ככל שתקרב לגיל פרישה, ככל שתחזירו את חייכם לאחר התעסוקה. אולי אתה מתכנן לנסוע ברחבי העולם או להצטרף לחבר שלך יום שלישי קבוע גולף משחק או להיות גנן הורים ולבסוף להפוך את הגן שלך מרהיב באמת. מה שאתה מדמיין, דבר אחד בטוח: תצטרך מספיק כסף ביצה הקן שלך ליהנות שנות פרישה שלך.

"למרבה הצער, אמריקאים רבים אינם מסוגלים לחסוך כי יש להם רווחים נמוכים, יחד עם דרישות מיידיות כי צורכים את כל ההכנסה שלהם", מציין דו"ח מרכז דו מפלגתית של יוני 2016 דו"ח של הוועדה על פרישה אבטחה ואת החיסכון האישי. כאשר הולך מקבל קשה, אין להם ברירה אלא לפשיטת החיסכון הפרישה שלהם מזג האוויר הסערה הפיננסית. אלה הלוואות זמניות [מ 401 (k)] ו מוקדם מדי פעם יכול להיות distributions להיות יקר למדי ואולי אפילו לאיים על רווחתם הפיננסית בטווח הארוך. הנה למה.

-> ->

כוחה של ריבית מרוכזת

ריבית מרוכזת מגדילה את פוטנציאל הרווחים שלך במהירות משום שהיא צוברת הן על הקרן והן על הריבית שנצברו בתקופות קודמות. אבל כאשר אתה מתחיל לטבול לתוך הביצה הקן שלך בטרם עת, העיקרי שלך פוחתת ואתה מגביל כמה קשה הכסף שלך יכול לעבוד בשבילך.

קנסות משיכה מוקדמים

אם הנסיגה המוקדמת שלך עומדת בקריטריונים מסוימים או מסווגת כקשיים (זמינים להלוואות מ -401 k), אם התוכנית מתירה זאת, אך אינך יכול ללוות מ- IRA) אתה תהיה להעריך 10% עונש נסיגה מוקדמת על ידי דוד סם על מה שאתה מוציא. בעוד סכום זה עשוי להיראות נמוך משמעותית ממה שאתה מקבל עם כרטיס אשראי או הלוואה אישית, זה אפילו יקר יותר כאשר אתה מחשיב את הפוטנציאל מס הכנסה נדחים אתה תהיה לעזוב על השולחן.

-> ->

משמעויות מס

כדי להוסיף את הכאב, הרווחים לפני מס במקור ימוסה בשיעור הנוכחי שלך אם אתה צעיר מ 59 שנים של גיל. כלל זה חל גם על 401 (k) הלוואות שאינן משלמים בחזרה במועד. (לפרטים נוספים, ראה

האם זה אי פעם חכם לעשות נסיגות מוקדמות מ 401 שלך (k)? ) תרומות אסורה במהלך תקופת ההלוואה

בהתאם לתכנית שלך, הלוואות נלקח נגד שלך 401 (k) עשוי להיות נפרעו במלואו לפני שתוכל לבצע תרומות נוספות. לא רק אתה מחמיץ את ההזדמנות לגדול ביצה הקן שלך, במיוחד אם השוק שלך הוא בשלב צמיחה גבוהה, אבל אתה גם מוסיף יתרת חוב חדשה יוצאת דופן לצלחת שלך.

אם אתה כבר קשור מבחינה כלכלית, ייתכן שלא תוכל להאיץ את המאמצים פירעון, כך שתוכל לחזור על המסלול ולהתחיל לבצע תרומות מוקדם יותר מאשר מאוחר יותר.אתה צריך גם לדעת כי על פי מריל אדג ', כמה תוכניות לא מאפשרים לך לבצע תרומות לתקופה מסוימת של זמן לאחר נסיגה הקושי.

תשלומים אוטומטיים עבור משיכות הלוואה

בחר תוכניות פרישה המנדט כי ההלוואות להיות נפרעו באמצעות משיכות אוטומטיות או הפחתות מן המשכורת שלך. זה עשוי או לא להיות בעיה, בהתאם למצב הכלכלי שלך, אבל זה יכול להוות כמה בעיות בטווח הארוך. בתור התחלה, אתה יכול להיות כל כך נוח עם סכום החזר תשלום נמוך כי אתה עושה כל מאמץ כדי לחסל את יתרת ההלוואה מהר יותר, המאפשר תרומות לחדש. מצד שני, את הניכויים יכול למקם אותך מצוקה כלכלית קשה מאוד אם הכסף כבר חזק.

השורה התחתונה

הפצות מוקדמות מקרן הפרישה שלך עשוי להיראות כמו רעיון טוב אם היתרונות עולים על העלות של קנסות אתה תישא. עם זאת, עליך לקחת בחשבון את הסיכונים מוקדם משיכות עשוי להוות את כספית רווחה בטווח הארוך. כמו כן, לקחת קצת זמן להעריך את המצב הכלכלי שלך לבוא עם תוכנית לנהל את הרווחים שלך בצורה יעילה יותר. אתה לא רוצה ביצה הקן שלך להיות קרן חירום. (לפרטים נוספים, ראה

4 סיבות אתה לא צריך להשתמש פרישה החיסכון שלך כמו חזירון בנק ו בניין קרן חירום .)