עבור אנשים רבים, לאבד בן זוג יכול להיות אחד האירועים הטראומטיים ביותר של חייהם. שנים של נחמה וחברות מוחלפים לפתע בבדידות קרה, שנראית כמעט מוחצת. ולמרבה הצער, ההשלכות המשפטיות והכלכליות של האלמנות יכולות להיות מוחלטות במקרים רבים, בייחוד לאלה שבן זוגם המנוח פעל בעבר כאיש הנקודה כשמדובר בענייני העולם. אבל אלה העומדים בפני דילמה זו יש משאבים רבים הם יכולים להשתמש כדי לנווט את הנסיבות הנוכחיות שלהם להגן על עצמם ועל יורשיהם. (לפרטים נוספים, ראה: מתכננים פיננסיים: מתמחים קשישים .)

מערכת תמיכה

הצעד הראשון שאלמנות או אלמנים צריך לקחת על תיקון תוכניות הנדל"ן היא למצוא מישהו שהם סומכים להישען על במידת הצורך. מתן שמות חדשים ומוטבים מחדש, כגון מעשי קניין וחשבונות בנק, יכול להיות מכאיב יותר מכפי שהוא נראה קודם. ניצולים רבים נאבקים עם זה צריך מישהו אחר שם תמיכה מוסרית כדי לעבור את הניירת הדרושים ולשמור על קור רוח. זה גם יכול להיות חכם להיות חבר מהימן או נוכח מקצועי אם הניצול צריך לקבל החלטות כספיות גדולות על מנת להבטיח את החשיבה הברורה שורר ואת האינטרסים של הניצולים מקרוב אחריו. (לפרטים נוספים, ראה: הבנת קניין נכס .)

כמובן, כל תוכנית הנדל"ן מתחיל עם המתכנן הנדל"ן מוסמך ו / או יועץ פיננסי. איגוד התכנון הפיננסי והמועצה לתכנון פיננסי מוסמך של אתרי תקנים מציעים תכונות חיפוש עבור אלה הזקוקים לעזרה במציאת אדם מוסמך לסייע להם. לאחר בחירת היועץ, תהליך התכנון האמיתי יכול להתחיל. (לפרטים נוספים, ראה: למעלה 7 טעויות תכנון ן .)

ביצוע תוכנית

תוכנית הנדל"ן הנכון עבור בן הזוג לשרוד יהיה תלוי במידה רבה על מטרות החיים בעתיד ואת הנסיבות של האלמנה או האלמן. אם זה סביר להניח כי אדם זה יהיה נישואין בשלב מסוים, התוכנית סביר יהיה זמני יותר מאשר בטבע מאשר מי צפוי להישאר בודד מכאן ואילך. הסוגיה הראשונה שעלינו להתייחס אליה היא אפוטרופסות של ילדים או תלויים אחרים שהניצול אחראי עליהם. יש להחליף שם את השומר החדש, או החלופי, כדי להחליף את הניצול אם יקרה לו משהו, ורצון חדש ייווצר בהקדם האפשרי כדי לשקף זאת. כל המסמכים אמון הנוכחי ויכולות אחרות רפואי או בר קיימא גם צריך להיות מעודכן כדי להסיר את הנפטר שם כל הנהנים החדשים או צדדים אחרים, כי עכשיו צריך להיות מעורב. סביר להניח כי על הניצול לעדכן את המוטבים שלו בפוליסות ביטוח חיים, בתוכניות פרישה ובחשבונות כספיים אחרים שיישארו לנפטר, וכל החשבונות והנכסים המשותפים ייקראו מחדש גם בהתאם.(לקבלת מידע נוסף, ראה: מדוע הרצון שלך צריך שם ייעודי ייעודי .)

תביעות גם ייתכן שיהיה צורך להגיש ביטוח לאומי או החברה אשר עבור המנוח אם הוא אוסף פנסיה שהגיעה עם יתרון ניצול. יש להודיע ​​על כך לכל מוסד פיננסי או קופת גמל לתכנית פרישה שהחזיקו בנכסי הנפטר, שם נקרא הניצול גם למוטב. ו ניצולים שיש להם כעת נכסים שכותרתם על שמם עולה על המשולב מאוחד זיכויים עבור עצמם ובני זוגם לשעבר יצטרכו לעשות קצת תכנון נוסף על מנת למנוע מס עיזבון. תוכנית הכנה שנתית עשוי להיות נחוץ על מנת להפחית אחוזות חייבות במס מתחת לסף. (לפרטים נוספים, ראה: ביטוח לאומי: איך זה עובד עבור אלמנות / אלמנים?

אם בן הזוג המנוח היה משקיע מתוחכם עשה את כל ההחלטות ההשקעה עבור בני הזוג, תיק תיק להיות בסדר. יעדי ההשקעה של הניצול וסובלנות הסיכון עשויים להיות שונים מאוד ממה שהיה כשהמת עדיין היה נוכח. לדוגמה, אם בני הזוג חיו את הרווחים של בן הזוג המנוח, הניצול עשוי עכשיו להתחיל לצייר הכנסות מתיק שהיה מכוון כולו לצמיחה. יש גם להחליט על מה לעשות עם כל ביטוח חיים התקבל כי יתקבלו. ייתכן שיהיה צורך למכור או לסלק נכסים אחרים, כגון הבית שבו שיתפו בני הזוג בעבר. מתכנן פיננסי יכול לעזור לניצול להקצות את הכסף המתקבל ממקורות אלה בין הפחתת חוב או הוצאות אחרות והשקעות נוספות או ביטוח. אם לניצול אין כיסוי ביטוחי לטווח ארוך מכל סוג שהוא, אזי צורה כלשהי של הגנה או כיסוי עבור זה חיונית אם הוא חסר את הנכסים הנזילים לכיסוי הוצאה זו. פוליסת ביטוח חיים עם הרוכבים תועלת מואצת עשוי להיות רעיון טוב עבור מי הם רפואית insurable, ואלה שאינם עשויים צריך להתחיל לחקור את Medicaid ההוצאות אסטרטגיות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מבט קרוב יותר על רוכבי ההטבה מואצת

לשרוד בני זוג ותיקים

אם בן הזוג המנוח שירת בצבא, בן הזוג ששרד עשוי להיות זכאי כמה יתרונות נוספים שאינם זמינים לשאר האוכלוסייה. גמלת סיוע ונוכחות זמינה לניצולים הזקוקים לעזרה בביצוע כל פעילות של חיי היומיום, כגון אכילה, רחצה, שירותים, העברה ויציאת. יתרון זה גם יכול לעזור לשלם עבור טיפול בבית אבות או שהייה במתקן דיור מוגן. אלה שאינם מצליחים פיזית זכאי להטבה זו עשוי במקום להיות זכאי קצבת קצבת משק הבית שישלם להם קצבה חודשית בזמן שהם נשארים בבתיהם. כסף זה יכול לשמש כדי לפצות מישהו לבוא ולבצע שירותים הקשורים לטיפול עבור הניצול. ניצולים בני 65 ומעלה שיש להם הכנסה ונכסים הנמצאים מתחת לסף מסוים זכאים לקבל קצבה חודשית בסיסית המשולמת ללא התחשבות במצבם הגופני.(לקבלת מידע נוסף, ראה: חלופות לבתי אבות .)

השורה התחתונה

למרות תכנון האחוזה עבור בני זוג שורדים דומה במהותו בטבע לכל סוג אחר של תכנון הנדל"ן מן משפטי או מקצועי פרספקטיבה, תהליך זה יכול להיות הרבה יותר קשה לניצולים במקרים מסוימים מאשר עבור סוגים אחרים של לקוחות. בעוד שתכניות הנדל"ן לזוגות נשואים מונעות בעיקר על ידי תרחישים שנמצאים לעתים קרובות בקטגוריה "יום אחד" או "מה אם", הניצולים חייבים להתמודד עם המציאות של מה שקרה ועכשיו נאלצים להודות בכך על ידי שינוי האופן שבו כל הנכסים שלהם נקראים ומשתמשים בהם בהתאם. ניצולים לעתים קרובות זקוקים לתמיכה רגשית כמו הרבה יותר או יותר כמו ייעוץ משפטי או פיננסי, ומתכננים שמסוגלים לספק הן יוכלו לעשות חיים נוחים מהעבודה עם אלה בקטגוריה זו. (לקריאה הקשורה, ראה: מדוע אלמנות משאירות את יועציהן? )