כמה משימות מהנות, כמה מאתגרות אבל נסבל, ואז יש קניות עבור ביטוח. אלא אם כן אתה בעסקי הביטוח, אתה כנראה שונא להתמודד עם ביטוח קניות. ראשית, כי אתה לא רוצה לבזבז זמן לחשוב על דברים רעים שיכול לקרות לך ולמשפחתך, ושנית, כי אין לך מושג עד כמה את כל הביטוחים השונים לעבוד. אתה בטח מרגיש כאילו אתה נתון לחסדיו של הסוכן למכור לך את זה.

-> ->

לא מרגיש רע. אתה לא לבד. סקר ביטוח לאומי לשנת 2013 מצא כי 53% מהצרכנים האמינו שהמדיניות שלהם ארוכה מדי, 43% אמרו שהיא מסובכת מדי, 31% סברו שהיא מדהימה ו -29% אמרו שזה מבלבל. בנוסף, 57% מהמשיבים 1, 600 אמרו כי הם יודעים יותר על תוכניות הטלוויזיה האהובות עליהם מאשר פוליסות הביטוח שלהם. לבסוף, רק 40% ממש קראו את מדיניותם במלואה במהלך 12 החודשים האחרונים. (לפרטים נוספים, ראה 7 טעויות להימנע בעת רכישת ביטוח בריאות .)

-> ->

הזן PolicyGenius. מייסדי הסטארט-אפ ענו על השאלה: למה קונים ביטוח כזה חוויה מתסכלת? הם ציינו כי זה מלחיץ קצת ארכאי. (הרם את היד שלך אם היית צריך לשלוח משהו לסוכן שלך, מי כבר משתמש במכשיר פקס?)

רקע

PolicyGenius היא התשובה לכל זה, על פי המייסדת ג'ניפר פיצג'רלד. היא אומרת, "אנחנו חברה מונעת. המשימה שלנו היא לעזור למשפחות לקבל את הכיסוי שהם זקוקים לו ולספק חוויה נהדרת תוך כדי כך. יש הבדל משמעותי ברשת הבטיחות של אמריקה: לרוב המשפחות אין מספיק ביטוח חיים או חיסכון כדי לכסות את מותו הבלתי צפוי של המפרנס. נכות היא גורם עיקרי של פשיטות רגל אישי העיקולים הביתה. כמעט מחצית מהאמריקאים אומרים שהם לא יכלו לכסות הוצאה בלתי צפויה של 400 דולר בלבד. ביטוח הוא חלק חשוב של הפתרון לבעיות אלה. "

אחת התכונות בולטת של האתר PolicyGenius הוא בדיקת ביטוח. יש סיכוי טוב יותר מהממוצע שאתה לא יודע מה אתה צריך - לפחות לא לעומק. בדיקת הביטוח היא סקר של חמש דקות, שלפי האתר יודיע לכם על שאלות שלא ידעתם לשאול, מנתח את רשת הביטחון הפיננסי שלכם ומעניק לכם רשימת מטלות על סמך המידע שאתם מספקים.

יש גם קטע בלוג מלא מאמרים infographics כדי לעזור לך לנווט לא רק את שאלות הביטוח שלך, אבל מגוון רחב יותר של שאלות בתחום הכספים האישיים. בנוסף, ישנם מדריכים קלים לקריאה עבור סוגים שונים של ביטוח, כולל חיים, נכות, חיית מחמד ושוכר.(לפרטים נוספים, ראה 4 סוגים של ביטוח כולם צרכים .)

אבל האתר רק מספר חלק מהסיפור. רצינו לשמוע עוד על החברה ולכן שלחנו ל- Fitzgerald כמה שאלות משלנו.

ראיון

INV: איך התחלת? איזו בעיה ניסית לפתור לצרכנים?

פיצג'רלד: התחלתי לפני כמה שנים, כאשר המייסד שלי ואני עבדנו שניהם ב- McKinsey [Company]. כיועצים של מקינזי, ייעצנו לחברות הביטוח המובילות באסטרטגיה ובצמיחה. ראינו את המבטחים כל מאבק עם אותן בעיות: איך להגיע ולעסוק הצרכן הדיגיטלי [ים]. איך מבטחים להשיג צמיחה כאשר ערוץ ההפצה העיקרי שלהם [סוכני ביטוח] מאבד להגיע רלוונטיות? הגיל הממוצע של סוכן ביטוח בארה"ב הוא 59. ראינו כי חברות הביטוח הן איטיות מדי כדי לפתור בעיות אלה, ולכן אנחנו [נוסדה] מדיניות כדי לפתור אותם. (לקבלת מידע נוסף, ראה כמה קשה קריירה מוכר ביטוח חיים? )

עבור הצרכנים, אנו עושים את התהליך של קבלת ייעוץ ביטוח, קניות עבור כיסוי וקניית מדיניות הרבה יותר קל דרך דיגיטלי, המודל הראשון. בדומה לחדשנות שקרה בתחום הבנקאות הקמעונאית וההשקעות, אנו רוצים להפוך את חוויית הצרכן לביטוח לחוויה מקוונת נהדרת.

INV: כיצד שונה החוויה מקניות ביטוח מסורתיות?

Fitzgerald: עבור מוצרי הביטוח ששוגנו (ביטוח חיים, ביטוחי נכות וביטוחי חיות מחמד), יש לנו שוק אינטואיטיבי מקוון שבו קל לקבל הצעות מחיר מיידיות ולהשוות בין תפוחים לתפוחים. שלא כמו באתרים אחרים, אנחנו לא מוכרים בקשות לצרכן לצרכן לסוכנים אחרים כמובילים; אנו מטפלים בחוויית הלקוח מקצה לקצה.

יש לנו גם תוכן נהדר וכלי, שנקרא בדיקת ביטוח, המספק ייעוץ מיידי, ביטוח אישית. זהו כלי חד-פעמי שמחליף את "שולחן המטבח" המסורתי, שאנשים היו נוהגים עם סוכן הביטוח השכונתי שלהם.

עבור ביטוח חיים, אשר היה המוצר המצליח ביותר שלנו מאז ההשקה, יש לנו את הציטוט המקוון המדויק ביותר זמין.

INV: מהו מודל ההכנסות שלך, וכיצד הוא מתרגם לך להיות בצד של הלקוח ולא את חברות הביטוח?

פיצג'רלד: אנחנו ברוקר ומקבל תשלום עמלה על ידי חברות הביטוח כאשר אנו מוכרים מוצר. זה אותו מודל הכנסות כמו מתווכים לבנים וטיח. חשוב לציין כי אנחנו מתווך עצמאי, כלומר אנחנו לא עובדים עבור כל חברת ביטוח אחת (כמו המדינה משק או ניו יורק מודל החיים) והוא יכול לצטט ולהציע מגוון רחב של מבטחים, להבטיח כי אנו מספקים את מדיניות ההתאמה הטובה ביותר לקונים. אנו מאמינים בשקיפות מלאה, ולכן אנו מראים את כל הציטוטים לקונה ולא לדחוף מבטח אחד על פני אחר.

INV: איך אתה להבטיח כי זהות הלקוח בטוח מפני התקפות סייבר?

Fitzgerald: PolicyGenius מחויבת לספק את הרמה הגבוהה ביותר של פרטיות ואבטחה עבור הנתונים הבריאותיים של אנשים אשר סומכים עלינו.HIPAA, חוק ניידות ביטוח בריאות דין וחשבון, הוא חוק פדרלי המחייבת סטנדרטים בתעשייה רחב להגנה על סודיות טיפול נתונים רגישים המטופל. כל חברה העוסקת במידע בריאותי מוגן (PHI) חייבת להבטיח שכל אמצעי האבטחה הפיזיים, הרשתיים והמעשיים הנדרשים קיימים, ולאחריו.

עשינו שותפות עם ספקי תוכנה מובילים בתחום האבטחה, כדי להבטיח שסביבת האירוח שלנו תעלה על הסטנדרטים בתעשייה עבור אבטחה ותאימות, וכי התהליכים והנהלים שלנו מבוקרים באופן קבוע על ידי מומחים מובילים בתעשייה בתחום HIPAA. (לפרטים נוספים, ראה כיצד לרסן את האיום הגדול ביותר שלך Cybersecurity .)

INV: מה הבא עבור PolicyGenius? מה הלקוחות שלך שואלים את רוב שאתה כרגע לא מציעים?

פיצג'רלד: אנחנו מוסיפים מוצרים נוספים לפלטפורמה שלנו. אנו מקבלים משוב לקוחות גדול לעתים קרובות לקבל שאל כאשר נספק את אותה חוויה נהדרת עבור ביטוח רכב, ביטוח בעלי בתים וקווים אחרים, גם. אנו נוסיף מוצרים חדשים בחודשים הקרובים.

השורה התחתונה

ישנם אתרי ביטוח אחרים שם בחוץ מנסה לעשות משהו דומה. רבים פשוט לשלוח את המידע שלך לחברות וסוכנים, מה שגורם להרגיש כמו מטח אינסופי של דואר זבל. ביקורות קריאה עולה כי PolicyGenius יש תחושה שונה וניסיון מאשר באתרים אחרים. כדאי לחקור.