להיות חכם על כרטיס האשראי החוב יכול לעזור לבנק המשקיע הממוצע מובטח 18%. זוהי החלטה מודעת שיכול להציל את משק הבית הממוצע כ 1 $, 500 בשנה. אז איך אתה יכול הבנק חיסכון אלה? המשך לקרוא טיפים פיננסיים מומחים על איך להתמודד עם החוב לגדול לך חיסכון.

דילמה החוב

נניח שאתה חייב $ 5, 000 על כרטיסי האשראי שלך משלמים ריבית 18%. חברות כרטיסי האשראי, שכמובן יש להן זרם קבוע של הכנסות, עשויות לבקש ממך לבצע תשלום מינימלי של 150 דולר בחודש. אבל רק ביצוע תשלום מינימלי תביא שנים של חוב.

בהנחה שאתה לא לבצע רכישות חדשות ולשלם קבוע 150 $ לחודש במשך השנים הקרובות, כמה זמן זה ייקח לשלם את החוב 5,000 $? שלוש שנים ו -11 חודשים. אתה גם בסופו של דבר לשלם כ 2 $, 000 ריבית. זה הרבה כסף לשלם עבור אשראי.

ממוצע משק הבית כרטיס אשראי החוב

בהסתמך על כרטיסי אשראי, כמה אנשים לזרוק עשרות אלפי דולרים על פני עשרות שנים.

מאז 2015, הסכום הממוצע של כרטיס האשראי החוב נשאו על ידי משק הבית האמריקאי הממוצע היה 5 $, 746. 92, על פי סקר האריס שנערך עבור NerdWallet. אבל נתון זה כולל אנשים רבים שאינם נושאים חוב בכלל. הממוצע של משקי הבית החייבים: 15 דולר, 354 דולר. מיליוני מחזיקי כרטיסי האשראי נושאים את מה שיועצים מכנים סכומי סכומים מסוכנים.

לואיס ג'יי אלטפסט, מתכנן פיננסי מוסמך בניו יורק, שלקוחותיו נוטים להיות בעלי מקצוע עם הכנסות גדולות, אומר כי "למתכננים פיננסיים, חוב לעיתים קרובות מייצג סיכון, לעתים קרובות מדי, מתכננים פיננסיים רואים שימוש פוגע באשראי המוביל קשיים פיננסיים, הם ממליצים כי החוב יהיה מוגבל להשקעה פריטים כגון רכישת בית ", כותב Altfest. זה בגלל החוב כרטיס אשראי, שלא כמו סוגים אחרים של חוב, אינו מס.

לדוגמה, אשראי שניתן לרכוש ברכישת בית, שהוא נכס שבדרך כלל ניתן למכור אותו מחדש, יכול לשמש לעתים קרובות כהפחתת מס. הממשלה, למעשה, מסייעת בביצוע רכישת נכס. מצד שני, הריבית שנגרמו על הלוואה כדי לקנות מכונית או להפעיל את כרטיס האשראי החוב הוא בדרך כלל לא deductible. (לפרטים נוספים על זה, קרא את

חישוב ריבית ניכוי מס משכנתא

.) ריבית כרטיס האשראי הוא גם יקר מאוד לעומת חובות אחרים. זה בגלל הריבית כרטיס, בממוצע, הוא בערך פעמיים את הריבית הנומינלית כמו ההלוואה הביתה הון או משכנתא. (למידע נוסף, קרא את הבנת ריבית כרטיס אשראי

.) מחוב לחיסכון? כרטיס האשראי החוב שאנשים רבים נושאים גם מהווה הזדמנות לחיסכון ניכר. ביטול כרטיס אשראי החוב יכול לשחרר את הכסף יכול להיות מוקדש לכל דבר, החל מותרות להשקעה.היועצים גם אומרים כי יש הזדמנות השקעה מובטחת. דרך קלה להרוויח 18% או יותר היא להיפטר חובות כרטיס אשראי בהקדם האפשרי.

איך לתקוף את כרטיס האשראי החוב

"נניח שיש לך ארבעה חובות כרטיס אשראי, הדבר הראשון שאני ממליץ עליו הוא לסווג את כל החובות שלך", אמר צ'ארלס יוז, מוסמך Financial Financial Planner ® ב Bayshore, ניו יורק. (לקבלת מידע נוסף על כך,

קח שליטה על כרטיסי האשראי שלך

.) "במקום לבצע ארבעה תשלומים שווים על כל הכרטיסים, שקול לבצע את התשלום הגדול ביותר על הכרטיס עם הריבית הגבוהה ביותר . יוז גם אמר כי כפי שאתה להפחית את החוב, אתה צריך לשמור על עתודות מזומנים כדי למנוע אוזל של כסף. אחרת, לאחר ריצה חוב כרטיס אשראי, אתה יכול במהירות ליפול בחזרה לתוך האדום. (כדי ללמוד כיצד לבנות את העתודה, קראו את בנה את עצמך קרן חירום

.) הגדרת מטרות עבור עצמך, אומר יוז. יש תוכנית מציאותית לחסל את החוב בהקדם האפשרי. "כמו כן, להכין רשימה של לאן הכסף שלך הולך", הוא מוסיף. ביצירת מה יוז מכנה "תזרים מזומנים ניתוח", לעתים קרובות מיותר ההוצאות ניתן הבחין. גם להימנע חובות חדשים כי יהיה ערימת על הקיימים. שים קלפים משם לזמן מה ולנסות לשלם עבור רכישות היומי במזומן. (לפרטים נוספים על ביצוע תקציב זה, קרא את

יופי של תקצוב

.) כמו חוב יורד אחד מתחיל להשיג מטרות, "אדם יתלהב לחסל יותר ויותר חוב", אמר יוז. הוא הוסיף כי אותן טכניקות ניתן להשתמש כדי לבנות את החיסכון, אבל חוב כרטיס האשראי צריך להיות מסולק הראשון. הפיכת כרטיסים לעבוד בשבילך

ברגע שיש לך gotten מתוך הרגל של תשלום ריבית על כרטיסים, יש דרך לעשות כרטיסים לעבוד בשבילך. עם זאת, חברות כרטיסי האשראי מצפים כי רוב האנשים לא ישתמשו בטכניקה זו.

רוב הקלפים "מספקים לצרכן הלוואה ללא ריבית ממועד הרכישה ועד למועד החיוב", כותבים דייוויד אוונס וריצ'רד ל. שמאלנזה, אנליסטים בתעשיית כרטיסי האשראי. פירוש הדבר שחברת הכרטיסים הרחיבה לך הלוואה ללא ריבית. עם זאת, זכור כי תקופת החסד זה בדרך כלל אינו חל כאשר אתה לוקח מראש במזומן על כרטיס אשראי, וזה כנראה הדרך היקרה ביותר של גישה אשראי.

חברות כרטיסי, אשר נמצאים תחת לחץ כדי להשיג כמה שיותר עסקים כדי לשרוד, מתייחסים cardholders המחזיקים לשלם את יתרות כל חודש "טרנזיסטורים. "

אז למה חברות להציע להם הלוואות חינם?

כי הם יודעים כי לקוחות רבים יהיו "אקדחים. "במילים אחרות, רוב האנשים יישאו איזשהו יתרת אשראי מחודש לחודש, המהווה את הדרך העיקרית חברות כרטיסי אשראי לעשות את כספם. חברות כרטיסי גם מנסה להשיג אקדחים רבים ככל האפשר (כמובן) מקווה כי כמה טרנזיסטורים יהפכו אקדחים, גם.

בדרך כלל, טרנזיסטורים נוטים להיות בעלי הכנסה גבוהה יותר. לדוגמה, Altfest, שעובד עם לקוחות בשווי גבוה, אומר שהוא מבלה הרבה זמן בייעוץ ללקוחות כיצד להשתמש אשראי בבטחה."לפעמים אנשים פשוט נכנסים לעומק, אוכלים ארוחות ערב במסעדות יקרות שלוש או ארבע פעמים בשבוע ואני מנסה לגרום להם לשים כמה מגבלות על השימוש בכרטיסים", הוא אומר. במקרה זה הוא מייעץ ללקוחות לקצץ בהוצאות היוקרה.

איך אתה יודע מתי יש לך בעיה?

הווארד ס 'דבורקין, רואה חשבון מוסמך ומייסד של שירותי ייעוץ אשראי מאוחד, אומר כי יועצים פיננסיים בדרך כלל מציעים כי האדם הממוצע לא צריך לשלם יותר מ -10% נטו לשלם הביתה לשלם על כרטיס אשראי אחרים - חוב צרכני.

"אותם מומחים פיננסיים גם מייעצים כי עם כל החובות שיש לך, אתה צריך להיות מסוגל להחזיר את כל זה בתוך 12 עד 18 חודשים", כותב Dvorkin בספרו, "אשראי אשראי: איך לחפור החוב. "

שמירת $ 1, 500 בשנה עניין כרטיס האשראי לא נראה כמו הרבה - וזה כנראה לא בטווח הקצר. אבל בטווח הארוך, זה ענק; מעל 30 שנים, הוא מוסיף עד $ 45, 000 חיסכון הריבית.

נניח שלקחת 100 $ לחודש ($ 1, 200 בשנה) של $ 1, 500 והשקעתי אותה בקרן נאמנות שהרוויחה שיעור תשואה ממוצע של 9% בשנה.

בסוף 30 שנה, היית צריך בערך $ 184, 000 לפני מסים. זה $ 184, 000 רק בגלל שהתחלת להשתמש אשראי יותר אינטליגנטי השקיעו את הכסף שלך במקום. בדוגמה שלנו, ההבדל בין 45 $, 000 של כרטיס האשראי ריבית מעל 30 שנים ואת הסכום שנצבר על ידי השקעה יכול להיות משמעותי.

השורה התחתונה

עבור רוב האנשים, חיסכון $ 45, 000 מעל 30 שנים יכול לעשות הבדל גדול. חשוב על ההזדמנויות לשימוש פרודוקטיבי בכסף הזה! עבור אלה עם בעיה כרטיס האשראי חוב, ביטול זה יכול להיות הסיכוי הטוב ביותר להשקיע את הזמן בניית חיסכון והשקעות. להיות חכם על החוב כרטיס האשראי היא אחת הדרכים בטוח להגדיל את העושר בטווח הארוך.

זה די השקעה!

אם אתם מחפשים מידע נוסף על איך לשלם את החוב בכרטיס אשראי, Investopedia של שאל יועץ מתמודד עם הנושא על ידי מענה על אחת השאלות המשתמש שלנו.