אם תמשוך את תרומת IRA רוט שלך, הסכום יהיה מס ועונש חינם. אם התרומה הראשונית שלך צבר הרווחים תוך IRA רוט ואתה גם למשוך את הרווחים, הרווחים יהיו כפופים למס הכנסה. יתר על כן, אם אתה מתחת לגיל 59. 5, הנסיגה תהיה כפופה עונש הפצה מוקדם גם כן, אלא אם כן אתה פוגש חריגה של העונש. הן המס והן העונש חלים משום שההפצה שלך אינה חלוקה מתאימה.
-> ->כחלופה למשיכת הסכום, אתה יכול לשקול להעביר את היתרה למוסד הפיננסי החדש שבו אתה מתכנן להקים ROT IRA החדש שלך. העברה היא תנועה חופשית של נכסים בין תוכניות פרישה. רוט IRA הוקמה כדי לקבל את ההעברה הזאת יכול להיות גם רוט IRA שבו אתה עושה את התרומה שלך לשנת המס 2007 ו בשנים הבאות. המוסד הפיננסי החדש שלך יוכל לסייע לך עם הניירת הדרושה כדי לבצע את ההעברה. לחלופין, אתה יכול לבקש הפצה של הנכסים ולהפוך תרומה rollover החדש שלך ROT IRA בתוך 60 ימים לאחר קבלת הפצה שלך. גלגול הוא גם תנועה ללא מס של נכסים בין תוכניות פרישה.
אנא זכור כי עליך לעמוד בדרישות הכנסה מסוימות על מנת להפוך תרומה IRA רוט. עבור 2007 הם כדלקמן:
אתה יכול לתרום 100% פיצוי עד $ 4, 000 (5 $, 000 אם אתה לפחות בגיל 50 עד סוף השנה שעבורו אתה עושה את התרומה) שלך אם אתה מרוויח (ברוטו), אם אתה מרוויח $ 4, 000 $, אם אתה מרוויח (אם אתה מרוויח בין $ 99, 000 ו $ 114, 000) את $ 4, 000 מגבלה מצטמצם אם אתה מרוויח בין $ 156, 000 ו $ 166, 000)
- $ 10, 000 אם אתה נשוי הגשת בנפרד ($ 4, 000 להגביל את מצטמצם אם אתה מרוויח בין $ 0 ו $ 10, 000) ->>
- שאלה זו נענתה על ידי דניס אפלבי
- (צור קשר עם דניס)
תעודת הפיקדון שלי (CD ) יש רק התבגר ואני מתכנן לתרום 10 $, 000 של אותו ROT IRA הנוכחי שלי חשבון. אדם עושה את המסים שלי לא יכול להגיד לי למה אני לא יכול לעשות תרומה גדולה כל כך למעט ההכנסה שלי נמוך - אני נכה ותיק על
התרומה הרגילה שלך רוט IRA לא יעלה על 4,000 $ מדי שנה. אם אתה לפחות בן 50 עד 31 בדצמבר 2005, אתה יכול לתרום $ 500 נוספים, להביא את התרומה השנתית שלך מגבלה ל $ 4, 500. עם זאת, אם ההכנסה שלך עבור השנה הוא פחות מ 4 $, 000 התרומה שלך לא יכול להיות גבוה יותר מאשר ההכנסה שלך.
אני מבין שאני יכול לסגת 401K בשנה אני פונה 55 ללא עונש 10% (IRS 575). האם אני יכול לעשות את אותו הדבר עם IRA ללא עונש 10%?
אתה מתייחס כלל קובע כי התפלגויות מתוכנית מוסמך שלך (כולל 401K, שיתוף רווחים, תוכניות רכישה כסף ותוכניות 403b) לאחר הפרד משירות עם המעסיק שלך לא יהיה כפוף 10% עונש נסיגה מוקדמת, בתנאי ההפרדה מתרחשת או אחרי שנה אתה מגיע לגיל 55. כי כלל זה מבוסס על לך לעזוב את השירותים של המעסיק המציע את התוכנית מוסמך, זה אינו חל על IRAs.
כתושב ארעי של ארה"ב, האם אני יכול למשוך כספים מ IRA מסורתית שלי ללא עונש כאשר אני עוזב את הארץ?
אתה צריך להחליט להשקיע IRA מסורתית ולקבל ניכוי מס על התרומה שלך, הסכומים שאתה מאוחר יותר לסגת יהיה כפוף למס הכנסה נוסף 10% עונש מוקדם משיכה. העונש יהיה ויתר אם אתה פוגש חריגה. בהתחשב בכך שאתה זר תושב (שנקבע על ידי הקטגוריה ויזה שלך, H1B), הנסיגה שלך לא יכול להיות כפוף מסים המדינה.