על מנת שתהיה לך גישה ממושמעת באמצעות השקעה בסגנון "מאזן מחדש", עליך להגדיר תחילה מודל מוגדר המציין יעד הקצאת הנכסים עבור כל סוג נכס או ניירות ערך עבורם אתה מעוניין להשקיע כספים. בדוגמה שלנו, נניח שאתה רוצה לקבל 60% מהכסף שלך במניות (נחשב השקעה אגרסיבית יותר) ו 40% בהכנסה קבועה (נחשב השקעה שמרנית). אתה מחליט להקצות אלה סוגים הנכס כדלקמן:
- 9 ->30% במניות בארה"ב
20% במניות בינלאומיות
10% בשווקים מתעוררים
20% באגרות חוב בארה"ב (לטווח קצר)
20% אג"ח (לטווח קצר)
עכשיו, לאחר שקבעת את הקצאת הנכסים שלך, החלק הקשה נגמר. האיזון הוא פשוט מנקודה זו, כפי שאתה רק צריך להגדיר משתנה הקצאת משקל מקובל עבור תיק הכולל או כל סוג הנכס בנפרד. ישנם ארבעה מבנים משותפים שונים עבור איזון מחדש:
-> ->-
אחוזי איזון קבועים שונות קבועה מראש (אחוזים) משמשת לכל סוגי הנכסים. לדוגמה, ניתן לשנות שונות (+) / (-) 3%. לכן, אם מניות S. U יש רווח חיובי עד 33%, אז היית לאזן מחדש את מחלקת הנכס. אם האחוזים יורדים ל -27%, תוסיף לסוג הנכס ממקום אחר על ידי מכירת ניירות ערך בעלי משקל מוגדל.
-
אחוזי איזון מוגדרים במקרה זה, אתה יכול להקצות שונות גבוהה יותר לשיעורי הנכסים הגדולים ולשונות קטנה יותר לקטנים הקטנים יותר. לדוגמה, (+) (-) 5% לשיעורי הנכסים הגדולים ורק (+) (-) 2. 5% לשיעורים הקטנים. כאשר המשקולות נעים מעבר לשונות הרצויה, עסקאות נאותות מבוצעות כדי להשיג את הקצאות היעד.
-
שטוח דולר אתה יכול להחליט להשתמש אמת מידה דולר שטוח, כגון $ 5, 000 במקום הקצאת אחוז. כאשר מחלקת הנכס צומחת מעבר לסכום זה, אתה משקף מחדש את הכספים במקום אחר ומשקיע בהם. אם הערך יורד מתחת ליעד, יש להקצות עוד כספים להשקעות.
- שיטה פרופורציונלית כאן תבחרו אחוז קבוע, נאמר 20%, כך שיוחלו על כל אחת מחלקות הנכסים בנפרד. לכן, המניות האמריקאיות יהיו מאוזנות ב - (+) או ב - (6%) שונות (20% מ -30), בשווקים מתעוררים (+) או (-) 2% (20% מ -10) וכן הלאה … < Rebalancing היא אסטרטגיה חשובה כדי לשמור על גישה ממושמעת להשקיע.מתן אפשרות לנכס ספציפי או לנכס מסוים להיות גדול מדי או קטן מדי בתיק שלך עשוי להשפיע על הסיכון הכולל, הביצועים והמשקל, החורגים מאסטרטגיית ההשקעה המקורית. (לקבלת עצות לאיזון מחדש של תיקי השקעות, עיין בסעיף
Rebalance תיק ההשקעות שלך על מסלול ) שאלה זו נענתה על ידי סטיבן מרקל
-> -
אני קונה הביתה בפעם הראשונה. אם אני לוקח חלוקה מ 401 שלי (K) לרכוש קרקע בית, אני צריך לשלם קנס על ההפצה הזאת? כמו כן, איזה סוג של טופס אני צריך להגיש עם מסים שלי, מראה את ה- IRS כי $ 10, 000 הלך לכיוון ho
כפי שאתה כבר יודע, עליך לעמוד בדרישות מסוימות, המתואר 401 (K ), להיחשב כשיר לקבלת חלוקה מהתוכנית. המעסיק שלך או מנהל התוכנית יספק לך רשימה של הדרישות. סכומים שנשללו מתוכנית 401 (k) שלך ומשמש את הרכישה של הבית שלך יהיה כפוף למס הכנסה ו 10% הפצה מוקדמת עונש.
תעודת הפיקדון שלי (CD ) יש רק התבגר ואני מתכנן לתרום 10 $, 000 של אותו ROT IRA הנוכחי שלי חשבון. אדם עושה את המסים שלי לא יכול להגיד לי למה אני לא יכול לעשות תרומה גדולה כל כך למעט ההכנסה שלי נמוך - אני נכה ותיק על
התרומה הרגילה שלך רוט IRA לא יעלה על 4,000 $ מדי שנה. אם אתה לפחות בן 50 עד 31 בדצמבר 2005, אתה יכול לתרום $ 500 נוספים, להביא את התרומה השנתית שלך מגבלה ל $ 4, 500. עם זאת, אם ההכנסה שלך עבור השנה הוא פחות מ 4 $, 000 התרומה שלך לא יכול להיות גבוה יותר מאשר ההכנסה שלך.
אני Retiree, ציור מ 403 שלי (ב) קצבה. אני העובד היחיד של העסק שלי. האם אני זכאי לחשבון ה- IRA הפשוט? אני רוצה לדחות חלק מההכנסות שלי ממסים.
זה תלוי. אם העסק שלך הוא מאוגדים, ויש לך רווחים נטו מעבודה עצמית, אתה זכאי להקים קרן תוכנית פרישה, כולל ה- IRA פשוטה, על בסיס ההכנסה. ה- IRS מגדיר רווחים נטו מעבודה עצמית כהכנסה ברוטו מהסחר או העסק בניכוי ניכויים עסקיים מותרים.