אנשים רבים מניחים כי ספורטאים מקצועיים יש ביטחון כלכלי שלהם נעול לכל החיים ברגע שהם לחתום על חוזה הפרו הראשון שלהם. אבל המציאות היא כי ספורטאים מקצועיים רבים בסופו של דבר בעיה פיננסית גדולה לאחר יום המשחק שלהם נגמר וכמה צריך להתמודד עם זה גם בתוך הקריירה שלהם. למצוא את היועץ הפיננסי הנכון ייראה כמו הצעה פשוטה עבורם, אבל הם צריכים לשאול את אותן שאלות כמו כל צרכן אחר למתכנן פוטנציאלי או מתווך.

-> ->

לדעת איפה לא להסתכל

למרות שאין מקום אחד הטוב ביותר עבור כל הספורטאים למצוא מתכנן פיננסי המתאים להם, סוכניהם הם כנראה לא מקור טוב של מידע עבור בעיה זו . רוב הסוכנים לא יודעים איך לחפש או להציג יועץ פוטנציאלי, והם עשויים להיות מניעים נסתרים כאשר הם מציגים את הספורטאים שלהם יועצים ספציפיים, כפי שהם עשויים לקבל מתחת לשולחן- kickbacks או תמריצים אחרים לעשות זאת. ומתכננים פיננסיים אשר כל הזמן חיים את החיים הגבוהים, הולך למסיבות ומשחק גולף הם לא מבלים את רוב הזמן שלהם ניהול ההשקעות שלך או מחפש את האינטרס הפיננסי שלך. למעשה, אלה החיים בדרך זו עושים זאת מן העמלות שהם מרוויחים מהלקוחות שלהם, כולל הספורטאי. (לקבלת מידע נוסף, ראה: למה אתלטים ללכת ברוק .)

->

רשימת בדיקה

ספורטאים המקצוענים אשר מחפשים יועץ פיננסי צריך לעשות את שיעורי הבית שלהם על כל הסיכויים באותו אופן שכל אחד אחר היה. הנה רשימה של המאפיינים שהם צריכים לדעת לפני כתיבת המחאה:

• רקע מקצועי חינוכי: האם הברוקר או יועץ יש תואר בכלכלה, כלכלה או תחום אחר הקשור? האם יש להם אישורים מקצועיים כגון מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) Chartered חיים חיתום או יועץ פיננסי מוסמך? האם הם רואי חשבון או עורך דין? כמה אימונים קיבלו, ואילו סוגים של רישיונות הם נושאים? (לקבלת מידע נוסף, ראה: CFP, CLU או ChFC - מה הכי טוב? )
• היסטוריה משמעת : האם הברוקר או היועץ יש כל הסימנים שלהם U-4 או U- 5 טפסים ? האם הם היו הנושא של כל סוג של פעולה משמעת על ידי החברות שלהם או סוכנות רגולטורית כגון FINRA או ניירות ערך Exchange (SEC)? האם הם נתבעו או היו מטרה לפעולה משפטית אחרת כתוצאה מפעילותם הפיננסית? אם התשובה לכל אלה היא כן, ולאחר מכן להמשיך בזהירות רבה.
• ניסיון עסקי: האם הברוקר יש ניסיון קודם להתמודד עם ספורטאים? האם הם מוכנים לספק את שמותיהם של ספורטאים או ידוענים אחרים, כי הם עובדים עם התייחסות?(ויש לו רשימה ארוכה של שמות אלה לא בהכרח אומר דבר בפני עצמו.סלבריטאים רבים נשרפו על ידי שרלטנים שטענו כי הם מומחים פיננסיים.)
• קוד אתי : האם היועץ שנערך תקן אמונים בעסקאות עסקיות? אם הוא או מתרגל CFP או יועץ השקעות רשום רשום ב- SEC, אז כן, הם. אם הם ניירות ערך או ביטוח מורשה ואינם נופלים לאף אחת משתי הקטגוריות הקודמות, אז הם מוחזקים רק על תקן התאמה, מה שאומר שהם כבויים על כל הפסדים שהספורטאי עלול לשאת כל עוד ההשקעה או המוצר היה "מתאים" עבור אתלט בזמן הרכישה. (לקבלת מידע נוסף, ראה האם יועץ ההשקעות שלך - עמלות או עמלות? )
• Common Sense: האם הברוקר או היועץ רוצה שתשקיע במשהו שנראה טוב מכדי להיות אמיתי? האם הם מבטיחים תשואה מעריכי על הכסף שלך עם מעט או ללא סיכון? האם הם אומרים לך שאתה יכול למנוע כל מיסוי על ידי השקעה איתם? סימני סכנה אלה מצביעים על כך שהיועץ אינו לגיטימי. יועצים המבקשים לקבל כל סוג של ייפוי כוח לסחור על פי שיקול דעתם יש גם בדיקה יסודית מראש.

השורה התחתונה

ספורטאים מקצועיים צריכים ליצור תקציבים ולחיות בתוך האמצעים שלהם כמו כולם. אבל בעוד יש הרבה מאוד ישר ולגיטימי מתכננים פיננסיים שם בחוץ, אשר היה אוהב לשרת אתלט או שניים, יש גם טורפים רבים אורבים על מי לעשות הבטחות שווא יש רקע מוצל, אבל נראה מקצועי מעל. (לפרטים נוספים, ראה: קניות עבור יועץ פיננסי .)