האמריקנים עובדים שעות רבות יותר מאשר עובדים בכל מדינה מפותחת אחרת, ואנו הופכים לאומה של עובדים 24 שעות ביממה. אבל כל העבודה הקשה הזאת לא תתורגם לעתיד בטוח לאחר התעסוקה, שכן אמריקנים רבים אינם מוכנים לחיות בנוחות במהלך שנות הפרישה שלהם.

"משבר החיסכון הפנסיוני המתמשך", דו"ח שפורסם על ידי המכון הלאומי לפרישה לביטחון, מגלה מספר נתונים מטרידים לגבי רמות ההיערכות לפרישה של משק הבית האמריקאי הממוצע.

חלק מהתצפיות העיקריות כוללות:

45% (כ -40 מיליון משקי בית) אינם בעלי IRA או כל סוג של תוכנית 401 (k) הממומנת על ידי המעסיק שלהם .

• בממוצע, משקי בית עם חשבונות פרישה מרוויחים פי 2. יותר מאשר משקי בית ללא חשבון פרישה.
• סכום החיסכון הפנסיוני הממוצע (כולל חשבונות פרישה וסוגים אחרים של חיסכון) הוא $ 2 $ 500, עבור משקי הבית של כל הגילאים.
• סכום החיסכון הפנסיוני הממוצע (כולל חשבונות פרישה וסוגים אחרים של חיסכון) הוא רק $ 14, 500 בקרב משקי הבית הסמוכים לגיל הפרישה.
• כמעט בחצי ממשקי הבית בגילאי 25-64, ההכנסה השנתית גבוהה מהשווי הנקי.
• גם כאשר כוללים את השווי הנקי הכולל של משק הבית, 66% אינם עונים אפילו על מטרות פרישה שמרניות.
• עבור משקי בית retirree בתחתית 25% מההכנסות, ביטוח לאומי מספק 90% מהכנסות הפרישה.
• עבור גמלאים ברמת ההכנסה 50%, ביטוח לאומי מספק 70% מהכנסות הפרישה.

רוב האנשים יצטרכו לעבוד מעבר לגיל 65 כי אין להם קרנות פרישה נאותה. עובדים עשירים נוטים יותר להחזיק נכסים מספיקים בחשבונות פרישה, אך הם מייצגים חלק קטן מהאוכלוסייה. רוב גמלאים יהיה תלוי בביטוח הלאומי כדי לספק את רוב ההכנסה שלהם. עם זאת, מחברי הדו"ח מציינים כי הביטוח הלאומי צפוי להיגמר - במוקדם ולא במאוחר. בעוד עתידה של מערכת הביטחון הסוציאלי נדונה במישור הפוליטי, העובדים יהיו חכמים שיהיה להם תוכנית.

יש צורך עז עבור האמריקנים כדי להגדיל את רמת האוריינות הפיננסית. פיתוח תוכנית פיננסית חכמה לפרישה מחייבת התמדה, מחויבות, הקרבה וציפיות ריאליסטיות. Investopedia שאל כמה מומחים לשתף את הטיפים שלהם על איך עובדים משקי הבית יכול למתוח, ולהגדיל את קרנות הפרישה שלהם.

אל תוציאו את הכסף שלך

מייק לינץ ', סגן נשיא השווקים האסטרטגיים בקרנות הארטפורד, אומר ל- Investopedia כי רוב העובדים המתקרבים לפרישה יש נטייה לזלזל בתוחלת החיים שלהם. הוא אומר שכמה אנשים משתמשים בבני משפחתם המנוחים כמד, אבל זו טעות, כי מדע הרפואה מאפשר לנו לחיות טוב בשנות ה -80 וה -90."כמו כן, נהיה פעילים יותר מכל דור קודם, מה שאומר שאנחנו עשויים להוציא יותר כסף פרישה מכל דור קודם", אומר לינץ '.

ובעוד אלה עם השקעות נוטים לגדול בחזרה כפי שהם מתקרבים פרישה, לינץ 'אומר גמלאים חייב להיות בטוח כי ההכנסה שלהם עולה עם האינפלציה וגם להבטיח כי הם לא נגמרים של כסף פרישה.

איחוד

איחוד חשבונות השקעה יכול לעזור לחסוך כסף וגם להקל על המעקב אחר אותם. לדברי לינץ ', ללקוח הממוצע יש לפחות שלושה או ארבעה חשבונות IRA. "שלב את זה עם חשבונות מסים נדחים אחרים, בודק, חיסכון, חשבונות, אחרי חשבון מס אחר כגון מניות, ואג"ח - וזה יכול לקבל קצת מדהים ויקר; אתה עשוי להיות תשלום עבור כל חשבון בכל שנה. "

עם זאת, הוא ממליץ על איחוד מיקומים, הכולל ניהול מלאי של החשבונות, איתור היתרות בכל חשבון והערכת האם כל השקעה תעזור לך להגיע ליעדים ארוכי טווח.

"איחוד מיקומים תחת קורת גג אחת עשוי, למעשה, לחסוך לך כסף על חשבון גם כן; חשבונות מרובים הם בסדר, אבל מספר מיקומים יכול לעשות את זה מאוד מאתגר כדי לספק את השירות הטוב ביותר האפשרי ", אומר לינץ '.

שיקולי דיור

גמלאים גם צריך לקבוע אם הם מתכננים להישאר בביתם, או אם עדיף לצמצם. "השיכון הוא ההוצאות מספר אחד פרישה, וזה חשוב לתכנן מראש אם אתה צריך בית ברמה אחת או צריך להרשות לעצמו שינויים כדי להפוך את הכיסא הביתית שלך נגיש", אומר לינץ '. כמה גמלאים עשויים להפיק תועלת מקבל משכנתא הפוכה.

תקצוב

גמלאים לא יכולים "לפרוש" את התקציבים שלהם כאשר הם עוזבים את כוח העבודה. לדברי כריס הוגאן, כסף פרישה מומחה על צוות דייב Ramsey, "התקציב הולך מעבר להוצאות החודשיות כמו ביטוח של homeowner, כלי עזר ומסים; אתה צריך חשבון עבור עלויות הבריאות ופריטים תקציב גדול כמו מכוניות וטיולים. "

Hogan ממליץ תקצוב $ 11, 000 בשנה עבור הוצאות רפואיות פרישה. ובעוד פנסיונרים גדלים מדי שנה בשנה, הוא אומר שהם צריכים לזכור כי המכונית שלהם עושה גם, אז הם צריכים תוכנית להחלפת כלי רכב - תוכנית זו לא צריכה לכלול הלוואה לרכב או חכירה.

בנוסף על הימנעות מהלוואות רכב, הוגאן גם מזהיר מפני טעות פיננסית אחרת שגמלאים לא יכולים להרשות לעצמם לעשות: "קוזיגנינג היא טעות ענקית בגיל 35, אבל היא יכולה למחוק את תוכניות הפרישה שלך ב -65". האדם שמקובל נחשב לאחראי מבחינה כלכלית.ככל שאתה אוהב את הילדים או את הנכדים שלך, כאשר הם ברירת המחדל על הלוואה שהם לא יכלו להרשות לעצמם, הוגאן אומר שאתה תהיה האדם הראשון הנושה קורא. זה לא מאוחר מדי

בניגוד להוצאות גדולות אחרות, הפרישה חייבת להיות ממומנת מראש, אומר ריץ אדלמן, יו"ר ומנכ"ל אדלמן. "לא משנה הגיל או נסיבות חיים אחרות - העובדים צריכים לתרום לתוכניות הפרישה שלהם ראשון."הוא אומר שזה אף פעם לא מאוחר מדי, אפילו עבור עובדים בשנות ה -50 וה -60 שלהם, אבל המפתח הוא להתחיל.

השורה התחתונה

בעוד שהאמריקנים עובדים יותר שעות מעובדים בכל מדינה מפותחת אחרת, הם לא מוכנים לקצור את הקציר הפיננסי כשהם מפסיקים לעבוד. פרישה חשבונות חיסכון, חשבונות חיסכון רגיל, ביטוח לאומי לא יניב מספיק כסף כדי לחיות בנוח, עבור חלק, זה יהיה מאבק אפילו לענות על הצרכים הבסיסיים. ללא נקיטת צעדים דרסטיים, מיליוני אמריקאים עשויים לגבור על הכנסות הפרישה שלהם, וכתוצאה מכך משבר פרישה לאומי.