השקעה מבוססת המטרה נראית כמו טקטיקה ברורה. אחרי הכל, לא כל המשקיעים יש מטרות? אבל למשקיעים רבים יש רק מושג מעורפל מה המטרות שלהם, הרבה פחות איך להשיג אותם.

הגישה המסורתית

הגישה המסורתית להשקעה, המשמשת את רוב המשקיעים בתוכנית הפרישה 401 (k), מתחילה באופק הזמן וסובלנות הסיכון. זה מוערך לעתים קרובות על ידי "קצר חידון הסיכון", כי שואל על הנכונות שלך כדי לשמור על הפסד של 10%, הפסד של 20%, וכו ', וכמה שנים אתה צריך להגיע למטרה שלך.

לאחר מענה על מספר שאלות, אתה מכוון לבחור השקעות מרשימת קרנות נאמנות. משם, אתה להפקיד כסף לתוך 401 שלך (k) תוכנית עם כל צ 'ק ולקוות, עם הזמן, יהיה לך מספיק כסף כדי לתמוך בעצמך כאשר אתה פורש.

עבור משקיעים רבים, "היעד תאריך קרנות" הם הרכב של בחירה עבור חיסכון פרישה. אתה פשוט להתאים את תאריך הפרישה שלך עם התאריך על הקרן ואתה עשית. עם זאת, גישה מסורתית זו מגדירה את המטרה כ"פרישה ", תוך מאמץ קטן לזהות כמה כסף תזדקק לו ברגע שתגיע לשם. (לפרטים נוספים, קרא: השקעה במטרה: תאריך יעד קרנות. )

- טקטיקה קצת יותר מתקדמת משתמשת "האחורי של המעטפה" הערכה כי תצטרך 70% -80% מההכנסה שלך לפני הפרישה לחיות על, אשר דורש ביצה קן של 10 פעמים השכר הסופי שלך. אמנם זו גישה קצת יותר טוב, זה עדיין די מדויק כאשר אתה מחשיב את החשיבות של המטרה.

גישה שונה

השקעות מבוססות יעדים לוקח גישה הרבה יותר ספציפי. לדוגמה, במקום הרישום "פרישה" כמטרה שלך, אתה יכול לבחור "לפרוש בגיל 55" כיעד שלך.

בהערכת מטרה זו, אתה קובע כי החשבונות שלך (הביתה, כלי עזר, בריאות, מזון, חופשה יפה מדי שנה, כרית קטנה של חיסכון בכל חודש) יבוא $ 3, 000 לחודש . אתה יכול לחיות עד 100, אז תצטרך לייצר כי $ 3, 000 במשך 45 שנה.

בגיל 67 ½, ההכנסה שלך תהיה בתוספת ביטוח לאומי ואת כיסוי הבריאות שלך ימיר מדיקייר, אז אתה צריך את זה $ 3, 000 עבור 12 וחצי שנים (67 ½ פחות 45). לאחר מכן, הוצאות רפואיות שלך צריך ליפול ואת ההכנסה שלך צריך לעלות, עוזר לקזז את האינפלציה, אשר אתה מצפה לרוץ על 2. 5% בשנה.

בהתבסס על תחזיות אלה, אתה קובע כי היעד שלך הכנסה נאותה וכי יש לך את האפשרות לעבור לבית קטן יותר בעיר פחות יקר אם הכסף נעשה חזק.

עכשיו, התכנון האמיתי מתחיל. מסתכל על הגיל הנוכחי שלך ואת ההכנסה, לקבוע כמה כסף תצטרך לשמור כל חודש - וכמה גדול אתה צריך לחזור על ההשקעות שלך - כדי לייצר את ההכנסה החודשית הרצויה כאשר אתה לפרוש.זה כמעט ואין שום קשר עם סובלנות הסיכון שלך או תאריך היעד שלך יותר לעשות עם המציאות של ההכנסה הנוכחית שלך, הסכום שאתה יכול להרשות לעצמך להשקיע ציפיות ריאליות עבור מחזירה בשוק.

אם אתה סיכון averse לבחור רכב השקעה שמרני, הסיכויים שלך להשגת המטרה שלך עשוי להיות אפס. במקביל, אם אתה לוקח סיכונים פרועים בשוק עם תוכנית השקעה אגרסיבית, הסיכויים שלך עדיין עשוי להיות אפס.

במקרה זה, להעריך את אורח החיים הנוכחי שלך, את אורח החיים שאתה רוצה להיות פרישה, היכולת שלך לשמור את ההחזר סביר על ההשקעה שלך, ייתכן שיהיה עליך לחשוב מחדש את המטרה שלך. זה יכול להיות עיכוב תאריך הפרישה שלך, חיסכון יותר, מעבר לבית קטן מיד, חיתוך ההוצאות שלך, ממשיך לעבוד במהלך פרישה או שילוב של בחירות אלה. (לפרטים נוספים, קרא:

השקעות 101: מדריך למשקיעים מתחילים מטרות אחרות מלבד פרישה בעוד פרישה היא יעד פופולרי עבור המשקיעים, תכנון מבוסס מטרה יש אחרים שימו

רוב האנשים יש מטרות מרובות, ותכנון עבור כולם באותו זמן עשוי להיות קריטי להשגת שלך. יעדים אלה עשויים לכלול חיסכון לקנות בית שני, מימון החינוך של הילד או עושה את שניהם תוך שמירה על פרישה.

כאן שוב, את הפרטים כדאי לשקול. אם מסתכלים על מימון המכללה, למשל, במקום להגדיר את המטרה שלך בתור "לחסוך $ 80, 000 עבור המכללה," גישה המבוססת על מטרות ייקח מבט מפורט יותר. המטרה האמיתית עשויה להיות "הקרן שמונה סמסטרים של שכר הלימוד ב 10 $, 000 כל אחד מתחיל 20 שנה מהיום. "

הסתכל על זה בצורה זו, אתה לא צריך 80 $, 000 במזומן 20 שנים מהיום. יש לך למעשה 24 שנים כדי להשלים את מטרת המימון. ארבע השנים הנוספות והמימון החלקי שהתפרשו על פני מספר שנים עשויות לשנות את הדרך שבה אתה רודף אחרי המטרה. (לקבלת מידע נוסף, קרא:

6 פרישה חיסכון טיפים עבור 45- עד 54.

) מידה שונה של הצלחה השיטה המסורתית של ההצלחה היא מדוד משווה את תשואות ההשקעה שלך נגד מדד פסיבי כגון מדד Standard & Poor's 500. אם אתה לנצח את אמת המידה, אתה נשפט מוצלח.

למרות שזה שימושי כאשר השווקים עולים, כמה משקיעים למצוא נחמה ב 1% "ביצועים" של תיק זה "רק" ירידה של 29% כאשר השוק נופל 30%. באופן דומה, תיק זה עולה 2% כאשר השוק הוא 1% לא רלוונטי באמת אם אין לך מספיק כסף כדי לממן את המטרות שלך.

שימוש במדד מבוסס יעדים, המדד האמיתי להצלחה הוא אם אתה נמצא על המסלול כדי לעמוד ביעדי המימון שלך. הסיכון הוא לא ההשקעות שלך הם יותר אגרסיבי מאשר רמת הנוחות שלך, אבל אתה לא מצליח לחסוך מספיק כסף כדי לענות על הצרכים שלך.

השורה התחתונה

השקעה המבוססת על יעדים היא מדויקת יותר, מפורטת וניוארת יותר מאשר הגישה המסורתית "שמור ככל שתוכל". זה דורש קצת תכנון רציני. אבל פיתוח הבנה אמיתית של מה שאתה מקווה להשיג יאפשר לך לבצע את ההתאמות הנדרשות כדי להגיע למטרה שלך.