עבור רוב האמריקאים פתיחת חשבון חיסכון הוא הצעד הראשון להשתלט על הכספים האישיים שלהם. ובעוד חשבון חיסכון יכול להיות דרך חשובה, בטוחה לשמור מזומנים זמין, חשבון חיסכון רגיל הולך להרוויח סכום מועט של עניין, כאשר factoring באינפלציה, יכול למעשה להפסיד כסף עבור המפקידים לאורך זמן.

רבים חשבונות תשואה גבוהה או ריבית גבוהה מציעים את אותו ביטוח הפדרלי ביטוח הפדרציה (FDIC) כיסוי כמו בנקים וחסכונות (או לאומי אשראי אשראי המינהל (NCUA) ביטוח עבור איגודי אשראי שכר המדינה) ולשלם גבוה משמעותית - ריבית. במילים אחרות, הם יעזרו לך לעמוד ביעדים שלך מהר יותר. המשך לקרוא כדי ללמוד עוד על סוגי חשבונות אלה וכיצד לבחור אחד מהם. (לפרטים נוספים על ביטוח זה, ראה האם הבנק שלך פיקדונות מבוטח? ו הבנק כישלון: הנכסים שלך יהיה מוגן? )

-> ->

קניות תשואה חשבונות חסכון תשואה הם חשבונות הפיקדון הזמינים באמצעות בנקים מקוונים או לבנים וטיח שמשלמים ריבית גבוהה יותר (או תשואה שנתית (APY)) מאשר חשבון חיסכון הפיקדון המסורתי. (כדי ללמוד עוד על APYs לקרוא, APR לעומת APY: איך ההבחנה משפיעה על .)

אם הבנק שאתה פותח את החשבון עם הוא בנק המבוטחים FDIC אז הכספים שלך מבוטחים על ידי הממשלה הפדרלית של עד $ 250, 000. אם אתה פותח חשבון באמצעות איגוד אשראי כי הוא המבוטח על ידי NCUA, אז הכסף שלך מאובטח עד $ 250, 000 באמצעות אשראי הלאומי איגוד שיתוף קרן ביטוח (NCUSIF). ניתן למצוא רשימה של איגודי אשראי של NCUA המבוטחים באמצעות אתר האינטרנט של NCUA ורשימה של בנקים המבוטחים ב- FDIC באמצעות אתר האינטרנט של FDIC.

מוסדות פיננסיים רבים מציעים חשבונות חיסכון תשואה גבוהה. התחל על ידי שאל את הצוות בסניף הבנק שלך כדי לראות אם הוא מציע חשבון כזה או אם, בהתבסס על ההיסטוריה הבנקאית שלך ואת מצב החשבון הנוכחי, זה יכול להציע שיעור גבוה יותר של עניין עבור חשבון החיסכון הנוכחי שלך. אם אף אחד לא זמין, ואז לשקול לברר סניפי הבנק סניף אחרים באזור שלך. כמה בנקים מקוונים מציעים גם חשבונות תשואה גבוהה תשואה. (לקריאה הקשורה, ראה בחר להכות את הבנק .)

מה לחפש
בעת הערכת חשבונות חיסכון בעלי תשואה גבוהה, הקפד לאסוף מידע על היבטים קריטיים של החשבון. כמה שאלות חשובות ותחומי דאגה כוללים:

-> ->

• נדרש הפקדה ראשונית: כמה כסף אתה צריך להפקיד כדי לפתוח את החשבון?
• שיעור הריבית ששולם (APY): כמה ריבית תרוויח על הפיקדונות שלך וכמה זמן זה יהיה שיעור הריבית האחרון? האם זה שיעור "מבוא" שמשתנה בנקודה מסוימת או האם זה שיעור הקבע?
• שיטת Compounding: כיצד מרוכזים הריבית ומחושבים על החיסכון שלך?ישנן מספר שיטות הרכבה כולל יומי, חודשי, רבעוני, חצי שנתי בשנה. (לקריאה נוספת, ראה הבנת ערך הזמן של הכסף .)
• יתרת המינימום הנדרשת: כמה כסף אתה נדרש לשמור בחשבון כדי להרוויח את הריבית המפורסמת?
• קישורים לחשבונות בנק ו / או ברוקראז 'אחרים: האם החשבון מאפשר לך ליצור קישורים בין הכספים שלך בחשבון זה לבין חשבונות בנק או ברוקרים אחרים, כך שתוכל להעביר כספים בקלות לחשבון ולצאת ממנו?
• הגדרת חשבון / חשבון הגדרת חשבון ואחזקה: עד כמה הבנק או איגוד האשראי מחייבים אותך להגיש בקשה ו / או להגדיר את החשבון החדש? האם יש תשלום חודשי קבוע, רבעוני או שנתי כדי לשמור על הרשאות חשבון?
• נדרש חשבונות נוספים: האם הבנק מחייב אותך לפתוח או להחזיק חשבון נוסף, כגון חשבון עובר ושב, כדי לפתוח את חשבון החיסכון או לגשת / למשוך כספים מהחשבון? לדוגמה, חשבון החיסכון המקוון של HSBC Direct מאפשר לך להפקיד ולהרוויח ריבית על כספים שמורים, אך כדי למשוך כספים מהחשבון עליך לפתוח חשבון נפרד מסוג "תשלום מקוון".
• מספר העסקאות המותרות. האם יש מגבלה על מספר הפעמים שניתן למשוך או להעביר כסף מהחשבון בכל חודש?
• טיפול בפיקדונות. זה חשוב במיוחד לדעת אם אתה פותח חשבון עם בנק מקוון. כיצד תוכל לבצע הפקדות לחשבון - בדואר, בנקאית, בהעברה בנקאית או שמא תוכל להשתמש בכספומטים של בנק אחר? האם אתה יכול לקבל את המשכורת ישירות מופקדים מחשבון המעסיק שלך?
• גישה לקרנות: אילו אפשרויות זמינות למשיכת כספים? האם אתה יכול לכתוב המחאות נגד החשבון? העברת כספים אלקטרונית? השתמש כספומט, ואם כן, באמצעות מה רשת כספומט ובאיזה מחיר?

פקטורינג חשבון תשואה גבוהה לתיק שלך
חשבון חיסכון תשואה גבוהה צריכה להיות רק חלק אחד של התיק הפיננסי הכולל שלך. שקול כיצד תוכל להשתמש בצורה הטובה ביותר בחשבון כדי להשלים את אסטרטגיות החיסכון וההשקעה האחרות שלך. לדוגמה, לקבוע כמה כסף אתה רוצה לשמור על נוזלים באמצעות חשבון חיסכון תשואה גבוהה - האם זה סכום דולר מוגדר (כלומר $ 2, 500, $ 5, 000, או $ 10, 000) או מספיק כסף כדי לכסות סכום מסוים ( כלומר שלושה חודשים של הוצאות במקרה חירום)?

לאחר מכן, לקבוע מה תעשה ברגע שתגיע זה סף פיננסי. מהי האפשרות הטובה ביותר הבאה שלך? האם תזיז כסף מהחשבון לחשבון אחר נושא ריבית או מכשיר השקעה (כגון קרן נאמנות בשוק הכספים, תעודת פיקדון (CD) או קרן נאמנות או אג"ח)? (לפרטים על השקעות אלה, קרא את Money Market: תעודת הפקדה Money Market לעומת חשבונות חיסכון .)

במקביל, שקול כיצד תוכל להשתמש בחשבונך להחזיק כסף (ולהרוויח ריבית) תוך ביצוע עסקאות השקעה והחלטות. לדוגמה, כמה חשבונות חיסכון תשואה גבוהה מאפשרים לך לגלגל את הקרן ואת הריבית שנצברו על תקליטור שהונפקו על ידי אותו מוסד עם הפדיון של תקליטור לתוך החשבון שלך ללא קנס.

מסקנה חשבונות חיסכון תשואה גבוהה לעתים קרובות מייצגים בטוח, דרך המבוטח עבור אנשים ומשפחות להרוויח יותר עניין מאשר אפשרי עם חשבון חיסכון רגיל. שקול לפתוח חשבון המספק לך את הגמישות ואת הדרישות הכספיות שאתה צריך לנצח האינפלציה ולשמור על החיסכון שלך מאובטח.