a:

התשובה הפשוטה היא כן. השאלה המעקב היא האם נסיגה חד פעמית היא רעיון טוב. והתשובה הרגילה לשאלה השנייה היא לא.

הקמת תוכנית חיסכון לפרישה במהלך שנות העבודה שלך הוא חלק הכרחי של תכנון פיננסי מקיף. פרישה היא אחד היעדים הפיננסיים המשמעותיים ביותר שאתה שומר לעבר בזמן שאתה מרוויח. כאשר המעבר למעסיקים מתכניות הטבה מוגדרות מסורתיות (פנסיה), נטל החיסכון נשען כעת על כתפיהם של העובדים. לשם כך, תוכניות פרישה חיסכון כי הם מבוססי תרומה הם יתרון נפוץ המוצעים לעובדים, בדרך כלל בצורה של 401 (k).

-> ->

מעסיק אחריות

רוב המעסיקים ו 401 (k) נותני החסות תוכנית לספק כיוון מספיק לעובדים כאשר הם מתחילים תרומות לתוכנית. חלק מהחברות באופן אוטומטי לרשום עובדים זכאים בתוכנית 401 (k) (הם יכולים לבטל), בעוד אחרים מאפשרים לעובדים לבחור אם וכאשר הם יכולים להשתתף. מעסיקים לעתים קרובות להסתמך על תוכנית החסות לחנך את העובדים על היתרונות והמגבלות של 401 (k) התוכנית. אלה נותני חסות, הידוע גם בשם קסטודיאנים התוכנית, הם גם המוטל על חינוך עובדים זכאים על היתרונות של התוכנית, את ההשקעה בחירות זמין את גבולות התרומה. עם זאת, רוב המעסיקים נותני החסות מתכננים לספק מידע מועיל כאשר עובדים לשנות מקומות עבודה, לפרוש או צריך לקחת כסף מתוך התוכניות שלהם.

- <->

אפשרויות משיכה חד פעמיות

אם אתה עובד כרגע אצל מעסיק עם תוכנית 401 (k) פעילה, אתה מוגבל לאפשרויות הנסיגה החד פעמיות המצוינות במסמך התוכנית המקורי. ההוצאות הנפוצות ביותר של משיכת סכום חד פעמי מגיעות בצורה של הלוואה כנגד איזון 401 (k) או נסיגה קשה. אתה להחזיר הלוואה 401 (k) באמצעות דחיית המשכורת לאורך זמן. ההלוואה היא capped על אחוז מסוים של סך של 401 (k) מאזן, בדרך כלל 50%.

"אם יש לך תוכנית 401 (k) עם היכולת להוציא הלוואה, אתה יכול למשוך את המס ללא תשלום", אומר קירק Chisholm, מנהל עושר בבית חדשני המייעצת קבוצת לקסינגטון , Mass. "כמובן, תצטרך לשלם אותם בחזרה, אבל זה מאפשר לך לשאול מ 401 שלך (k) חשבון ולשלם את עצמך בחזרה את הריבית ואת הקרן לאורך זמן."

אפשרות אחרת היא נסיגה קשה , נסיגה חד פעמית על בסיס הצורך הכספי, כי אתה לא צריך להחזיר.

כאשר הנסיגה 401 (k) נסיגה קשב הגיוני יסביר את הפרטים. שני סוגי משיכות עשויים להיות כפופים מס ועונשים. אפשרויות משיכה חד פעמיות אינן מוגבלות כאשר אתה משאיר מעסיק עבור עבודה אחרת או אם אתה פורש.ניתן לבצע הפצה חד פעמית מתוכנית 401 (k) של המעביד הקודם, עד לסך כל היתרה בחשבון. לאחר ביצוע בקשת הפצה, נותן החסות או האפוטרופוס שולח המחאה ישירות אליך, והחשבון סגור עם האפוטרופוס. אם יש לך מאזן רוט 401 (k) איזון, לא נשמרים מסים; מס '401 (k) תוכנית נותני החסות למנוע מסים מן היתרה לפני חיתוך ההמחאה. בכל מקרה, אם אתה תחת 59. 5, אתה כפוף לעונש מס 10% על מה מס הכנסה רואה נסיגה מוקדמת.

שיקולים משיכות

היתרון הגדול ביותר של לקיחת הפצה סכום כולל מ 401 שלך (k) תוכנית או בעת פרישה או עם עזיבתו את המעסיק הוא היכולת לגשת כל החיסכון הפרישה שלך בבת אחת. הכסף אינו מוגבל; אתה יכול להשתמש בו אבל אתה רואה לנכון. אתה יכול להשקיע אותו במגוון רחב יותר של השקעות מאשר אלה המוצעים בתוך 401 (k).

תרומות ל 401 (k) הן נדחות מס; הצמיחה בהשקעות אינה כפופה למס רווחי הון בכל שנה. לאחר הפצה סכום חד פעמי, אתה מאבד את היכולת להרוויח על בסיס נדחים מס, אשר עלול להוביל נמוך תשואות ההשקעה לאורך זמן.

לאחר גישה היתרה בחשבונך המלא בבת אחת מציג פיתוי הרבה יותר גדול להוציא. זה יכול להיות אתגר ליישם שליטה עצמית, אשר עלול לגרום נגמר של כסף פרישה.

ניכוי מס במקור על יתרות מס במקור 401 (k) לא יכול להיות מספיק כדי לכסות את חבות המס הכוללת שלך בשנה שבה אתה מקבל את ההפצה שלך, בהתאם סוג מס הכנסה שלך. הצעת חוק מס גדולה נוספת אוכלת בסכום חד פעמי שאתה מקבל. ראה

כיצד למזער מסים על 401 (k) משיכות .