רוב האמריקנים עובדים גרב משם חלק ההכנסות שלהם מדי שנה כדי לשמור על פרישה. אבל ברגע שהם מפסיקים לעבוד, הם לעתים קרובות צריך להקצות לפחות חלק מן האחזקות בתיקים שלהם ממכשירי הצמיחה לכלי רכב המייצרים הכנסה שוטפת. ישנם מספר סוגים שונים של השקעות שיכול לייצר הכנסה על בסיס קבוע. אתה צריך להבין את המאפיינים של כל אחד על מנת לדעת אילו אפשרויות יהיה להתאים בצורה הטובה ביותר את סובלנות הסיכון ואת אופק הזמן.

- <->

השחקנים הבסיסיים

סוג הכנסה שאתה רוצה לקבל יכול לסמוך על מספר גורמים, כגון סוגר המס שלך, את המס על ההשפעה שלך על הכנסה ביטוח לאומי ואת סכום ההכנסה כי אתה צריך כדי לכסות את הוצאות המחיה שלך. הנה כמה רעיונות שיצרו בהצלחה הכנסה עבור משקיעים רבים. (לפרטים נוספים, ראה: 5 שינויים בביטוח הלאומי לצפות בשנת 2016 .)

-> ->

• אג"ח ותעודות פיקדון - אם אתה משקיע שמרני מאוד יכול להסתדר על רמה נמוכה יותר של הכנסה, אז האוצר ניירות ערך תקליטורים עשוי להיות מסוגל להביא לך לאן אתה רוצה ללכת. הריבית מניירות ערך פטורה ממס המדינה והמיסוי המקומי בעוד שהריבית מכל כלי הרכב האחרים חייבת במס, אלא אם כן היא מגיעה מ - ROT IRA. ריבית האג"ח המוניציפלי הוא גם בדרך כלל מס חינם, לפחות עבור אלה המתגוררים באותה סמכות כמו המנפיק. אבל התשואה המקביל במס הוא בדרך כלל נמוך יותר מאשר מכשירים במס יכול לשלם על בסיס לאחר מס, אלא אם כן אתה באחד המס סוגריים העליון. התקליטורים לצלילה עם חלויות ארוכות המונפקות על ידי הבנקים הלאומיים יכולים גם להציע תשואות גבוהות יותר מה הבנקאי המקומי שלך יכול כנראה לתת לך.

- <->

• נכסים מניבים - אם אתה מיומן במציאת חתיכות טובות של נדל"ן ומוכנים להיות בעל הבית, ואז נכסים מניבים יכול לספק לך הכנסה קבועה משמעותית כי יכול להימשך כל עוד אתה צריך. הקפד גורם עלות שמירה על הנכסים שלך בכל תקופות של זמן כאשר אתה לא מקבל הכנסה כי אין דייר. אבל נכסים מניבים יכול לספק לך את אחד התשואות הטובות ביותר על ההון, כי אתה יכול לקבל אם אתה יכול למצוא דיירים אמין יכול לשמור על הנכסים שלך במצב טוב. ייתכן שתרצה גם ליצור אמון הבעלים של נכסים אלה כדי להגן על הנכסים האישיים שלך לקצור יתרונות אחרים. (לפרטים נוספים, ראה: כלכלה של בעלות על נכס שכור

• קצבאות - אם אתה מודאג לגבי outliving ההכנסה שלך, אז חוזה קצבה מובטחת יכול לספק לך זרם של הכנסות, כי אתה לא יכול לחיות גם אם למצות את כל המנהלים ואת הצמיחה בחוזה שלך.אם אתה קונה קצבה צמודה או משתנה, אז אתה יכול גם לרכוש רוכב תועלת חי שיספק תשלום לכל החיים מבוסס על שיעור מובטח של צמיחה עבור החוזה. בדרך זו, תקבל את גדול יותר של תשלום על בסיס בפועל החוזה צמיחה או שיעור הבטיח עם הרוכב (ואת הרוב המכריע של הזמן, זה יהיה האחרון). עם זאת, ייתכן גם לצאת קדימה פשוט על ידי לקיחת נסיגה שיטתית מן החוזה ללא annuitizing את זה. זה יאפשר לך לשמור על שליטה על הכסף שלך ועדיין לקבל הכנסה, אם כי לא תהיה לך אחריות לכל החיים.

• אריכות ימים ביטוח - זה סוג חדש של "קצבה לטווח" מספק הגנה תשלום טהור שמתחיל בגיל מאוחר יותר. זה נועד לאפשר גמלאים לבנק על רמה גבוהה מאוד של הכנסה כי יתחילו בגיל 85 או מאוחר יותר כי לא ישולם אם הקונה מת לפני שהגיע לגיל התשלום המינימלי. החזר של פרמיית פרימיום זמין תמורת עלות נוספת, אך הערך האמיתי של מכשירים אלה נובע מהוודאות שמגיעה איתם. גמלאים אשר רוכשים חוזים אלה יכולים להשתמש בשאר הנכסים שלהם כדי לייצר זרם הכנסה כי רק צריך להימשך עד לתשלום אריכות ימים מתחיל. (לפרטים נוספים, ראה: מהו קצבה לאריכות ימים?

מניות מועדפות ואגרות חוב של חברות - אם אתה מוכן לקחת קצת יותר סיכון עם המנהל שלך על מנת כדי לקבל תשואה גבוהה יותר, ולאחר מכן נושאים ארגוניים של ניירות ערך קבועים עשוי להיות בכושר טוב. ישנם נושאים מועדפים רבים עם שיעורי דיבידנד כי הם אחד או שני אחוזים גבוה יותר מאשר מכשירים מובטחת, הנפקות אלה בדרך כלל סחר בתוך כמה דולרים של הערך הנקוב שלהם. האג"ח הקונצרניות משלמות תשואות נמוכות מעט (אך עדיין גבוהות יותר מהתקליטורים ומאגרי האוצר), אך גם מציעות ביטחון גדול יותר מאשר מניות מועדפות.

השורה התחתונה

ישנן אפשרויות רבות הזמינות, כי אתה יכול להשתמש כדי ליצור הכנסה עם תיק הפרישה שלך. הבחירות הנכונות עבורך תלויים סובלנות הסיכון שלך רמת התחכום הפיננסי. רק להיות בטוח יש תוכנית כי הוא מציאותי יכול להימשך עד סוף החיים שלך. אם אתה במצב בריאותי טוב ויש לך היסטוריה משפחתית של אבות קדמונים, אז ביטוח תוחלת החיים עשוי להיות רעיון טוב. לקבלת מידע נוסף על איך אתה יכול להשתמש בתיק שלך כדי לייצר הכנסה במהלך הפרישה, להתייעץ עם היועץ הפיננסי שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד עובד קצבה קבוע לאחר פרישה .)