דברים נמצאים על המסלול עבור הלקוחות שלך. הם הצילו בחריצות והשקיעו עבור פרישה. עם העזרה שלך ואת העצה, כמו גם להשקיע שלהם במהלך שוק המניות להכות שטח שיא, ביצה הקן שלהם במצב טוב יספק הכנסה פרישה נחמד. בנוסף, סייעת להם לתכנן את האסטרטגיה שלהם לתביעה בנושא אבטחה חברתית.

עם זאת, גם עם תוכנית פרישה מחשבה ביותר, דברים יכולים לקרות שיכולים לשבש או אפילו לשבש אותו. הנה כמה מצבים שעלולים להתעורר כאשר העזרה השוטפת שלך ואת היועץ יהיה יקר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מדוע לקוחות צריכים לחסוך יותר עבור הוצאות רפואיות. )

-> <קודם < . בהתאם להקצאתם, ביצת הקן שלהם יכולה לרדת ב -10%, 15% או יותר. באופן אידיאלי שתכננת את זה כמו הלקוח עבר פרישה על ידי ניצול אסטרטגיית דלי או גישה דומה. גישת הדלי מקצה חלק מתיק הפרישה של הלקוח במזומן (או נכסים בטוחים ונזילים אחרים) כדי לענות על צרכי הנסיגה של הלקוח לתקופה של זמן, אולי בין שנה לשלוש שנים או כל מה שמתאים למצבו של הלקוח.

יתר על כן, אסטרטגיית פרישה פרישה שפיתחת עבור הלקוח שלך לוקח את השוק של עליות ומורדות בחשבון. בעוד ירידה חדה בשוק בתחילת שנות הפרישה של הלקוח (או בשנים שקדמו לפרישה) עלולה להיות הרסנית, התכנון וההכוונה שלך יכולים לעזור ללקוח שלך באמצעות תקופות מתוחות אלה של פרישתם.

עלויות בריאות מרקיעות שחקים

מחקר Fidelity האחרונות peged את העלות של שירותי בריאות פרישה לזוג בגיל 65 ב $ 245, 000. זה עולה מ 220,000 $ בגירסה 2014 של המחקר, אשר אינו כוללים את עלות הטיפול לטווח ארוך. אם הלקוח שלך עדיין לא פרש ויש לו גישה לחשבון חיסכון בריאות (HSA), הם צריכים לשקול מימון אחד ומאפשר את הכסף לצבור עד פרישה. HSAs ניתן להשתמש כדי לממן עלויות Medicare ומספר הוצאות רפואיות אחרות מוסמך. (לפרטים נוספים, ראה:

7 דרכים להפחית את עלויות הבריאות בפרישה.

) הסיכון של האינפלציה למרות האינפלציה נותרה בשיעורים נמוכים היסטורית במשך מספר שנים, זה לא תמיד כך. כל קפיצה האינפלציה בדרך כלל משפיע על גמלאים קשה יותר מאחרים כי רבים הם על קבוע או קבוע קבוע הכנסה.

עבור השנה השנייה ברציפות, אין עלות החיים גידול צפוי עבור מקבלי ביטוח לאומי. אמנם זהו השתקפות מדד המחירים לצרכן, אשר מודד את האינפלציה על בסיס רחב - כמה מומחים מתחו ביקורת על השימוש במדד זה כדי לחשב את עלות החיים מגדילה עבור ביטוח לאומי.לטענתם, הסל הטיפוסי של סחורות ושירותים שנרכשו על ידי קשישים הציג רמות אינפלציה גבוהות יותר מאשר במדד המחירים לצרכן.

תכנון מסים על משיכות

תכנון מס עבור לקוחות חיוני כאשר הם עוברים לפרישה. למעשה, אם הלקוחות שלך לא לנהל את חבות המס שלהם, הם יכולים בקלות בסופו של דבר קצר של צרכי ההוצאות שלהם גם אם הם מתחילים עם מה שנראה כמו ביצה קן נאותה. לקוח עם 1 מיליון דולר ב- IRA מסורתי לא באמת יש 1 מיליון דולר לנכסים investable- משיכות מ IRA המסורתית כפופים מסים על שיעורי הכנסה רגילים.

משיכות מחשבון רוט פטורות ממס כל עוד מתקיים חוק חמש השנים. היועצים צריכים לשקול המרות רוט אם מתאים למצב של הלקוח שלהם. מסים ששולמו בשנה (ים) של המרה, כמובן, צריך להיות שקל כנגד חיסכון המס הפוטנציאלי בהמשך הדרך. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

5 מס (ing) טעויות פרישה.

ניהול RMDs הלקוחות שלך יהיו כפופים לחלוקה מינימלית נדרשת (RMD) מ- IRAs וחשבונות פרישה אחרים שאינם רוט בגיל 70. 5. עבור לקוחות מסוימים, RMDs עשויים שלא להיות נחוץ כחלק זרם הפרישה שלהם והם מעדיפים למזער אותם ואת המסים בשל.

אחת האסטרטגיות הפוטנציאליות היא להמיר חלק או את כל נכסי ה- IRA המסורתיים של הלקוח לרות לפני גיל 70. 5. החוכמה של אסטרטגיה זו תהיה תלויה במצבו של הלקוח וביתרון החיסכון במסים בהמשך הדרך לעומת הפגיעה המיידית בגיור. שיקול נוסף יהיה כל הטבות תכנוניות הנובעות מהיכולת להעביר נכסים ברות 'ללא מס ליורשי הלקוח. אם שום דבר אחר, המרת נכסים מסוימים לרות יכולה גם לספק ללקוח שלך פיזור מס בעתיד כדי להגן על כל השינויים השליליים הפוטנציאליים בחוקי המס בעתיד.

אסטרטגיה נוספת לשקול עבור לקוחות שאינם זקוקים ההפצות ומי הם נוטה לנטוע הוא לתרום חלק או כל RMDs לארגון צדקה מוסמך. זה זמין למי הם בני 70. 5 והוא מוגבל ל 100 $, 000. RMDs יכול להיות מופנה לארגוני צדקה מתאימים, כולם או חלקם. חלק זה של ה- RMD של השנה לא יהיה כפוף למסים. אין טבילה כפולה שכן אין ניכוי עבור ניכוי צדקה במקרה זה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

6 חשוב פרישה תוכנית RMD כללים.

) ייעוץ במהלך הפרישה הוא מפתח תכנון פרישה לא להפסיק פעם הלקוחות שלך לפרוש. למעשה, יש הטוענים כי סיוע ללקוחות לנהל את ההיבטים הכספיים של הפרישה שלהם הוא לפחות, אם לא יותר, חשוב יותר מאשר את העבודה שעשית עבורם במהלך שנים של צבירת הביצה שלהם קן. תיאום משיכות הלקוח לצד מקורות הכנסה אחרים הוא פעולת איזון מתמשכת, כמו גם ניהול חבות המס של הלקוח. ניהול כספי הפרישה של הלקוח הוא תהליך מתמשך אשר צפוי לחייב שינויים בגישה בזמנים שונים.

השורה התחתונה

הלקוחות שלך צריכים את ההנחיות הפיננסיות המתמשכות כשהם עוברים מעבודה לפרישה. בין אם זה כרוך תיק שלהם, ניהול משיכות, תכנון מס, מתי לתבוע ביטוח לאומי או שורה של נושאים אחרים, ההנחיה שלך במהלך פרישה יכול לסייע ללקוחות להימנע כמה מוקשים פיננסיים שיכולים לשבש את הטוב ביותר הניח פרישה מאמצי התכנון. (לקריאה בנושא, ראה:

מדוע לקוחות צריכים לחסוך יותר עבור הוצאות רפואיות.

)