כיועץ פיננסי אתה מבלה כמות משמעותית של זמן התמקדו בצמיחה של תיק הלקוחות שלך ו / או להבטיח כי יהיה לייצר את ההכנסה שהם צריכים. עם זאת, על היבט להתעלם לעתים קרובות של תכנון פיננסי היא להבטיח שיש לך נשמר ההון הלקוחות שלך כבר.

אם אתה לא להגן על הרווחים והצטברות של הנכסים אז זה קשה יותר לחזור על המסלול ולהגיע למטרות פיננסיות כאשר הפסדים להתרחש. לדוגמה, אם תיק הלקוחות שלך מאבד 20%, הוא חייב לעשות 25% כדי לחזור לרמה המקורית שלו. יחד עם זאת אתה צריך לדאוג השפעת האינפלציה על תיק. בעוד אתה יכול למקם חלק תיק לתוך מזומנים כדי להגן מפני downturns בשוק, להישאר שם זמן רב מדי יכול למנוע את הלקוחות שלך לעשות יותר מאשר האינפלציה. התוצאה הסופית היא שהם עלולים בסופו של דבר לאבד את כוח הקנייה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד האינפלציה משפיעה על החיסכון הכספי שלך ).

-> ->

בשל ההשפעה השלילית של אובדן ההון ואת ההשפעות של האינפלציה, זה מתכננים פיננסיים חובה להשקיע זמן על תוכנית שימור ההון. למרות ששיטות מסורתיות לשימור הון, כגון מזומנים ואגרות חוב מוגנות-אינפלציה (TIPS) יכולות להיות אופציות טובות, הן אינן עוזרות עם הרעיון של הגנה על נכסים. בנוסף, נכסים רבים המקודמים כחלופות עדיין מתואמים מאוד עם שוק המניות. לדוגמה אג"ח, פעם חשבתי על השקעה שיכולה לאזן תיק, עכשיו לייצר תשואות כי הם מתואמים יותר למניות השוק בכלל מאשר אי פעם בעבר. חלק מגיוון, אשר יכול לעזור עם שימור, היא כי ההשקעות בתוך תיק לא צריך לזוז יחד (או לפחות להיות מושפעים מאותם מחזורים). במילים אחרות, שימור ההון הוא בחלקו על הכאת האינפלציה והשקעותיך לא יהיו מתואמות. (לפרטים נוספים, ראה:

חשיבות הגיוון ).

זו הסיבה לשקול השקעות חלופיות מחוץ מניות מסורתיות ואג"ח יכול לסייע לך בהגנה על הון ללא מתאם גבוה לשוק וגם מאפשר לך לנצח או לפגוש את האינפלציה.

להלן שלוש חלופות שיש לקחת בחשבון:

מע"מ מס

שעבודים המס הם דרך מצוינת לא רק לנצח האינפלציה, אלא לשמר את ההון. שעבודים מס מגובים על ידי הנכס בשעבוד. תרחיש המקרה הגרוע ביותר של ברירת המחדל מאפשר לך לעקל על הנכס ולשחזר את ההון ואת הריבית עקב לך. כל מדינה מחליטה אם הם מצב משכון או מדינה המעשה, אלה מדינות שעבוד יכול "למכור" את השעבוד למשקיעים כך המחוזות לקבל את כספם מיד.כל המחוז בדרך כלל יש כללים שונים על איך הם מוכרים את השעבודים, תצטרך לחקור כיצד המחוז שלך עושה את המכירה. זה לא רכישה פיזית של הנדל"ן, זה יותר כמו תקליטור עם שיעורי גבוה, אבל פחות נזילות. (לפרטים נוספים, ראה:

השקעות מס רכוש משועבדים ). משכנתאות פרטיות

דרך נוספת לנצל את ההשקעות בנדל"ן ללא תוספת עבודה שמגיע עם ניהול נכסים מניבים היא להפוך משאיל משכנתא פרטית. ב המשכנתאות הפרטיות הלקוח שלך הופך את "הבנק" לספק את המשכנתא. המלווים פרטיים יכולים לגבות ריבית גבוהה יותר מאשר הבנקים, אך עדיין לקבל את השעבוד על הנכס במקרה של ברירת המחדל. לעתים קרובות, הלווה הוא משקיע הנדל"ן במקום מישהו קונה מגורים אישי. שוב, יש כספים שאתה יכול לקנות לתוך כך אתה והלקוח שלך לא צריך להיות חתמים למשכנתא. (לפרטים נוספים, ראה:

משכנתא ברוקר מול ישיר המלווים: איזה הוא הטוב ביותר? ) גידור קרנות

מחפש משהו לא קשור הנדל"ן? אתה יכול גם לשקול קרן גידור קמעונאי כאפשרות להגן על ההון של הלקוח. קרן גידור מיועדת לשמור על ערך ולצמוח באמצעות שימוש בחסר, נגזרים, נכסים ואופציות במצוקה. בעוד קרנות גידור מוסדיות רבות מגיעות עם מינימום גבוה יותר של השקעות, עמלות והתחייבויות זמן, הם יכולים לעזור להפחית את ההפסדים במהלך ההאטה בשוק תוך להרוויח כסף. קרנות גידור קמעונאיות יכולות להקל על חששות נזילות ולהציע דרך להיכנס למינימום השקעה נמוך יותר. (לפרטים נוספים, ראה:

אתה יכול להשקיע בקרנות גידור? ). השורה התחתונה

שמירה על ההון של הלקוח שלך לא צריך מתכוון לשבת במזומן תוך השגת תשואה קטנה מאוד על ההשקעה. אתה יכול לשמר הון וכוח הקנייה על ידי הרחבת השקעות שאינן מאוד בקורלציה עם השוק. שימור ההון ישפר את הסיכויים של הלקוח שלך להגיע למטרות שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד יועצים יכולים לסייע ללקוחות תנודתיות בקיבה .)