לצטט את המשורר האמריקאי הנרי ואדסוורת לונגפלו, "לכל אחד מהחיים צריך לרדת גשם / כמה ימים חייבים להיות אפלים ומשעממים". כדי להתמודד עם אותם ימים אפלים, שיש קרן חירום היא הכרח. תחשוב על זה כמו בולם זעזועים על בליטות של החיים, אחד זה יהיה למנוע ממך להוסיף את עומס החוב שאתה ללא ספק כבר לשאת. כאן אנו מסתכלים על כמה תצטרך לשמור על קרן החירום שלך ואיך אתה יכול להתחיל, היום.

מדריך: הכל על בנקאות

מה אתה צריך?

בעוד חלק מהשיחות בעלות שכר של חודשיים עד חודשיים במילואים אידיאליים, רוב המומחים הפיננסיים ממליצים לאנשים לשמור על עתודת מזומן חירום גדולה מספיק כדי לכסות שלושה עד שישה חודשים של הוצאות משק הבית. זה רעיון נהדר, אבל זה גם דורש קצת מאמץ להשיג. הצעד הראשון בתהליך הוא להבין כמה אתה מבלה כל חודש. נתוני הוצאות הצרכנים של מחלקת העבודה של ארה"ב מצביעים על כך שההוצאה השנתית הממוצעת ליחידה לצרכן, הדומה למשק בית, היא 577, 311 דולר, נכון לשנת 2016 (השנה האחרונה שלגביה יש נתונים). נתונים אלה מפורקים לפי חודש בטבלה שלהלן. החודשים המודגשים מדגישים את ההוצאות הרבעוניות המצטברות, ולכן, את יתרת המזומנים המומלצת עבור משק הבית הממוצע.

->

מספר החודשים	הוצאות מצטברות
1	$ 4, 775. 92
2	$ 9, 551 83
3	$ 14, 327. 75
4	$ 19, 103. 68
5	$ 23, 879. 60
6	$ 28, 655. 52

- <->

מקור: על פי נתוני ההוצאה השנתית הממוצעת מהוצאות הצרכנים של הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה - שנת 2016

בעוד שההוצאות הביתיות שלך עשויות להיות גבוהות או נמוכות מהממוצע, אין ספק אפילו שלושה חודשים של הוצאות הוא מספר גדול. מבט אחד במספר זה ותגובתו הראשונה של האדם הממוצע היא: "אני לא יכול לבוא עם זה סוג של כסף."

למה כל כך הרבה?

סכום הכסף הדרוש למימון קרן חירום נכונה הוא בהחלט משמעותי, אך אנו חיים בזמנים לא ברורים עם כלכלות לא ברורות. נאמנות חברות היא דבר של העבר והאבטלה יכולה לקרות באופן בלתי צפוי, בדרך כלל ברגע הגרוע ביותר. כמו כן, חירום כמו מחלה פתאומית או נכות, תיקוני רכב גדולים או גג חדש, יכול להיות יקר ואין אף פעם זמן טוב עבור הדברים האלה לקרות.

אמנם זה כנראה נכון כי אין לך תוספת $ 14, 327. 75 שוכב מסביב, הכל יחסי. אפילו שישה חודשים בשווי של הוצאות הוא מספר מסכן לעומת הסכום תצטרך לשמור על פרישה; אין משקיע מנוסה בחוץ אשר balks על הרעיון של stashing משם כל כך הרבה כסף שהוא או היא לעולם לא צריך לעבוד שוב. כאשר לעומת מה שאתה צריך על פני 20 או 30 שנים פרישה, שלושה חודשים בשווי של הוצאות לא נראה כמו הרבה.(לפרטים נוספים על חיסכון פרישה ראה כיצד למקסם את פרישה הכנסה. )

crunching את המספרים

עכשיו שיש לך דברים בפרספקטיבה, זה הזמן להתחיל לחסוך. גישה למאמץ זה באותה דרך היית מתקרב לכל מטרה פיננסית אחרת. להרכיב תוכנית ולבצע אותה. הצעד הראשון הוא לקבוע כמה אתה מבלה כל חודש. דיור, תחבורה ואוכל יהיה כנראה את הקטגוריות כי לאכול את רוב המזומנים שלך. משק הבית הממוצע מוציא כמעט 60% מהכנסותיו (הממוצעות ב -74 $, 664 לפני מסים, על פי דו"ח BLS לצרכן), על פריטים אלה.

ברגע שאתה יודע את סך ההוצאות עבור כל חודש, להכפיל את המספר על ידי שלושה. להגיע מספר זה יהיה המטרה הראשונית שלך. כדי להשיג את שלושת החודשים היעד, אתה צריך להתחיל לחסוך כסף.

אם נניח שהמטרה הראשונית שלך היא $ 10, 000, הטבלה הבאה ממחישה כמה תצטרך לשמור כל חודש, על פני חמש שנים או 2 שנים.

תכנית שנתית	הסכום הנדרש לחודש	2. 5-Year תכנית	הסכום הנדרש לחודש
60 חודשים	$ 166. 67	30 חודשים	$ 333. 33

לשים את התוכנית שלך לפעולה

קניית מכונית פחות יקר, בפעם הבאה שאתה קניות עבור אוטומטי, ו downgrading שירות הטלפון הסלולרי שלך הן שתי דרכים קל לבוא עם קצת מזומנים כדי לממן את תוכנית החיסכון שלך. דילוג על זה שבועיים חופשה, לצמצם את הסכום שאתה מבלה את האוכל החוצה, ושמירה הבא שלך להעלות או בונוס הם גם שיטות פשוטות של הוספת לקרן חירום שלך.

המפתח הוא להוסיף לקרן חירום במרווחי זמן קבועים. באופן אידיאלי, אתה צריך להתייחס לזה כמו כל הצעת חוק אחרת, כי אתה חייב לשלם בכל חודש. להקדיש את הסכום המתאים מן המשכורת שלך ולהגדיר אותו בצד. בעוד שרוב האנשים אין שום נקיפות מצפון על שליחת קבוע כמויות עצומות של כסף לחברות כרטיסי האשראי, הם balk על הרעיון של לשלם את עצמם קודם. שנה את המשוואה.

אם אתה בין המשקיעים רבים שאין להם יום גשום קרן stashed משם במקרה חירום, אין זמן כמו ההווה כדי להתחיל לחסוך. גם אם אין לך את המסירות לכתובת הפרויקט עם תוכנית חיסכון ייעודי, אתה יכול להתחיל פשוט: קח את השינוי מתוך הכיסים שלך בסוף היום והכניס אותו בצנצנת. אתה יכול גם לאכול בבית במקום האוכל החוצה "טיפ" עצמך על ידי הוספת כמה דולרים לקרן חירום שלך. אם אתה מקבל במזומן בחזרה על כרטיסי האשראי שלך, או פשוט שילם את החוב גדול, כגון הלוואה אישית או מכונית, לשים את זה newfound כסף לתוך הקרן שלך. אם אתה מקבל החזר מס, להפקיד את ההמחאה לתוך הקרן שלך. אם אתה מצליח להקדיש רק 5 $ ליום למאמץ שלך (פחות מעלות ארוחת הצהריים!), יהיה לך $ 1, 825 בסוף השנה; זה $ 9, 125 רק חמש שנים. (לקבלת יותר כסף חוסך רעיונות, קרא למעלה 5 טיפים חיסכון קל . )

כסף בשוק או חשבונות ריבית גבוהה חשבונות הם מקומות טובים להחנות את קרן החירום שלך: הם יעשו זה קשה לך לטבול לתוך זה (פנים: אתה תתפתה מעת לעת) ואתה תרוויח קצת תשואה על הכסף, יותר מדי.

השורה התחתונה

השתמש בקרן רק במקרה של חירום ומקווה כי מצב חירום לא קורה. זכור, לאחר הכסף הוא השקיע את זה תמיד הרבה יותר זמן מהצפוי להחליף אותו. התחל עכשיו ולשמור כל מה שאתה יכול, גם אם זה לא הרבה. יום אחד, כאשר אתה צריך את הכסף, אתה תהיה שמח שעשית. תוכל מזג האוויר באותם ימים גשומים, מבלי להפעיל את יתרת כרטיס האשראי או לקחת הלוואה אישית.

לקבלת עצות פיננסיות נוספות, ראה למעלה 7 טעויות פיננסיות נפוצות ביותר ו מדריך אינדיאנה ג 'ונס כדי להתקדם .