השינויים האחרונים בחקיקה, אשר נתנו לזוגות מאותו מין את הזכות להינשא ולהגיש החזרי מס פדרליים משותפים, יצרו סדרה חדשה של נושאים פיננסיים שעל היועצים הפיננסיים להבין כדי לשרת באופן יעיל את זה קטע של הלקוחות שלהם. אבל מציאת היועץ הנכון שעובד באמת עבורם עשוי גם לדרוש זוגות מאותו מין למצוא מישהו מכיר את התכונות הפיננסיות המאפיינים המשותפים של האוריינטציה שלהם.

- <->

שינויים חקיקה

עד לאחרונה, רוב זוגות ההומואים היו צריכים לתכנן את התמונות הפיננסיות המשותפות שלהם כאילו היו שני אנשים יחידים החיים יחד, גם אם הם חיו במדינה המאפשרת את אותו הדבר, נישואי מין. ואלו מדינות אשר אפשרה זאת לעתים קרובות היו כללים מסובכים מאוד לגבי איך הם יכולים להגיש את המסים שלהם ואת סוגי הטבות של בני זוג אחרים שהם היו זכאים. מסיבה זו, המכללה לתכנון פיננסי בדנבר יצרה ייעוד פיננסי חדש בשנת 2010 המכונה יועץ השותפות המקומי מוכר (ADPA), אשר התמקד בנושאים הפיננסיים הנוגעים לכל זוג לא נשוי שחי יחד, ללא קשר לנטייה מינית.

ייעוד זה עסק בנסיבות המס, הפרישה ותכנון הנדל"ן, אשר זוג לא נשוי טיפוסי עומד עליהם כיום, ויותר מ -200 יועצים בכל רחבי הארץ זכו להסמכה זו בשנתיים הקרובות. אך ההכרזה על נישואים הומוסקסואלים על ידי בית המשפט העליון סילקה את מרבית המגבלות הפיננסיות הנ"ל, והסרת המכשולים הללו מחייבת כיום זוגות חד-מיניים לעדכן את תוכניותיהם הפיננסיות על מנת למקסם את יתרונותיהם ופדרליים אחרים או זכאות המדינה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: תכנון ן ופסיקה נישואין הומואים .)

אז איפה אני נראה עכשיו?

זוגות חד מיניים יכולים כעת לחפש כמעט כל מתכנן פיננסי באותו אופן כמו כל לקוח אחר, כי מצבים פיננסיים שלהם עכשיו זהים כמעט לאלה של זוגות מסורתיים כמעט בכל דרך, אם כי מספר רב של מין זוגות הם DINKs (הכנסה כפולה, אין ילדים). זוגות הומוסקסואלים יכולים להשתמש בשדרות המיינסטרים כגון אתר האינטרנט של Financial Financial Planner Board ב- www. cfp. com או אתר האינטרנט של אגודת התכנון הפיננסי ב- www. fpanet. org כדי למצוא מתכנן פיננסי מוסמך. הם יכולים גם לחפש יועץ מבוסס שכר ב- www. napfa. org. זוגות בני אותו מין צריכים לשאול את אותן שאלות ליועץ הפוטנציאלי שלהם, כי כל לקוח אחר ישאל, כגון: (לפרטים נוספים, ראה: השקעות טיפים עבור DINKs .)

• איך הם מקבלים פיצוי < - מתכננים המבוססים על עמלות בדרך כלל יחויבו לפי שעה או אחוז מהנכסים המנוהלים, ואילו יועצים מבוססי עמלות יחויבו בעסקה. רקע מקצועי ומשמעתי
• - האם היועץ היה פעם בצרות עם הרגולטורים הפדרליים או המדינה? האם הוא או היא נתבעו אי פעם? כמה זמן הם היו בתעשייה, וכמה גדול העסק שלהם? רקע חינוכי
• - האם יש למנחה תארים במימון או באישורים מקצועיים, כגון המתכנן הפיננסי המוסמך, חתם חיים מוסמך או יועץ פיננסי שכיר? באילו תחומים היה ליועץ הכשרה פורמלית או השכלה? תקן התנהגות
• - האם היועץ החזיק בתקן נאמנות? אם הם יועצי השקעות רשומים או מתכננים פיננסיים מוסמכים, אז התשובה היא תמיד כן. סוכני מניות וסוכני ביטוח מוחזקים רק בתקן התאמה שאינו קרוב כמעט כמו רמת הנאמנות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: בחירת יועץ פיננסי: התאמה נגד viduciary תקנים .) השורה התחתונה

מציאת היועץ הפיננסי הנכון עבור זוגות הומו עכשיו הוא הרבה יותר קל ממה שהיה לפני נישואין לא חוקיים הוכנסו לבית המשפט העליון. זוגות חד מיניים עדיין צריכים לעשות את שיעורי הבית שלהם על כל יועץ שהם בוחרים על מנת להבטיח שהוא או היא תמיד לפעול לטובתם ולעזור להם להשיג את המטרות שלהם. לקבלת מידע נוסף על מציאת המתכנן הנכון, בקר www. . com. (לפרטים נוספים, ראה:

למעלה תכנון פרישה טיפים לזוגות מאותו המין .)