על פי סקר שנערך על ידי הפדרל ריזרב בארה"ב, כמעט 30% מהמשיבים שהגיעו לקבלת אשראי אמרו כי הם נדחו לקבלת אשראי ב -12 החודשים האחרונים וכמעט 15 אחוזים קיבלו פחות ממה שהם ביקשו. הסקר, שנערך בספטמבר 2013 ופורסם במחקר רווחה כלכלית שפורסם בחודש יולי 2014, עולה כי כמה האמריקאים עדיין נאבקים לבנות מחדש את האשראי אולי נהרס במהלך המיתון הגדול.

אם אתה מנסה לבנות מחדש את האשראי שלך, יש דרך. כרטיסי אשראי מאובטח לאפשר לצרכנים לבצע הפקדה לבנק המנפיק עבור סכום של קו האשראי לבצע רכישות על בסיס יתרת החשבון. הם עובדים כמו כרטיס חיוב, אבל גם לעזור לאנשים צורך לבנות או לבנות מחדש את היסטוריית האשראי.

"רוב כרטיסי אשראי מאובטחת לדווח האשראי הגדולות bureaus, אבל להיות בטוח שאתה מאשר את זה", אומר בוורלי Harzog, מומחה כרטיס האשראי ואת הסופר המתמחה כרטיסי אשראי מאובטחת. "הנקודה של שימוש בכרטיס מאובטח היא לבנות או לבנות מחדש את האשראי שלך. לכן, אם היסטוריית התשלומים שלך אינה מדווחת, היסטוריית האשראי שלך והניקוד שלך ב- FICO לא ישתפרו. אם זה לא ברור את האותיות הקטנות, להתקשר למנפיק ולשאול. "

החדשות הטובות הן כי מידע כרטיס מאובטחת לא דיווח אחרת על הציון שלך FICO מאשר נתונים של כרטיס לא מאובטחת. כל עוד אתה משתמש בו בתבונה, בעל כרטיס אשראי יכול לעזור הציון שלך במספר דרכים:

1. 30% הציון שלך אצבע משולשת מבוסס על הסכום שאתה חייב על חשבונות האשראי שלך, לעומת כמות האשראי הזמין. שמירה על היתרה שלך נמוכה ב -20% ממגבלות האשראי של הכרטיסים שלך.
2. 10% הציון שלך מגיע מסוג האשראי שיש לך להשתמש, כגון כרטיסי אשראי, הלוואות בתשלומים המשכנתא שלך.
3. עם הזמן, באמצעות אשראי בתבונה יעזור היסטוריית התשלום שלך, אשר 35% הציון שלך, ואת אורך היסטוריית האשראי, אשר 15% הציון שלך.

בחירת הטוב ביותר מאובטח כרטיס אשראי

הצרכנים חייבים תמיד להיות זהירים לגבי איזה כרטיס אשראי מאובטח הם החלים. חלק מהכרטיסים אינם מדווחים ללשכות אשראי וחלקם בעלי עמלה גבוהה, אומר הרזוג.

"יש אפשרויות מצוינות שם בחוץ, אבל יש לזכור כי כרטיסים אלה היעד אלה עם אשראי גרוע אז יהיו גם המלווים טורפים להיזהר", אומר Harzog. "חלק מהם יהיו הרבה עמלות וריביות גבוהות. אז לקרוא את האותיות הקטנות בזהירות רבה. ואז קרא את זה שוב. "לקבלת מידע נוסף, ראה כיצד לזהות משאיל טורף .

Harzog אומר שאתה יכול להתחיל את החיפוש שלך באינטרנט, אבל זה לא יספק את כל התשובות. לדוגמה, אנשים רבים מאמינים כי זה מאובטח, אתה תמיד תאושר."קבלת כרטיס מאובטח ממנפיק גדול, כמו קפיטל אחד או סיטי, קשה יותר. אבל יש כרטיסים אחרים שהם יותר סלחניים על פשיטות רגל ודברים כאלה ", אומר הרצוג. "אז המחקר חשוב מאוד למצוא אחד העונה על הצרכים שלך, כי אתה יכול גם להעפיל. החדשות הטובות הן כי אשראי הוא התרופפות קצת יותר אנשים מקבלים אישור בימים אלה. "

הדבר השני שיש לשקול הוא הנוחות. "סיטי מציעה כרטיס טוב מאוד, אבל צריך לבקר בסניף ולבקש את הבקשה", אומר הרצוג.

כמה זה יעלה?

Harzog אומר כי רוב כרטיסי מאובטחת יש תשלום החל מ 19 $ ל גבוה כמו 75 $. אתה אמור להיות מסוגל למצוא כרטיס הגון עם תשלום שנתי בטווח 20 $ ל 40 $. "יש לזכור כי חלק הקלפים מאובטחת הגרוע ביותר עשוי גם תשלום דמי אחזקה חודשיים," אומר הרצוג. "לכן זה כל כך חשוב לקרוא את האותיות הקטנות. אלה עמלות נוספות באמת יכול להוסיף ואתה לא רוצה להיות מופתע מהם. "

הרזוג מייעץ לצרכנים לשלם תמיד את היתרה בסוף כל חודש כדי להימנע מתשלום ריבית. עם זאת, אם אתה צריך לבצע איזון מעל מעת לעת, אתה משלם תשומת לב נוספת על הריבית על כרטיסי מאובטח, אשר יכול לנוע בין 8. 99% ל 29. 99% או יותר.

למעלה מובטחת כרטיסי אשראי, על פי Harzog, כולל חיל הים הפדרלי אשראי אשראי nRewards מאובטח כרטיס, USAA מאובטח כרטיס אשראי ולגלות את זה כרטיס אשראי מאובטח. אם אתה יכול, להימנע כרטיס אשראי בנקאית מובטחת הראשון, כרטיס אשראי Verve ואת כרטיס מטריקס (לשעבר מטריקס גלה כרטיס אשראי), היא אומרת, בשל עמלות גבוהות. "הסכמי כרטיסי אשראי להשתנות לעתים קרובות", היא מזהירה אותה . "אז הסקירות שלי התבססו על המידע שהיה בתוקף בתאריך הפרסום, הקפד לקרוא את כל הצהרות הגילוי, כך שאתה מודע לכל שינוי "

עוד עצה טובה היא לבדוק באינטרנט עבור תלונות הצרכנים על כל חברה שאתה חושב על חתימה עם - ולהיות זהיר של כל מנפיק כי לא לצטט את דמי הריבית על הכרטיס שלה לפני מנסה לתפוס את שמך ומידע אחר.

השורה התחתונה

כרטיס אשראי מאובטח יכול ללכת דרך ארוכה כדי לעזור לך לבנות מחדש את האשראי שלך. רק להיות בטוח לבחור את הכרטיס הטוב ביותר אשר יקבלו את הבקשה שלך. לקבלת מידע נוסף, בדוק כרטיסי אשראי מאובטחת ו כרטיסי אשראי לאנשים עם רע אשראי .