לפני מספר שנים היו כמה שחשבו כי עלייתו של רובו-יועץ עשוי לסמן את מותו של היועץ הפיננסי האנושי המסורתי. ברור שזה לא היה המקרה, סביר להניח שלא יהיה בעתיד הנראה לעין, אם בכלל. עם זאת, רובו יועצים הפכו יועצים פיננסיים, מנהלי נכסים וחברות שירותים פיננסיים מודעים יותר של הצורך להיות מסוגל להשתמש בטכנולוגיה כדי לספק ייעוץ ללקוחות. הטכנולוגיה כבר מזמן שיחק תפקיד בעסק של להיות יועץ פיננסי.

-> ->

מהו הצעת הערך שלך? רוב היועצים הרובוניים ירכיבו תיק של תעודות סל (ETF) תמורת סכום הנמוך מ -1% או 1% -25% שיועצים פיננסיים מסורתיים רבים יגבו. אם אתה רק מציע ללקוחות ייעוץ השקעות באמצעות קרנות נאמנות ותעודות סל ואת הטעינה 1% או יותר, זה הפך להיות קשה יותר להצדיק את דמי שלך בעידן של robo-advvisor. יועצים פיננסיים המציעים מגוון של ייעוץ מעבר רק תיק שהוקצה יש הצעה ערך אמיתי כדי tout ללקוחות ולקוחות פוטנציאליים.

עבור לקוחות רבים את שירותי ההשקעה הבסיסית המוצעים על ידי היועצים רובו הוא מספיק. עם זאת, לקוחות רבים יש צרכים ללכת מעבר לכך. בין אם מדובר בתכנון נדל"ן, ניהול אופציות ומניות מוגבלות מהמעסיק, קביעת מתי ואיך הקובץ הטוב ביותר עבור ביטוח לאומי, התמודדות עם הייסוף נטו לא מומש במניות החברה המוחזקים פרישה ועוד רבים של בעיות תכנון פיננסי מיוחדים אחרים, פיננסיים יועצים שיכולים לעזור ללקוחות עם סוגים אלה של בעיות יכול להצדיק טוב יותר את שכרם עם הצעה זו ערך מוסף. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד יועצים פיננסיים יכולים להתאים את רובו יועצים .)

טכנולוגיה

במהלך השנה האחרונה מספר אפשרויות עבור יועצים פיננסיים מסורתיים לשלב טכנולוגיית robo-advisor צמחו. למעשה, פלטפורמות היברידיות שילוב טכנולוגיית robo עם ייעוץ אנושי הם כל הזעם בתעשייה. כיועץ פיננסי התפקיד שלך הוא לספק ייעוץ ללקוחות שלך על סמך הידע שלך ואת הניסיון שלך. הטכנולוגיה כבר גורם בעסקי ייעוץ פיננסי כל עוד אני זוכר. בדרך כלל, זה התרכז סביב תוכנה לתכנון פיננסי ניתוח השקעות. בנוסף, אוטומציה של פונקציית ניהול אנשי הקשר כבר תחום גדול נוסף.

הופעתו של היועץ robo וטכנולוגיה דומה ייעוץ ייעוץ הוא היבט נוסף של מגמה זו עבור יועצים פיננסיים להבין ולנצל היכן מתאים.

סקירה מבנה עמלות

יש רמה גבוהה של דחיסה דמי בעולם ייעוץ פיננסי. הופעתם של היועצים רובו עם תיקי ה- ETF שלהם בעלות נמוכה היא רק היבט נוסף של זה.עבור יועצים פיננסיים רבים זה עשוי להיות סיבה לסקור מבנה שכר שלהם ואולי אפילו להסתכל לעשות את שכרם / שירותים קצת יותר לה קארט. לדוגמה, עבור לקוחות הזקוקים רק שירותי ניהול תיקים במקרים רבים את דמי ניתן להוריד. יועצים פיננסיים רבים כבר לגבות תשלום נפרד עבור תכנון פיננסי עשויים לגבות ייעוץ מיוחדים לפי הצורך. גישה זו משמשת גם כדי לאפשר ללקוחות לדעת כי התכנון הפיננסי הוא לא רק "לזרוק" סוג השירות, אלא כי יש ערך אמיתי, מוחשי. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד טכנולוגיה מסייעת יועצים פיננסיים .) טיפוח לקוחות צעירים

Gen X ו Millennial לקוחות היו משתמשים עיקריים של robo- יועצים. השימוש בטכנולוגיה robo על ידי יועצים פיננסיים מסורתיים היא בהחלט דרך עבור חברות המעוניינות לעבוד עם קבוצה זו כדי לטפח אותם לקוחות. יועצים פיננסיים מסורתיים רבים מחפשים לקוחות עם נכסים מינימליים להשקעה של $ 500, 000 ל 1 מיליון דולר או יותר. לקוחות אלה הם לעתים קרובות ישנים ויש להם הידיים על הצרכים ייעוץ הדורשים הרבה תשומת לב אישית. לקוחות צעירים עם פחות הידיים על הצרכים ייעוץ ולעיתים קרובות עם פחות כסף להשקיע עדיין רוצה ייעוץ פיננסי איכותי במחיר סביר. בנוסף, דור זה של לקוחות משמש לעשות דברים באינטרנט והוא נוח להשתמש בטכנולוגיה בכל ההיבטים של חייהם.

מספר הולך וגדל של יועצים פיננסיים מסורתיים משתמשים בפלטפורמות robo-advvisor כדי לעבוד עם קבוצה זו של לקוחות חדשים. רובו-יועץ מסורתי Betterment מציע שירות מוסדי המאפשר יועצים פיננסיים לנצל את הטכנולוגיה שלהם עבור הלקוחות שלהם. צ 'רלס שוואב קורפ (SCHW

שווארלס שוואב Corp. 58-0 55% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ) הציגה גרסה מוסדית של פלטפורמת robo-advvisor שלהם בשם תיקי Intelligent Intelligent. זה מאפשר יועצים פיננסיים אשר משמורת על נכסי הלקוחות שלהם עם Schwab מוסדיים לנצל את הטכנולוגיה תיקי Intelligent, אלא גם להתאים אישית את התיקים מבוסס על ההעדפות של המשרד שלהם עבור הלקוחות שלהם. (לפרטים נוספים, ראה: שוואב משיקה רובו יועץ עבור יועצים .) פידליטי השקעות היו שותפות עם Betterment עבור יועצים אשר משמרת עם זרוע המוסדיים שלהם, אבל הם מתכוונים לפתח שלהם פלטפורמה משלו. מספר יועצים פיננסיים מסורתיים פיתחו robo שלהם או פורטלים ייעוץ מקוון גם כן. אלה הסתכלתי נראה להציע "לייט" גירסה של שירות מלא שלהם. רוב מציעים את היכולת לתקשר עם יועץ במשרד או באמצעות הטלפון או אלקטרונית גם כן. היתרון עבור לקוחות צעירים אלה היא שהם מתחילים מערכת יחסים עם המשרד הוקמה בדרך כלל עם קסטודיאן הוקמה גם כן.

עבור חברות ייעוץ מסורתי זו דרך להתחיל ולהגדיל את היחסים עם לקוחות צעירים אלה, במיוחד עבור חברות אשר מחפשים לגדול טוב לתוך העתיד ולפתח צוות של יועצים צעירים זה הוא קריטי.בנוסף, אם המשרד רוצה להיות בעל ערך כשותף מיזוג או אם הבעלים בסופו של דבר רוצה למכור, זרם זה של לקוחות מתמשכים יכול להוכיח גם כן. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מדריך יועץ פיננסי ללקוחות Millennial ) Gen Xers ו Millennials עומדים לרשת נכסים משמעותיים של ההורים שלהם בומר בנים וסבים במהלך 20 השנים הבאות או כך. עבודה עם לקוחות אלה עכשיו כפי שהם לעלות על הקריירות שלהם היא דרך מצוינת לבנות מערכות יחסים שיכולים להימשך כל החיים. כאשר אלה לקוחות צעירים עכשיו יש צרכים גדולים יותר או דרך ירושה או פשוט כפי שהם להצליח ולשגשג על שלהם, יועצים פיננסיים המכהן בהחלט יש יתרון לשמור על העסק שלהם כמו לקוחות מסורתיים יותר בהמשך הדרך.

השורה התחתונה

במקום לשמש כתות מוות עבור יועצים פיננסיים מסורתיים, היועצים רובו סיפקו בעיטה נחוצה הרבה הישבן יועצים רבים וחברות על איך לנצל את הטכנולוגיה וכיצד לשרת את הדור הבא של לקוחות. יועצים פיננסיים צריכים להיות מודעים כל הזמן לשינויים בתעשייה שלהם ולהיות מוכנים לנצל את ההזדמנויות המוצגות על ידי שינויים אלה. (לפרטים נוספים, ראה:

מי ינצח עם רובו-אדווייז'ס?