תוכן עניינים:
כל הגבלה על יכולתו של ספק ביטוח להסתכן במחיר הנכון - כדי לחסוך במידע חשוב - עלולה לגרום לשותפי הסחר הגרועים ביותר להסיע את הטוב ביותר. כלכלנים קוראים לזה בחירה שלילית. ייתכן שיש נטייה מצד המבטחים לוודא כי המדיניות החשובה ביותר עדיין משלמת, ולכן הם מעלים פרמיות. פרמיות גבוהות יותר להרחיק את אלה שהם סיכון נמוך ביטוח ערך לפחות.
->מקורות וגורמים של פרמיות גבוהות יותר
ביטוח עובד על ידי איגום הסיכונים של אנשים רבים כדי להגן מפני הפסד כספי. מושג זה כמעט זהה לגיוון תיקי המניות בשוק המניות. בדיוק כמו השקעות מסוכנות להציע תשואה פרמיה מעל שיעור ללא סיכון, מבוטחים מסוכנים לשלם פרמיה כדי לפתות חברה לבטח אותם.
חברת ביטוח המבול אינה גובה את אותה כמות עבור בית על גבי ההר כמו זה היה עבור אחד בעמק ליד סכר מים. כנ"ל לגבי ביטוח בריאות עבור skydivers לעומת רואי חשבון; האחד מסוכן הרבה יותר מהאחר.
-> ->חברות הביטוח שוקדות על זיהוי סיכונים לפני הנפקת פוליסה, תהליך הנקרא חיתום רפואי. עם זאת, אם הסיכונים לא יכול להיות מתומחרות כראוי, החברה עשויה להיות נאלצת להעלות את עלויות הפרמיה הממוצע כדי להגן על עצמה, דוחפים כמה צרכנים מחוץ לשוק. זוהי בחירה שלילית.
מקורות וגורמים לבחירה שלילית
באופן מסורתי, הגורם לבחירה שלילית מזוהה כאסימטריה של מידע; חברות ביטוח ויחידים לא יכולים למעשה לגלות או לתקשר סיכון או מחיר זה באמצעות היצע וביקוש. תמחור הסיכון הוא החלק החשוב ביותר.
גם כאשר הסיכון עלול להיות מזוהה אחרת, חוקי דירוג הקהילה להגביל את טווח הפרמיות שניתן לחייב על ידי חברות הביטוח (חוק Affordable Care מטיל 3: 1 דירוג הלהקה). הטבות חוק אחרות, לכפות כיסוי אחיד של סיכונים מסוימים, להגביל את קריטריוני הבחירה או לאפשר למבוטחים לשבור חוזים בכל עת.יש עשרות תקנות שעושות בחירה גרועה יותר על ידי כך שלא ניתן לחברות ביטוח להסתכן במדויק. כל הפרמיות עלו כתוצאה מכך.
חומר השפעה שלילית סימן אזהרה עבור מניות
ללמוד מה זה ביטוי הביטוי וכיצד לזהות אותו דוחות כספיים של החברה.
כיצד עבודה משפיעה על הביטוח הלאומי
מבט על ההשפעה של עבודה עוד על הטבות פרישה ביטוח לאומי.
כיצד דמי דמי החזר עובד (ALLY, אי פעם)
ללמוד כיצד עובד החזר כספומט, לזהות חלק מהבנקים שמציעים אותו ולהבין את המגבלות האופייניות שהבנקים מטילים.