לפתוח באינטרנט IRA בערך 15 דקות ואז לוקח אותך צעד אחר צעד בתהליך.

מתווכים דיסקונט היום מציעים ללקוחות סיוע יותר מאי פעם, באמצעות סמינרים webinars להפיץ מידע על השוק זה עושה את זה מובן יותר, ולכן נגיש יותר. המטרה, עם זאת, היא לא להחזיק ידיים כמו ברוקר הקמעונאי אשר עשוי שיקול דעת כדי לקבל החלטות השקעה, אבל כדי לתמוך אלה המעדיפים להיות מכוונת עצמית. היחסים של הלקוח עם ברוקר הנחה מבוססת על שותפות פעילה, על הלקוח עושה כמה שיעורי בית הראשון.

דפדף באתרי התיווך כדי לראות מה DIY באינטרנט (לעשות את זה בעצמך) כסף וניהול כלים שהם מציעים. סקוטרייד בדרך כלל מקבל סימני גבוה עם המבקרים, יחד עם ואנגארד ו Schwab. (אם אתה חש בנוח עם חשבונות מקוונים ושירותים פיננסיים שיש מידע פיננסי שלך, ייתכן גם רוצה להשתמש בכלים כמו מנטה. ראה - למעלה חינם כסף מעקב כלים ב Mint. כמו המשך החינוך הפיננסי שלך עם Investopedia מאמרים כמו 11 דברים שאתה לא יכול לדעת על IRA שלך. הבנקים מציעים IRAs.

כמו ברוקרים הנחה, הם מספקים ללקוחות עצמית מכוונת חשבונות ההשקעה שבו המוסד עשוי לספק ללקוחות מחקר וניתוח, אבל שכר שלה לא הרוויח במתן ייעוץ השקעות. לקוחות בחירת השקעות עצמית הם בעצמם. יותר ויותר, עם זאת, הבנקים מספקים שירותי עמילות קמעונאיות עם יועצים פיננסיים מומחים ניהול ההשקעות שלך תמורת תשלום שיכול לקחת את הטופס של אחוז הנכסים שלך.בנוסף, הנוחות של סידור הפקדות חודשיות אוטומטיות ל- IRA שלך מחשבון הבידוק שלך עשויה להיות דרך להבטיח כי תוכל למעשה לממן את החשבון באופן קבוע, ואם אתה לא נוח לשים את המידע הפיננסי האישי שלך באינטרנט, אתה עלול להרגיש בטוח יותר עם הבנק המוכר שלך. כפי שאתה ממשיך את החינוך הפיננסי, אתה תמיד יכול למצוא איך להעביר את הכסף IRA או לשלב חשבונות בעתיד. חברות נאמנות פיננסיות

, או קסטודיאנים עצמאיים לפרישה, המנהלים קרנות פנסיה גדולות ונכסים חלופיים, מציעים גם את ה- IRA. הם מחזיקים בהון פרטי, במקרקעין, בשטרות ובנכסים אחרים שאינם סחירים (לדוגמה, מימון קהילתי: מימון פרויקטים או מיזמים מאנשים רבים) וכן מניות, אג"ח וקרנות נאמנות. נכסים אלטרנטיביים מספקים ללקוחות IRA מכוונים עצמית גיוון גדול יותר שיכול לכלול תעשיות או תחומי השקעה בהם יש להם ידע ומומחיות. בעוד חברות הנאמנות להתפאר היתרונות הפוטנציאליים של השקעות נכס חלופי, הם קובעים חד משמעית כי הם אינם מספקים ייעוץ השקעות או מס. כמו קסטודיאנים, הם מנהלים השקעות כספק צד שלישי. כדי להשקיע עצמית מכוונת IRA איתם, אתה עושה את שיעורי הבית שלך להסתמך על המומחיות שלך. עבור מתחילים, אם כי, זה לא יכול להיות המקום להתחיל. ללא קשר לסוג המוסד שאליו אתה פותח את חשבון הפרישה שלך ואיזה סוג חשבון אתה בוחר (יש למעשה 11 סוגים של חשבונות בעלי יתרון מס, הנפוץ ביותר הוא מסורתי ו- ROT IRA), עליך לשאול כיצד בתחילה הם גובים עמלות ועמלות; את החיובים המדויקים ישתנו בהתאם לנפח העסקאות שלך או על גודל הנכסים שלך תחת ניהול.

השורה התחתונה

בדרך כלל, מוסד המספק שירות אישי עם הרשות לבצע עסקאות בשמך יגבה יותר כי הם עושים בשבילך מה אתה בוחר לא לעשות בעצמך. חברות התיווך של דיסקונט הן בדיוק כך: עמלת היוון עבור לקוחות שמנהלים את השקעותיהם. היתרונות של כל אחד תלוי המומחיות של מי עושה את החלטות ההשקעה, תמיד, על מצב השוק בכלל.

היזהר את דמי לעשות את שיעורי הבית שלך. דמי אינם טועים, אבל אתה צריך להיות מודע לכך שהם יהיו לחתוך את הצמיחה של תיק ההשקעות שלך. אם אתה מחויב 2. 5% מהנכסים בניהול השוק הוא דוהר קדימה ב 15%, אתה עשוי לחשוב על רשת 12. 5% תשואה די טוב, וזה. אבל דמי הניהול יחויבו אם השוק עולה או יורד.