a:

קו אשראי הוא הסדר ההלוואות בין מוסד פיננסי (בדרך כלל בנק או איגוד אשראי) או עסק או אדם. חשבון האשראי הוארך ללווה עם מסגרת אשראי מקסימלית ללוות נגד. שורה של אשראי שונה מאשר משכנתא או הלוואה אוטומטית כי הכסף לא צריך לשמש עבור הרכישה מראש מראש. זה כמעט כמו כרטיס אשראי, רק בלי פלסטיק. קווי האשראי מגיעים הן בטופס מאובטח והן לא מאובטחת, ויכולים להיות הבדלים משמעותיים בין השניים.

קווי אשראי מובטחים

כאשר כל הלוואה מובטחת, פירוש הדבר שמענק האשראי העמיד שעבוד כנגד נכס השייך ללווה. נכס זה הופך לביטחונות, וניתן לתפוס אותו או לחסל אותו על ידי המלווה במקרה של ברירת מחדל. אולי הדוגמה הנפוצה ביותר היא משכנתא הביתה, שבו הבנק מסכים להלוות לך סכום גדול של כסף נגד הנכס עצמו.

מנקודת המבט של המלווה, קווי מאובטחת של אשראי הם אטרקטיביים כי הם מספקים דרך להחזיר את הכסף במקרה של אי תשלום. עבור אנשים או בעלי עסקים, קווי מאובטחת של אשראי הם אטרקטיביים, כי הם בדרך כלל מגיעים עם מסגרת אשראי מקסימלית גבוהה יותר בריבית נמוכה משמעותית מאשר קווי אשראי לא מאובטחת.

אחד קו מאובטחת מאוד פופולרי של אשראי הוא קו הון עצמי הביתה של אשראי (HELOC). עם HELOC, כסף מושאל כנגד הערך של ההון בבית או משכנתא שנייה, שכל אחד מהם קובע עמדת שעבוד עבור הנושה.

Unsecured קו אשראי

מבחינה טכנית, כרטיסי אשראי הם הסוג הנפוץ ביותר של קו אשראי לא מאובטחת. שום נכס אינו פועל כבטוחה כנגד קרנות הלווה בקו אשראי לא מובטח, ולכן מוסד ההלוואות נוטל סיכון גדול בהרבה.

הסיכון הנוסף הנושה עושה קו אשראי לא מאובטחת קשה לאשר. עם זאת, אף אחד הנכסים העיקריים של הלווה כפופים התקף על ברירת המחדל.

קווים לא מאובטחים הם קשים במיוחד עבור עסקים המעוניינים לפתוח קווי אשראי עבור הרחבת הון אפשרי. בנסיבות אלה, הכספים מושאלים כנגד האפשרות של תשואות עסקיות עתידיות. המלווים בדרך כלל רק לשקול כזה הלוואה לחברות הוקמה עם מוניטין מעולה כמו החייבים.

המלווים מנסים לפצות על הסיכון המוגבר של הלוואות מובטחות על ידי הגבלת כמות הכספים שניתן ללוות ועל ידי גביית ריבית גבוהה יותר כפרמיה על הסיכון שלהם.

שני קווי אשראי מאובטחים ולא מאובטחים יש יתרונות על פני הלוואות רגילות: גמישות רכישות, ללא תשלומים חודשיים קבועים או מועדי תשלום קבועים, ללא ריבית על אשראי שלא נוצל בחשבון.אם תבחר עבור קו אשראי מסתובבת, כל החזר מיד עושה את הכספים הזמינים עבור אשראי שוב, וזה שימושי אם אתה רוצה ארוכת שנים, חשבון אשראי רב תכליתיים.