החדשות הן: מספר של בריאות גבוהה deductible תוכניות (HDHPs) נמצא במגמת עלייה, ואת המגמה לא מראה סימנים של האטה.

הסיבות פשוטות: HDHPs יש פרמיות נמוכות יותר, המעסיקים בפרט (שדרכו רוב האמריקנים עדיין מקבלים ביטוח) מיישמים HDHPs כחלק מאסטרטגיה להכיל עלויות ולקדם שיתוף עלות תוך מתן יתרונות תחרותיים אשר ימשוך ו לסייע לשמור על איכות הצוות.

- אם אתה מעסיק שלך בחסות התוכנית היא HDHP, אז אתה כנראה יודע לפחות קצת על חשבונות חיסכון בריאות (HSAs). על פי קרן משפחת קייזר, בשנת 2015 כרבע (26%) מהמעסיקים הציעו לעובדים אופציית HDHP. מתוך 26%, 20% זיווגו את ה- HDHP עם HSA. (לקריאה בנושא, ראה

7 טעויות להימנע בעת רכישת ביטוח בריאות ) אתה זכאי לפתוח HSA כל עוד:

אתה לא מכוסה על ידי תוכנית בריאות אחרת

אתה לא יכול להיות תביעה כתלוי מס אחר של מישהו אחר

• אתה לא על Medicare.
• מי צריך HSA?
• אם יש לך HDHP, אתה עושה. HSA מאפשר לך להפריש מראש מס דולר (המקסימום אדם יכול לתרום בשנת 2016 הוא 3 $, 350) בחשבון נושאות ריבית, ולאחר מכן למשוך כספים לפי הצורך עבור הוצאות רפואיות מתאימות, כגון office copayments ביקור, מרשם סמים וטיפול חירום. אתה הבעלים של החשבון, לא המעסיק שלך, כלומר החשבון הוא נייד לחלוטין ועובר מתי ואיפה אתה עושה. (ראה גם

היתרונות והחסרונות של חשבון החיסכון הבריאות (HSA)

.)

השתמש HSA לפרישה

גם אם אתה בר מזל מספיק כדי לקבל הוצאות בריאות מינימלי, אם יש לך גישה HSA, אתה בהחלט צריך לפתוח אחד. בניגוד לרוב "להשתמש בו או לאבד את זה" חשבון גמיש ההוצאות (FSA), כל קרנות HSA כי הם לא מתגלגל מתגלגל משנה לשנה. כל עוד אתה עומד ב- IRS, אתה יכול להמשיך לתרום כל שנה לחשבון HSA שלך.

למעשה, HSA שלך יכול להיות כלי פרישה מעולה (ראה

כיצד להשתמש HSA שלך לפרישה

). כספים HSA שלך ניתן למשוך בכל עת ללא עונש כל עוד אתה מיישם אותם הוצאות רפואיות. וכאשר אתה משתמש את הכספים בחשבון HSA שלך עבור הוצאות רפואיות לאחר שתגיע לגיל פרישה, משיכות שלך הם ללא מס הכנסה פדרלי. זהו יתרון מפתח על פני קרן פרישה קונבנציונלית כגון 401 (k). אם, פרישה, אתה צריך את הכספים שלך HSA עבור הוצאות שאינן רפואיות, אתה יכול למשוך אותם ולשלם את המס בשל, בדיוק כפי שהיית כספים מ 401 (k). יתרון מס זה הוא הסיבה מספר אחת למה אתה צריך להימנע ציור על HSA שלך עבור הוצאות רפואיות הנוכחי ולתת לו לצבור בחשבון השקעות.המשך לקרוא עוד שלוש סיבות. שלוש סיבות נוספות להשאיר קרנות HSA לבד מחקרים הראו כי רוב האנשים לזלזל עלויות הבריאות בפרישה, והם לא חוסכים את הכסף שהם יצטרכו. HSA הוא דרך טובה בשבילך כדי להתקדם של עקומה. וזכור, כאשר אתה משתמש HSA כספים עבור הוצאות רפואיות מוסמך, אתה לא משלם מסים. אֵיִ פַּעַם.

מחקרים מראים גם כי רוב האנשים אינם חוסכים מספיק עבור פרישה, אבל ככל שתתחיל מוקדם יותר, גדל ביצת הקן שלך יגדל (ראה

1. למה לשמור על פרישה בשנות ה -20 שלך?
2. ). HSA, אשר מאפשר לך להשתמש בכסף הוצאות רפואיות בנוסף לכל עלויות אחרות של פרישה, יכול להיות רכב חיסכון אידיאלי כדי להביא לך ללכת. אם אתה עדיין לא 65 ולסגת כסף HSA שלך מכל סיבה אחרת מאשר לשלם עבור הוצאות רפואיות מוסמכות, תוכל להתמודד עם עונש נוקשה (20%), אבל זה עדיין טוב לדעת את הכסף הוא שם אם אתה מוצא את עצמך צריך את זה ליום גשום. עם זאת, זה לא יהיה שם מאוחר יותר אם אתה מבלה את זה עכשיו. מילה של זהירות
3. בריאות יקר, וכמה אנשים במאבק לשלם על זה. בעוד הצרכן מונע הבריאות נועד להפוך את הצרכנים משתמשים אינטליגנטי יותר של המערכת, יש הטוענים כי עלויות גבוהות גורמות לצרכנים לעכב או אפילו לוותר על טיפול רפואי לחלוטין. זוהי בחירה מסוכנת כדי להימנע אם בכלל אפשרי כי בטווח הארוך, בעיות רפואיות unaddressed נוטים לעלות יותר, הן מבחינה כלכלית והן באופן אישי.

מסיבה זו, חיסכון בכספי HSA במקום בטיפול בבריאות שלך הוא

לא

מומלץ. עם זאת, אם אתה מסוגל כלכלית להשתמש דולר לאחר מס עבור עלויות הבריאות הנוכחי שלך תוך חיסכון שלך מראש מס HSA דולר מאוחר יותר, אתה בטח יהיה שמח שעשית. השורה התחתונה תשלום עבור ההוצאות הרפואיות הנוכחי עם דולר לאחר מס תוך המאפשר מראש מס (HSA) דולר כדי לצבור עבור הוצאות לאחר פרישה, במיוחד הוצאות רפואיות, יכול להיות אסטרטגיה מצוינת עבור בריא ונוח פרישה לגמלאות.