אתה יודע, כמובן, מה 401 (k) הוא ומה IRA הוא. אבל מאז גרסאות Roth של אלה כלי רכב בעל יתרון המס הגיע למקום (הכפלה של אופציות), הקצאת דולרים פרישה תכנון הפך מסובך יותר. הנה השפל על שני רוטס. החדשות הטובות הן, שלא כמו רוט IRA, Roth 401 (k) פונקציות כמעט זהה את המסורתית 401 (k) ככל התרומות ללכת.

-> ->

מגבלות תרומה

אתה יכול לתרום מקסימום $ 18, 000 בשנת 2015 ל Roth 401 (k) - סכום זהה ל 401 (k) המסורתית. אם אתה בן 50 ומעלה, תוכל לתרום סכום נוסף של $ 6,000 כתרומה לקליטת מעקב. מגבלות אלה הן ליחיד; אתה לא צריך לשקול אם אתה נשוי או יחיד.

אם אתה רוצה לתרום הן Roth ו מסורתי 401 (k), את הסכום המקסימלי הוא עדיין $ 18, 000 בשנה. אתה יכול לפצל את התרומות בין החשבונות בכל דרך שתרצה.

אתה יכול לתרום עד $ 5, 500 בשנה ל ROT IRA. אם אתה בן 50 ומעלה, אתה מקבל לשים תוספת של $ 1, 000, להכות את סך של $ 6, 500 לשנה.

אסטרטגיה פיננסית אחת, עבור אלה שרוצים את המקסימום החסכונות במס: לפתוח את שני סוגי חשבונות Roth. בין השניים, אתה יכול להשקיע עד $ 24, 500 ($ 18, 000 ב 401 (k), $ 5, 500 ב IRA) - או אפילו יותר, אם אתה מכה את סף גיל 50 עד סוף השנה.

-> ->

גבולות הכנסה

עם Roth IRAs, יש מגבלות על מה אתה יכול לתרום (או אפילו אם אתה יכול להשתתף אחד בכלל), על בסיס ההכנסה שלך. בדרך כלל, ככל שהוא גבוה יותר, יותר מוגבלים התרומות שלך. ראה Roth 401k Vs. ROT IRA: האם אחד טוב יותר?

עם זאת, Roth 401 (k) אין מסגרת הכנסה; ההכנסה שלך אפילו לא נחשב. זה אומר שאתה לא צריך לדאוג ליכולת שלך לתרום חשבון רוט בהדרגה כמו שאתה להרוויח יותר כסף.

Rollovers

אם אתה מקבל עבודה חדשה, ייתכן שאתה שוקל לעבור על רוט 401 (k) לתוך חשבון חדש (ראה רולינג מעל A 401 (k)? תראו את העמלות ). אתה תהיה שמח לדעת כי כשמדובר rollovers, אין גבול תרומה: מה הוא בחשבון שלך אתה יכול להעביר. עליך רק לוודא שהנאמן או המנהל הראשי של החשבון הישן יועברו ישירות לישות שמנהלת את החשבון החדש (או, לכל הפחות, לבצע את ההמחאה למנהל החדש כנאמן החשבון, לא לך באופן אישי); בדרך זו, להימנע מכל השלכות מס שליליות אפשריות. כמו כן, להיות בטוח שאתה מתגלגל מ רות אל רות. לפרטים נוספים, ראה דע את הכללים עבור Roth 401 (k) Rollovers .

השורה התחתונה

מגבלות התרומה על כל החשבונות החייבים במס נצמדות לאינפלציה. משמעות הדבר היא כי ה- IRS באופן שגרתי מחדש מעריך את הסכום המקסימלי שאתה יכול לתרום על ידי השוואתה לבריאות הכללית של המשק.אם אתה במצב פיננסי שבו אתה תורם ליד המקסימום המותר, הקפד להישאר מעודכן על ידי בדיקת טבלאות מס הכנסה עבור Roth IRAs עבור Roth 401 (k) s או לשאול את מנהל התוכנית שלך על המגבלות הנוכחיות . ולראות אני מקסיד שלי 401 (k)! עכשיו מה?