השווקים נדנדה של היום יכול להיות מדאיג למשקיעים חיסכון לפרישה. צפייה ערכי חשבון לעלות וליפול יכול לגרום לך להרגיש מודאג לגבי הפנסיה שלך עובד פשוטה (SEP) התוכנית. עם זאת, SEP שלך יש יתרונות רבים יותר מאשר החסרונות, גם בזמנים של תנודתיות בשוק.

שמירת יותר

SEP היא תוכנית טובה פרישה חיסכון. עם זאת, הכללים להגביל את הסכום שאתה יכול לתרום. התרומה המותר הוא 25% מהמשכורת שלך עד $ 53, 000 מקסימום. המעסיק שלך צריך לתרום את אותו אחוז לחשבונות של עובדיה כפי שהוא תורם לחשבון המעסיק. אחוז אחוז התרומה הוא בסדר, אבל רוב ספקי כוח אדם הם הקימו עבור הבעלים הבלעדי ואת העצמאים. זה יוצר קון למשקיעים שרוצים להפריש כמות גדולה יותר לקראת פרישה אבל אין לי הכנסה למקסימום את אחוז התרומה. למשקיעים אלו אופציה נוספת.

סולו 401 (k) מאפשר את אותה תרומה של 25% משכורת עד למקסימום של $ 53, 000 עם טוויסט. אתה יכול לעשות דחיית בחירה של 100% פיצוי עד 18,000 $ הראשון של פיצוי, לאחר מכן את תרומת הרווח יכול להתבצע עד המקסימום הוא הגיע. הוראה לוכדת מאפשר לאנשים מעל גיל 50 לדחות תוספת של $ 6, 000 עבור סכום כולל של $ 24,000 של פיצוי ראשוני ו מקסימום של $ 59, 000. סולו 401 (k) יש גם הוראות הלוואה, הרחבת השקעות נדל"ן אופציות, אופציית Roth להפניה אלקטיבית והגנה נושה טובה יותר.

-> ->

צבר ללא מס

היתרון העליון של SEP הוא זהה לכל תוכניות חיסכון פרישה. כל הרווחים מצטברים ללא חובות מסים שוטפים. תרכובות החיסכון בשיעור גבוה יותר, נותן לך יותר כסף לאחר פרישה גם לאחר מסים עתידיים משולמים. תרומות נעשות לפני מס, הגדלת גורם הרכבה.

הטבות לעובדים

רוב העסקים הקטנים מציעים מעט בדרך של הטבות פנסיה. המעסיק עושה תרומות ברווחים לטובת העובדים שלה הוא מתן תועלת המסייעת למשוך ולשמור על עובדים איכותיים בעלות נמוכה יותר מאשר הגדלת השכר.

שינוי השקעות ללא התחייבויות מס

SEP הוא כלי מושלם אם אתה רוצה לנהל תיק פעיל. כל העסקאות נעשות ללא השלכות מס. אתה יכול לבסס החלטות על התשואה הכוללת ועל מה תנאי השוק להכתיב. ספקי SEP רבים מציעים מגוון רחב של אפשרויות השקעה, כולל תעודות סל הפוכות (ETF) ואופציות אופציות שמאפשרות לך להרוויח משווקים תנודתיים.

דולר עלות ממוצעת

קרנות נאמנות הן חלק מכלי ההשקעה הנפוצים יותר בחשבון SEP.שומרי לבחור קרן נאמנות או שניים יש תרומות שלהם שהופקדו על בסיס קבוע. אסטרטגיית השקעה פסיבית זו היא פרו חשוב בשלב יורד של שוק תנודתי; העלות הממוצעת דולר מתבצעת באופן אוטומטי. כל הפקדה רוכשת מספר רב יותר של מניות בקרנות, כאשר השוק יורד ומספר המניות נמוך יותר. שיטת רכישה זו מפחיתה את העלות הממוצעת למניה לאורך זמן ומביאה לשיפור ברווחים.

השורה התחתונה

קון האמיתי היחיד הוא לא שיש SEP או תוכנית פרישה אחרת כדי להגן על ההשקעות ממסים. המשקיעים יכולים לנצל את כל היתרונות עם ניהול חשבון מינימלי. אם התנודתיות בשוק מניעה את השוק, המעבר להשקעות שמרניות, כגון איגרות חוב. אם השוק מתחיל לעלות, להעביר נכסים חזרה למניות. אם אתה לא רוצה להיות מוטרד, בחר ללא הקצאת הנכס הקצאת קרנות נאמנות למטרה הפרישה שלך ולתת מנהלי תיקים מקצועיים להפוך את העיתוי תזמון השוק. בין אם אתה משקיע פעיל או פסיבי, יהיה לך הרבה יותר גדול חשבונות חיסכון פרישה מאשר אנשים שלא עושים כלום.